Що таке Преміум Премія
Зникла премія - це плата, яка сплачується за страховий поліс, доки грошова вартість полісу не зросте достатньо, щоб покрити плату.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Зникла Преміум
Зникла премія надає власнику полісу страхування життя можливість виплачувати премії за готівку, накопичену в полісі, а не через виплати, здійснені страхувальником. Премія лише зникає в тому сенсі, що страхувальнику більше не доведеться платити її з кишені через певний проміжок часу. Кошти на премії просто виходять з дивідендів, викинутих за рахунок грошових коштів, накопичених за інвестиції. Це дозволяє страхувальнику вкладати грошові кошти, інакше необхідні для премій, для іншого, більш вигідного використання. Це також гарантує, що страхове покриття не втратить сили, оскільки виплати премії здійснюються автоматично.
Споживачі, зацікавлені у полісах із зменшенням премій, повинні приділяти пильну увагу математиці, яка використовується для обгрунтування дати зникнення премій. Для усунення премій базові інвестиції в політику повинні підтримувати відсоткові або дивідендні ставки, достатні для здійснення виплат.
Надмірно оптимістичні припущення та зменшення премій
Історично зниклі внески були внесені до схем шахрайства, в яких страховики використовували оманливі ілюстрації продажів, щоб обдурити потенційних клієнтів вірити, що їх премії зникнуть набагато раніше, ніж вони насправді. Нереалістичні припущення щодо процентних ставок та прибутку від інвестицій можуть мати велике значення, коли інвестор намагається накопичити достатню суму основної суми, щоб скинути дивіденди за визначеним порогом, що по суті описує випадок відміни премії. Наприклад, розглянемо поліс страхування життя з премією 5000 доларів США. Для того, щоб премія зникла, нарахована грошова вартість полісу повинна скинути щорічний дивіденд у розмірі 5000 доларів. При процентній ставці в розмірі 5 відсотків грошова вартість полісу повинна буде досягати 100 000 доларів, щоб позбутися від премії. Поліси цілісного життя, як правило, забезпечують мінімальний річний приріст разом із очікуваним числом зростання, що залежить від ефективності інвестиційного портфеля страхової компанії. Мінімальна ставка зростання може зажадати значно більше часу, щоб досягти порогу, необхідного для зникнення премій, і це спрацювало б лише, якщо процентна ставка залишиться достатньо високою, щоб утримати суму порогової суми основної суми.
Зважаючи на те, що премії не зникають настільки, як зменшують виплату дивідендів, кмітливі інвестори обчислюють загальну вартість інвестицій на все життя за допомогою зникаючих премій і встановлюють її на основі дешевших варіантів, таких як термін життя, обчислюючи потенціал вгору від інвестування різниці між ними дві ціни преміум-класу в іншому інвестиційному механізмі.
