Що таке рейтинг банку?
Федеральна корпорація з страхування вкладів (FDIC) та / або інші приватні компанії надають рейтинг банківській аудиторії громадськості за її безпеку та надійність. Це стосується банків та інших ощадливих установ.
Банківський рейтинг, як правило, присвоює оцінку літер або числовий рейтинг на основі власних формул. Ці формули зазвичай походять від капіталу банку, якості активів, управління, прибутків, ліквідності та чутливості до ринкового ризику (CAMELS).
Розуміння рейтингів банків
Урядові регулятори присвоюють рейтинг CAMELS за шкалою від 1 до 5, причому 1 і 2 присвоюються фінансовим установам, які перебувають у кращому фундаментальному стані. Рейтинг 4 або 5 часто вказує на серйозні проблеми, які потребують негайних дій або ретельного моніторингу. Оцінка 5 присвоюється установі, яка має велику ймовірність виходу з ладу протягом наступних 12 місяців.
Агенції не завжди публікують рейтинги CAMELS для публіки. Їх можна зберігати в таємниці. З цієї причини приватні банківські рейтингові компанії також використовують власні формули для спроби повторити інформацію. Оскільки жодна рейтингова послуга не є ідентичною, інвесторам та клієнтам слід проконсультуватися з кількома рейтингами під час аналізу своїх фінансових установ.
Рейтинг банку та приклади критеріїв CAMELS
Як було сказано вище, багато агентств використовують CAMELS або подібні критерії для оцінки банків. Наприклад, якщо агентство розглядає «A» у CAMELS: «A» означає якість активів, яка може спричинити перегляд або оцінку кредитного ризику, пов’язаного з відсотковими активами банку, такими як позики. Рейтингові організації можуть також розглянути питання про те, чи є відповідний диверсифікований портфель банку (наприклад, яка політика проводиться для обмеження кредитного ризику та як ефективне використання операцій).
Агентства можуть також розглянути "М" для управління. Вони хочуть забезпечити, щоб керівники банків розуміли, куди веде їх установа, і склали конкретні плани просуватися в певному регуляторному середовищі разом із своїми колегами. Візуалізація того, що можливо, встановлення банку в контексті галузевих тенденцій та ризик для розвитку бізнесу - все це потрібно від сильних лідерів.
Нарешті, організації можуть зосередитись на “E” чи заробітках. Банківські фінансові звіти часто важче розшифрувати, ніж інші компанії, враховуючи їх чіткі бізнес-моделі. Банки беруть депозити у вкладників і сплачують відсотки за деякими з цих рахунків. Для отримання доходів вони повернуть ці кошти позичальникам у вигляді позик та отримуватимуть відсотки за них. Їх прибуток отримується від розподілу між ставкою, яку вони сплачують за кошти, і ставкою, яку вони отримують від позичальників.
