Міленіали - це діти свого часу. Народжені між 1982 та 2002 роками, вони досягли повноліття під час фінансової кризи 2008 року та суворої рецесії, що настала після цього. Коли вони вступили в доросле життя, їм було важко шукати гідну роботу. Вони насторожено ставляться до великих банків, які внесли свій внесок у складний робочий світ, у який вони ввійшли, але вони більше довіряють технології, ніж старші.
Тепер додатки fintech вступають, щоб дати тисячоліття способам зберігати гроші та заощаджувати, обминаючи кутовий відділення банку. Зворотний та простий - як мобільні додатки, призначені лише для FDIC, дозволяють користувачам економити гроші та керувати ними та встановлювати фінансові цілі за допомогою смартфона.
Великі банки також мають мобільні додатки і сьогодні, і, здавалося б, бездонних грошей для просування цих додатків. Програми лише для мобільних пристроїв виставляють на себе простоту використання, низьку плату та статус без імені, щоб відрізнятись від традиційних банків.
Вплив банківських додатків може вийти за рамки їх основних функцій. Щоб вижити, додатки повинні співпрацювати з великими звичайними банками. Ця взаємозалежність є значною, і відносини між фінансовими додатками та великими банками все ще розвиваються. Тим не менше, оскільки додатки отримують тягу до користувачів, які користуються технічними критеріями, фінансові консультанти на базі банку можуть зазнати втрати молодих клієнтів.
Ось що користувачі можуть очікувати від цих нових платформ. (Детальніше про те, як прочитати, див.: Чому мінімум мінімумів облікових записів Robo-Advisor знижується. )
Куранти на низьких зборах
Сан-Франциско Chime розміщує передній та центральний захист, але заманює нових користувачів своєю політикою із низькою платою. Депозити застраховані FDIC від Bankcorp на суму до 250 000 доларів. Політика нульової відповідальності Visa захищає дебетову візу.
Рахунок куратора включає дебетову карту, рахунки витрат та заощаджень. Переваги конкурують з, а в деяких випадках перевершують переваги цегельно-будівельного банку та традиційної дебетової картки. До них належать:
- Повернення грошових коштів на оплату рахунків та оплата рахунківНе стягується плата за електронні рахунки за допомогою Chime Checkbook
Функція автоматичного заощадження Chime округляє кожну покупку до найближчого долара та переміщує надлишки готівки на ваш ощадний рахунок. Як бонус, Chime додає додаткові 10% щотижневих раундів на ваш ощадний рахунок. Це безкоштовні гроші в поєднанні з автоматичним заощадженням.
Прості фокуси на цілях
Запущений у 2012 році, додаток Simple просуває свій підхід, орієнтований на цілі, з можливістю встановити цілі економії для невеликих предметів, таких як новий планшет або великі цілі, як домашній внесок Простий пов'язаний з компасом Compass та банком Bancorp. Як і на рахунках Chime, депозити покриваються страхуванням FDIC.
Функція простого витрачання Simple просто спрямована на те, щоб стежити за нею та в межах бюджету. Він бере на баланс вашого рахунку і віднімає суму, яку ви ввели за цілі та заплановані витрати на наступні 30 днів. (Про пов’язане читання див. У розділі: Що робити, якщо Tech Giants запустить робото-консультантів? )
Що з людських радників?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One та HSBC - лише деякі з основних банків, які пропонують фінансових консультантів для своєї клієнтури. Невеликі регіональні банки та кредитні спілки також надають фінансові консультаційні послуги. Отже, що трапляється, коли менше людей бачить необхідність ступити у відділення банку?
Вплив може мати резонанс у всій галузі, матиме негативні наслідки для продажу та, зрештою, отримання доходу.
Цей збиток для традиційних банків може зростати, коли розширюються можливості банківських додатків. Додайте в регуляторні зміни нового правила довіреної служби, котрі спрямовують деяких фінансових радників, що базуються в банку, проти робото-консультантів і додатків, і великі банки вирішують проблеми. Цифрові роботи-консультанти з цифровими роботами можуть принести користь, оскільки клієнти приймають онлайн та мобільні інвестиції на базі телефонного банкінгу.
Суть
Споживчі технології залишають свій печат у багатьох бізнесах. Особливо важко постраждали від банківських технологій. По мірі зростання банківських додатків і споживачам стає зручніше проводити чутливі транзакції через мобільні пристрої, споживачі можуть отримати користь. Але цегляно-будівельним банкам та фінансовим радникам доведеться адаптуватися, щоб вижити. (Детальніше про те, як прочитати, див.: Як технологія створює цінність для радників. )
