Ця група робото-консультантів та автоматизованих платформ для інвестування дозволяє досвідченому інвестору налагодити портфоліо. Ви можете видалити окремі запаси із запропонованих портфелів, а в деяких випадках вибрати заміну.
Для вибору п’ятірки найкращих роботодавців для складних інвесторів ми повторно зважили нашу оціночну рубрику, щоб підкреслити настроюваність портфелів з акцентом на можливість включення або виключення окремих акцій.
Найкраще для складних інвесторів
Наш список п’ятірки кращих робото-консультантів для складних інвесторів:
- M1 Мотив фінансів Інвестування інтерактивних радників Персональні послуги персонального радника Vanguard Capital
М1 Фінанси
5
- Мінімум рахунку: 100 доларів США (мінімум 500 доларів для пенсійних рахунків)
- Плата: 0%
M1 Finance пропонує унікальне поєднання автоматизованого інвестування з високим рівнем налаштування, що дозволяє клієнтам створити портфоліо з урахуванням їх точних специфікацій. Ви можете створювати портфелі, що містять недорогі ETF, або використовувати окремі акції - або обидва. Цільовий клієнт M1 має довгостроковий фокус на інвестиціях та досвід використання традиційного он-лайн посередництва для інвестування в акції та ETF. M1 пропонує цим потенційним клієнтам дешевшу альтернативу, яка дозволяє здійснювати часткові операції з акціями та великий контроль за вмістом портфеля. Це є ключовою відмінністю між M1 та багатьма іншими пропозиціями, оскільки ви часто відмовляєтесь від значної частини контролю в обмін на послуги управління портфелем.
Маржинальні позики дозволені, і M1 Borrow дозволяє позичати до 35% від вартості вашого рахунку (мінімальний розмір рахунку: 10 000 доларів США) під відсотки 4, 00% для неінвестиційних цілей. Звичайний ліміт на маржинальне кредитування становить 50% від вартості рахунку, але М1 вирішив бути більш консервативним зі своїм кредитуванням, щоб уникнути маржинальних дзвінків. Ви також можете розміщувати торги для окремих акцій або ETF під час щоденного вікна торгів. Наразі M1 не має можливості консолідувати зовнішні рахунки.
Плюси
-
Ви можете торгувати дробовими акціями, щоб отримати повний вклад
-
Ні плати за торгівлю, ні зборів за управління активами
-
Гнучка побудова портфоліо, що включає понад 80 "експертних" портфелів
-
Інформаційна панель ілюструє поточний склад вашого портфоліо
-
Ви також можете розміщувати індивідуальні замовлення на акції / ETF
Мінуси
-
Торги розміщуються один раз на день під час "вікна торгівлі", що виводить терміни транзакцій поза вашим контролем
-
З рахунків, які мають менше 20 доларів США і не здійснюють торгових дій протягом 90 днів, стягується плата за технічне обслуговування
-
Немає можливості спілкуватися в режимі он-лайн чату, і більшість підтримки зазвичай надсилаються електронною поштою
-
Платформа пропонує дуже малу допомогу для встановлення фінансових цілей
-
Ви не можете консолідувати зовнішні рахунки для планування
Вкладення мотивів
4.7
- Мінімум рахунку: 1000 доларів
- Плата: 0, 25% за керовані портфелі, 0–0, 50% для інших
Motif Investing дозволяє клієнтам висловлювати свої погляди за допомогою своїх інвестицій, таких як: "Я хотів би інвестувати в безпілотники" або "Я хочу придбати збиті акції". Портфелі "Impact", запущені в 2017 році, є розширенням пропозицій фірма вже зробила доступною. Ці портфелі надзвичайно настроюються, дозволяючи клієнтам видаляти запаси, які вони не хочуть мати. Генеральний директор Hardeep Walia вважає за краще, щоб ці портфелі не вважалися автоматизованими, хоча вони пропонують безліч функцій автоматизованого інвестування, включаючи регулярні депозити, збалансування та збирання збитків від податків. Маржа доступна клієнтам брокерських послуг (не для портфелів Impact), але ставки вище середніх. Ви можете торгувати окремими акціями в режимі реального часу на звичайному брокерському рахунку за $ 4, 95 за транзакцію.
Користувачі можуть вказати поріг затримки, щоб здійснювати деякий контроль над частотою, з якою обліковий запис врівноважується. Реінвестування запускається кожного разу, коли на рахунку є 250 готівкових грошей, що може статися через депозит або накопичення виплат дивідендів. Базова ставка управління портфелем впливу становить 0, 25%. Багато інших мотивів, до яких можна отримати доступ, використовуючи звичайний брокерський рахунок, не мають плати за управління - хоча плата в розмірі 4, 95 долара за розміщення торгівлі або відновлення балансу певних портфелів.
Плюси
-
Портфелі видно перед фінансуванням рахунку і дуже настроюються
-
Моделі активів для портфелів впливу постійно оновлюються
-
Частка власного капіталу більшості портфелів інвестується в окремі акції
-
Початок роботи простий - ви вводите свій вік, ціль інвестування та толерантність до ризику
Мінуси
-
Вам потрібно відкрити окремий рахунок у Motif, щоб інвестувати в портфель впливу
-
Дуже мало заважає можливостям планування цілей
-
Клієнти повинні мати дійсний номер соціального страхування США
-
Щодо загальної інвестиційної освіти, пропонується мало
Інтерактивні радники
4.3
- Мінімум рахунку: 1000 доларів за портфелі, якими керують інтерактивні радники. $ 10 000 - $ 120 000 за портфелі, якими керують менеджери з бутікових грошей.
- Комісії: 0, 08-1, 5% на рік, залежно від обраного радника та портфеля
Інтерактивні консультанти, послуга, яку пропонує Інтерактивні брокери, пропонує широкий спектр портфелів, з яких можна вибрати. У нижній частині шкали витрат ви знайдете автоматизовані портфелі, засновані на правилах, від їх Smart Beta (0, 08% плати за управління), диверсифікованої (0, 20%) та розподілу активів (0, 12%), в той час як портфелі з активним управлінням керують менеджерами грошей знаходяться у верхньому кінці діапазону (0, 50-1, 5%). Існуючі клієнти-інтерактивні брокери можуть розділити частину наявних портфелів та інвестувати в один (або більше) пропонованих.
Інтерактивні радники - це декілька роботів-радників, які пропонують маржинальне кредитування, а також позики на суму вашого портфеля, хоча обидва вимагають регулярного рахунку Інтерактивних Брокерів на додаток до облікового запису. Процентні ставки для обох - максимум 3, 9%. Ви можете заробити до 1, 9% відсотків за готівку на своєму рахунку, але є кілька обмежень, які дозволять уникнути невеликих залишків на що-небудь заробляти. Однак якщо ви володієте більш ніж 100 акціями окремої акції або ETF, ви можете брати участь у програмі позики акцій Interactive Brokers, яка може отримати певний пасивний дохід у ваших акціях.
Функція Interactive Broker PortfolioAnalyst дозволяє консолідувати всі свої фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли уявити всі свої активи. Ви можете побачити підсумкові значення для кожної фінансової установи або консолідовані у всіх фінансових установах та різних періодах часу, включаючи поточні та попередні залишки, відсоток повернення та відсоткові зміни вартості. Порівняйте прибутки понад 200 орієнтирів або створіть свій власний.
Плюси
-
Широкий вибір пропонованих портфелів
-
Більшість портфелів включають кошики акцій, а не ETF
-
Активно керовані портфелі, якими керують бутикові менеджери з багатства
-
Інструмент PortfolioAnalyst дозволяє консолідувати та відстежувати всі свої фінансові рахунки
Мінуси
-
Деякі з активно керованих портфелів мають дуже високий мінімум
-
Процес відкриття та фінансування рахунку складніше, ніж в інших робо-консультаціях
-
Не зрозуміло, скільки ви будете платити, оскільки до ваших зборів входять комісії на біржових торгах
-
Вам потрібен великий рахунок (понад 100 000 доларів США) та високий залишок готівки (понад 10 000 доларів США), щоб заробити відсотки за простою готівку
Послуги персональних консультантів Vanguard
4.2
- Мінімум рахунку: 50 000 доларів
- Плата: 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні (без грошових коштів)
Vanguard PAS пропонує відмінний підхід для зрілих інвесторів, які шукають фінансову установу з довгою та стабільною історією. Регулярний доступ до фінансових консультантів, регулярний інструктаж та управління збільшують потенціал для вищої віддачі. За словами представника прес-служби Vanguard PAS, від 80% до 90% мають інші рахунки Vanguard, і для вступу потрібно 50 000 доларів США за всі активи. Фірма стягує плату в розмірі 0, 30% за перші 5 мільйонів доларів активів, знизившись до 0, 20% від 5 до 10 мільйонів доларів. Рахунки на суму до 500 000 доларів призначаються групі радників, тоді як рахунки вище цього рівня отримують спеціальні консультанти. За допомогою консультанта ви можете додавати або видаляти окремі цінні папери зі свого рахунку.
На веб-сайті представлена вражаюча різноманітність інструментів та калькуляторів, які допоможуть клієнтам зрозуміти, скільки грошей потрібно виділити для досягнення цілей у реалістичні часові рамки. Багато з цих ресурсів зосереджені на виході на пенсію, але калькулятори планування коледжів та оцінки життєдіяльності однаково цінні при досягненні довгострокових фінансових цілей. Клієнти можуть застосувати ці цінні інструменти для оцінки їх загальних витрат на пенсію, проведення огляду активів зверху вниз та планування основних життєвих цілей, що включають заощадження коледжу.
Про
-
Доступ до фінансових консультантів
-
Структура комісійної плати за управління
-
Можливість додавання або вилучення окремих цінних паперів
-
Vanguard - поважна установа з довгою і стабільною історією
Мінуси
-
Тривалий і дещо заплутаний процес налаштування
-
Деякі витрати не включаються до плати за управління
-
Дуже високий мінімум рахунку
Особистий капітал
4.1
- Мінімум рахунку: 100 000 доларів
- Комісії: 0, 89% до 0, 49% для рахунків на суму понад 1 мільйон доларів
Персональний капітал вважає себе послугою з управління цифровими активами, яка також включає персоналізовані поради фінансових планувальників. Фірма однією з перших поставила інструменти в руки інвестора та автоматизувала елементи управління портфелем. Є два способи взаємодії з особистим капіталом. Перший - це безкоштовний інструмент планування, який збирає дані з усіх ваших фінансових рахунків та дає деякі рекомендації щодо покращення прибутку. Це варто перевірити, незалежно від того, де ви берете чи інвестуєте. Аналізатор зборів розглядає існуючі асигнування та збори, пропонуючи альтернативи, які можуть заощадити плату або покращити диверсифікацію - а іноді і те, і інше. Інвестиційна перевірка може бути ще більш цінною, оскільки вона складається з усіх ваших облікових записів, аналізує їх та дає рекомендації щодо загальної сукупності портфелів.
Другий спосіб взаємодії з Особистим капіталом - це послуга з управління активами, розмір рахунку з мінімальним розміром 100 000 доларів для початку. Зрозуміло, що це не послуга для новачків щодо заощаджень та інвестицій. Персональний капітал має 12 різних розподілів портфеля та майже необмежену кількість стратегічних варіантів цих розподілів на основі персоналізації для кожного окремого клієнта, враховуючи фінансове життя кожного інвестора та конкретні цілі. Однак ви не зможете побачити рекомендації щодо портфоліо, поки не поговорите зі своїм призначеним радником.
Плюси
-
Власники рахунків узгоджуються з фінансовим планувальником
-
Стратегії оптимізації податків, що застосовуються на портфелях, утримують низьке податкове навантаження
-
Клієнти з високою чистотою можуть користуватися послугами приватного клієнта, що мають конкурентоспроможні ціни
Мінуси
-
Клієнти, які інвестують, вимагають: дуже високий мінімум 100 000 доларів
-
У програмі для мобільних пристроїв відсутні деякі основні функції, доступні лише на веб-сайті
-
Немає можливості відмовитися від прийому телефонних дзвінків під час реєстрації
-
Плата за управління багатством висока для роботодавця
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів.
Хоча роботодавці зазвичай спрямовані на тих, хто шукає більше практичного досвіду інвестування, є декілька, які надають можливість мати більше команд та контролю над своїми інвестиціями. У цій категорії ми віддавали перевагу тим, хто пропонував налаштовувані портфелі, можливість інвестувати в окремі акції, більш глибокий огляд портфелів до фінансування та можливості збору податків збитків. Для складних інвесторів ми також розглядали інструменти дослідження кожного робочого радника, а також більш досконалі послуги з обліку, такі як можливість брати кредит, підкріплений балансом портфеля інвестора.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
