ВИЗНАЧЕННЯ базового преміум-фактора
Основний фактор премії - це витрати на придбання, витрати на андеррайтинг та прибуток, а також коефіцієнт конверсії збитків, скоригований на страховий збір за полісом. Основний коефіцієнт премії використовується при розрахунку ретроспективних премій. Він не враховує податків або витрат на коригування вимог, які замість цього покриваються в інших компонентах ретроспективного розрахунку премії.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Основний фактор премії
Основний коефіцієнт премії визначається після встановлення страховиком стандартної премії. Ретроспективна премія полісу обчислюється як (основна премія + конвертовані збитки) х податковий мультиплікатор. Базова премія обчислюється шляхом множення основного коефіцієнта премії на стандартну премію. Перетворений збиток обчислюється множенням коефіцієнта конверсії втрат на понесені збитки. Базова премія менша, ніж стандартна премія через базовий коефіцієнт премії.
Як формулюються премії
Коригування страхового збору дозволяє розрахунком утримувати ретроспективну премію між мінімальною та максимальною преміями, але не враховує ступінь вимог чи ліміт збитків. Досвід збитків страховика залежить від частоти претензій та серйозності цих вимог. Вимоги високої частоти і низької ступеня тяжкості надають страховику менш мінливий досвід збитків, ніж вимоги низької частоти та високої суворості. Це пояснюється тим, що страховику краще прогнозувати за допомогою актуарного аналізу, які збитки від страхувальника будуть, якщо вимоги часто пред'являються. Страхувальники, які пред'являють вимоги високої ступеня тяжкості, швидше за все, матимуть більш високі внески, використовуючи ретроспективні розрахунки премій, оскільки вони, швидше за все, вдарять до максимальної премії.
Актуарний аналіз - це тип аналізу активів до пасивів, який використовується фінансовими компаніями для того, щоб забезпечити їм кошти для сплати необхідних зобов’язань. Страхові та пенсійні інвестиційні продукти є двома загальними фінансовими продуктами, в яких необхідний актуарний аналіз. Актуарний аналіз використовує статистичні моделі для управління фінансовою невизначеністю, роблячи освічені прогнози щодо майбутніх подій. Актуарний аналіз використовується багатьма фінансовими компаніями для управління ризиками певних продуктів.
Цей вид роботи виконується високоосвіченими та сертифікованими професійними статистиками, які зосереджуються на співвідносних ризиках страхових продуктів та їх клієнтів. Страхові компанії зазвичай використовують графік розрахункових стандартних премій при визначенні того, чи слід перерахувати базовий коефіцієнт премії. Якщо стандартна премія виходить за рамки, наведені в таблиці, - як правило, відсоток вище розрахункового стандартного внеску - тоді базовий коефіцієнт премії перераховується.
