Що таке плата за переказ балансу?
Плата за переказ балансу - це сума грошей, що стягується позикодавцем за переказ існуючої заборгованості від іншого кредитора. Плата зазвичай становить відсоток від загальної кількості перерахованих сум.
Плата за переказ балансу звичайна для кредитних карток, які пропонують низьку вступну процентну ставку.
Ключові вивезення
- Плата за переказ балансу - це разова плата за переказ балансу від одного кредитора до іншого, часто від 1% до 3%. Плата за переказ балансу звичайна для кредитних карток, які пропонують низьку вступну процентну ставку. Кредитор розкриває майбутні ставки зазвичай в широких і змінних діапазонах.
Як працює плата за переказ балансу?
Компанії, що користуються кредитними картками, пропонують низькі відсоткові відсоткові ставки чи вступні ставки, щоб спокусити споживачів подавати заявки на картки та переводити на них залишки. Після затвердження позичальник переносить існуючий залишок з іншої кредитної картки на нову карту або консолідує борги від ряду кредиторів в один борг, що підлягає сплаті новому кредитору.
Ставки тизера можуть становити від 0% до 5%. Зазвичай ця ставка повертається до більш високого відсотка через шість-18 місяців. Кредитор розкриває майбутню ставку зазвичай у широкому та змінному діапазоні, наприклад, від 15, 24% до 25, 24%. Ставка, яку клієнт фактично сплачує після закінчення терміну дії тизера, залежатиме від кредитного рейтингу особи, а також від більш широких ринкових умов на той час.
Крім того, кредитор може застосувати плату за переказ балансу до угоди. Споживач сплачує плату за перенесення наявного балансу на нову кредитну лінію. Плата в розмірі 3% є звичайною.
Спеціальні міркування
Різноманітні пропозиції кредитних карт доступні в будь-який момент часу, і розумний споживач уважно вивчає умови, перш ніж приймати рішення. Важлива ставка тизера і те, як довго вона триває, як і розмір плати за переказ. Щорічний внесок, якщо такий є, також повинен враховуватися.
З іншого боку, деякі картки пропонують ще більшу пропозицію повернення готівки та інші переваги для власників карток.
Не всі операції з кредитними картками стягують плату за переказ балансу. Однак, лише користувачі, які мають дуже хороші кредитні бали, схвалюють картки без плати за переказ.
Переваги та недоліки переказу балансу
Заманка переказу балансу - це можливість швидше погасити значну заборгованість за низькою або навіть нульовою процентною ставкою. Він працює, поки:
- Споживачеві вдається погасити велику частину заборгованості, якщо не весь залишок, до закінчення терміну тизерної оплати. Плата за переказ та будь-які інші збори (наприклад, щорічна комісія) не коштують більше, ніж споживач економить протягом строку ставки тизера
Слід зазначити, що банк, пропонуючи тизерну ставку, робить ставку на те, що власник картки не погасить весь залишок протягом вступного періоду, або щонайменше, що вони візьмуть на себе більше боргу, якого не було б виплачується до початку вищої процентної ставки.
Приклад плати за переказ балансу
Споживач, який розглядає переказ балансу, повинен обчислити загальну вартість погашення поточного боргу в часі, без і не приймаючи пропозицію щодо переказу. Фактори включають відносні процентні ставки та збори та кількість часу, яке знадобиться для погашення загальної заборгованості.
Банк робить ставку на те, що власник картки не сплатить весь залишок протягом вступного періоду.
Наприклад, залишок на кредитній картці в розмірі 10 000 доларів США при процентній ставці 20% призводить до щорічних витрат на відсотки в розмірі 2000 доларів або приблизно 167 доларів на місяць. Припустимо, емітент кредитної картки запропонував промоційну процентну ставку у розмірі 2% протягом вступного періоду 12 місяців, із платою за переказ балансу в розмірі 1%. Якщо споживач бере цю угоду, загальна вартість переміщення цілих 10 000 доларів становить 300 доларів США (плата за переказ у розмірі 100 доларів США плюс виплати відсотків у розмірі 200 доларів). Позичальник заощадив 1700 доларів за рік.
Суть
Плата за переказ балансу може означати, що власники карток із хронічними залишками опиняються на каруселі переказу, сплачуючи комісію за переміщення боргу, не реально повертаючи його. Єдиний спосіб повною мірою скористатись пропозицією щодо переказу балансу - взяти на себе зобов’язання погасити борг або стільки його, скільки можливо, до закінчення вступної пропозиції. Потім плата стає вартим зусиль і грошей.
