Що таке банківська ставка?
Банківська ставка - це процентна ставка, за якою центральний банк нації позичає гроші вітчизняним банкам, часто у вигляді дуже короткострокових позик. Управління банківською ставкою - метод, за допомогою якого центральні банки впливають на економічну діяльність. Більш низькі банківські ставки можуть допомогти розширити економіку за рахунок зниження вартості коштів для позичальників, а більш високі банківські ставки допомагають панувати в економіці, коли інфляція перевищує бажану.
Банківська ставка
Як працюють ставки банків
Банківська ставка у США часто називається федеральною ставкою коштів або ставкою дисконтування. У США Рада керуючих Федеральної резервної системи встановлює ставку дисконтування, а також вимоги до резервів для банків.
Федеральний комітет з відкритого ринку (FOMC) купує або продає казначейські цінні папери для регулювання грошової маси. Разом ставка федеральних фондів, вартість казначейських облігацій та резервні вимоги мають величезний вплив на економіку. Управління грошовою масою таким чином називається грошовою політикою
Особливі міркування: дисконтна ставка Vs. Вартість ночівлі
Ставка дисконтування, або банківська ставка, іноді плутають зі ставкою овернайт. Хоча ставка банку відноситься до ставки, яку центральний банк стягує з банків, позичаючи кошти, овернайт - ставка, яку банки стягують один з одним, коли вони позичають кошти між собою. Банки позичають гроші один у одного для покриття недоліків у своїх резервах.
Банківська ставка важлива, оскільки комерційні банки використовують її за основу для того, що вони в кінцевому підсумку стягуватимуть своїх клієнтів за позики.
Банки зобов'язані мати певний відсоток своїх депозитів на руках як резерв. Якщо вони не мають достатньо грошових коштів в кінці дня, щоб задовольнити свої резервні вимоги, вони позичають його в іншому банку за ставкою овернайт. Якщо ставка дисконтування падає нижче ставки овернайт, банки, як правило, звертаються до центрального банку, а не один до одного, щоб позичати кошти. Як результат, ставка дисконтування може потенційно підштовхнути ставку овернайт вгору або вниз.
Оскільки ставка банку надає настільки сильний вплив на ставку овернайт, це також впливає на ставки споживчого кредитування. Банки стягують своїх найкращих, найбільш кредитоспроможних клієнтів за ставкою, що дуже близькою до ціни овернайт, а інші клієнти стягують ставку, яка трохи вище.
Наприклад, якщо банківська ставка становить 0, 75%, банки, ймовірно, стягують відносно низькі процентні ставки свого клієнта. На противагу цьому, якщо ставка дисконтування становить 12% або аналогічно висока ставка, банки збираються стягувати з позичальників порівняно більш високі процентні ставки.
