Визначення поганого банку
Поганий банк - це один, створений для купівлі поганих позик та інших неліквідних акцій іншої фінансової установи. Суб'єкт господарювання, що володіє значними неефективними активами, буде продавати ці активи поганому банку за ринковою ціною. Передаючи такі активи поганому банку, оригінальна установа може очистити свій баланс, хоча він все одно буде змушений брати списання.
Погана банківська структура також може брати на себе ризиковані активи групи фінансових установ замість одного банку.
Невдахи та переможці поганих банків
Хоча акціонери та власники облігацій зазвичай втрачають гроші від цього рішення, вкладники зазвичай цього не роблять. Банки, які внаслідок цього процесу стають неплатоспроможними, можуть бути рекапіталізовані, націоналізовані або ліквідовані. Якщо вони не стануть неплатоспроможними, менеджери поганого банку можуть зосередитись виключно на максимізації вартості його щойно придбаних високоризикових активів.
Критики поганих банківських рішень
Деякі критикують налаштування поганих банків, підкреслюючи, як, якщо держави беруть неефективні позики, це спонукає банки до неправомірних ризиків, що призводять до моральної небезпеки.
У 2009 році МакКінсі окреслив чотири основні моделі для поганих банків.
- Балансова гарантія (найчастіше державна гарантія), яку банк використовує для захисту частини свого портфеля від збитків суб'єкта господарювання спеціального призначення (SPE), де банк передає свої погані активи іншій організації (знову ж таки, як правило, підтримується уряд) Більш прозора внутрішня реструктуризація, при якій банк створює окремий підрозділ для утримання поганих активів (рішення, яке не в змозі повністю ізолювати банк від ризику) Поганий банківський спіноф, в якому банк створює новий, незалежний банк для утримувати погані активи, повністю ізолюючи первісну організацію від конкретного ризику
Приклади поганої структури банку
Відомим прикладом поганого банку був Національний банк "Грант Стріт". Цей заклад був створений у 1988 році для розміщення поганих активів банку "Меллон".
Фінансова криза 2008 року пожвавила інтерес до поганого банківського рішення, оскільки керівники деяких найбільших світових установ задумали відокремити свої неефективні активи.
Голова Федерального резервного банку Бен Бернанке запропонував ідею використовувати поганий банк, що управляється урядом, у рецесію, після краху іпотечного кредиту. Метою цього було б очистити приватні банки з високим рівнем проблемних активів і дозволити їм знову почати кредитувати. Замінною стратегією, яку ФРС вважав, був гарантований план страхування. Це дозволить зберегти токсичні активи в банківських книгах, але усунути ризик банків, а не передати його платникам податків.
За межами США у 2009 році Ірландія утворила поганий банк - Національне агентство з управління активами у відповідь на власну фінансову кризу.
