Що таке сходи ануїтету?
Сходи ануїтету - це інвестиційна стратегія, яка передбачає придбання негайних ануїтетів протягом певного періоду, щоб забезпечити гарантований дохід, мінімізуючи при цьому процентний ризик. Сходи з ануїтетом дозволяють пенсіонерам зберігати частину своїх інвестицій в акції та облігації, періодично використовуючи частину для придбання ануїтетів. Купівля ануїтетів у різноманітних страхових компаній мінімізує потенціал збитків, якщо страховик піде на спад.
Ключові вивезення
- Сходи ануїтету використовуються для гарантування доходу та мінімізації ризику процентних ставок. Сходи ануїтету виплачують фіксовані платежі. Можуть бути штрафні санкції за зняття коштів до закінчення терміну гарантії.
Як працює сходи ануїтету
Ануїтет - це фінансовий продукт, який виплачує фіксований потік виплат фізичній особі, в основному використовується як потік доходу для пенсіонерів. Ануїтети створюються та продаються фінансовими установами, які приймають та інвестують кошти від фізичних осіб, а потім, після ануїтизації, подають потік платежів у більш пізній час. Період часу, коли фінансується ануїтет та до початку виплат, називається фазою накопичення. Після початку платежів контракт перебуває у фазі ануїтизації.
Якщо низькі процентні ставки не мають сенсу фіксувати цю процентну ставку надовго. Оскільки ніхто не може передбачити, куди піде процентна ставка, купівля ануїтетів протягом певного періоду дозволяє інвестору мінімізувати ризик низької прибутковості. Сходи ануїтету можуть також отримувати неоподатковуваний прибуток, використовуючи стратегію конверсії Roth IRA.
Наприклад, для ануїтетів, гарантованих страховиком, який їх видає, дохідність станом на кінець 2019 року становила приблизно 2, 20% до 3, 50% щорічно протягом двох-п’яти років. Багаторічна гарантована сходи з ануїтетами можна побудувати, купивши 2-, 3- і 5-річну ануїтети. Однак виплата може змінюватися в залежності від страхової компанії, яка пропонує ануїтет.
Нижні сходи ануїтету
Як і всі ануїтети, штрафні санкції можуть застосовуватися до зняття коштів до закінчення гарантії, а податок на прибуток може бути відкладений до виведення грошей. Зняття коштів до віку 59-1 / 2 років може призвести до 10% штрафу на додаток до звичайного податку на прибуток. Майте на увазі, що це не компакт-диски та не мають захисту FDIC.
Доступ до ваших готівкових коштів обмежений, і якщо ви помрете, коли договір діє, ви втратите основну суму і виплати припиняться, якщо ануїтет не включає спільну виплату годувальників та виплат.
Змінні ануїтети можна використовувати і на сходах. Незважаючи на те, що змінні ануїтети несуть певний ринковий ризик і потенційно втрачають основну суму, учасники договорів про ануїтет (як правило, за певні додаткові витрати) можуть бути додані, що дозволяє їм функціонувати як гібридні ануїтети з фіксованою змінною. Власники контрактів можуть отримати користь від потенційного потенціалу портфеля, насолоджуючись захистом гарантованої мінімальної пожиттєвої вигоди, якщо портфель зменшиться.
