Зміст
- Знати свої права
- Не стрибайте з гармати
- Як подати скаргу
- Вибір правильного брокера
Нічого не обійтися: втрата грошей відчуває себе жахливо, і коли втрати починають накопичуватися, людська природа починає шукати когось винного. Для багатьох інвесторів явним винуватцем є брокер або фінансовий радник. Тут ми зосередимось на можливих суперечках з вашим фінансовим професіоналом та способах вирішення цих проблем.
Ключові вивезення
- Якщо з вами цього не сталося, ви знаєте когось, хто відчуває, що їх спалив некомпетентний або неетичний фінансовий консультант. Фінансова консультаційна індустрія дуже регламентована, і всі інвестори та консультативні клієнти мають певні права, яких слід дотримуватися. Якщо ви відчуваєте порушення чи безправне управління, спочатку перевірте, чи є у вас нога, на яку ви можете стояти - просто втратити гроші на інвестиції - це не підстава для претензії. Якщо ви відчуваєте, що неправомірно помилилися, подайте скаргу з FINRA, SEC або обома. Якщо ваш радник має професійну сертифікацію після їх імені, ви також можете повідомити про це орган, що надає довіру.
Знати свої права
Коли ви довірите свої гроші фінансовому професіоналу, він або вона зобов'язаний виконувати певні стандарти. Іншими словами, як інвестор, ви маєте ряд прав. Північноамериканська асоціація адміністраторів цінних паперів (NASAA) детально розглядає ваші права у своєму Біллі про права інвесторів. Шанси, якщо ваш брокер чи консультант відмовив будь-яке з цих прав, у вас може виникнути випадок.
Інвестуючи, ви маєте такі права:
- Попросити та отримати інформацію від фірми про історію роботи та передісторію особи, що керує вашим обліковим записом, а також інформацію про саму фірму, щоб отримати повну інформацію про ризики, зобов'язання та витрати будь-яких інвестицій, перш ніж інвестувати, щоб отримати рекомендації, що відповідають ваші фінансові потреби та інвестиційні цілі, щоб отримати копію всіх заповнених форм рахунків та угод, щоб отримати виписки на рахунку, які є точними і зрозумілими, щоб зрозуміти умови та умови операцій, які ви берете, щоб своєчасно отримати доступ до своїх коштів та отримати інформацію про обмеження чи обмеження доступу, щоб обговорити проблеми з обліковим записом з менеджером філії або відділом відповідності фірми, і щоб отримати негайну увагу та справедливий розгляд ваших проблем, щоб отримати повну інформацію про комісійні, збори продажів, плату за технічне обслуговування або обслуговування, плату за транзакції або викуп та штрафні санкції, щоб зв’язатися зі своїм штатом чи провінцією агентство з цінних паперів з будь-яких наступних причин: перевірити працевлаштування та дисциплінарну історію продавця цінних паперів та фірми продавця, з’ясувати, чи дозволено продавати інвестиції та подавати скарги (Джерело: Регулюючий орган фінансової галузі)
Не стрибайте з гармати
Важливим моментом є те, що просто втрата грошей на інвестиції не означає, що ви можете подати в суд на свого радника за погану пораду. Пам'ятайте, ніде в Біллі про права не сказано, що інвесторам гарантується повернення! Ринки за своєю природою ризиковані. Вкладаючи гроші, ви повинні взяти на себе певний ризик, проти якого жоден закон чи нормативно-правові акти не можуть забезпечити захист. Ви можете подати скаргу, лише якщо ви вважаєте, що вас обдурили - просто втратити гроші недостатньо.
За даними Регулюючого органу фінансової промисловості (FINRA), найпоширенішими скаргами на брокерів та радників є неправильне представлення та непридатність:
- Помилкове подання: Неправдивість або пропущення фактів стосовно інвестиції. Це класичний випадок, коли клієнт вважає, що йому сказали одне, а потім з’ясував, що після того, що він чи вона зрозумів, що це правда, це було не так. Непридатність: коли фінансовий консультант або брокер вкладає гроші клієнта в цінні папери, невідповідні інвестиційним цілям клієнта. Прикладом цього є консультант, який вкладає великі суми грошей у цінні папери високого ризику для особи, якій 75 років і має толерантність до низького ризику.
Як подати скаргу
Багато фінансових професіоналів є членами чартерної організації (зазвичай їх можна сказати за абревіатурами після їх назви). Ці організації також мають норми та етичні кодекси, тому варто також подати скаргу до них. Наприклад, якщо ваша скарга подається проти сертифікованого фінансового планувальника, ви можете подати до Ради сертифікованого фінансового планувальника. Якщо це проти дипломованого фінансового аналітика, ви можете звернутися до Асоціації інвестицій та досліджень.
Зв’язатися зі своєю державною або провінційною комісією з цінних паперів - це ще одна дорога. Кожна держава чи провінція має підрозділ, який розглядає скарги на брокерів, радників та фінансових планувальників. Якщо ці варіанти не спрацюють, ваш останній спосіб дії - це найняти адвоката.
Вибір правильного брокера
Найкращий спосіб уникнути недобросовісних чи шахрайських посередників - заздалегідь виконати домашнє завдання. Завжди перевіряйте фон фірми та брокера чи планувальника на предмет будь-яких дисциплінарних проблем в минулому. Запитайте у планувальника про його / її стиль інвестування та про те, який стиль вони вважають, що буде найкращим для вас. Задаючи ці запитання, ви не тільки краще розумієте брокера, але й щось можете відмовитися, якщо відчуваєте, що ваші гроші були вкладені в інвестиції, які не збігаються з вашими початковими цілями.
Регулятори цінних паперів у США зробили більшість цієї інформації відносно доступною через Центральний депозитарій реєстрації (CRD), дисциплінарну базу даних та зайнятість, доступну з Регламенту NASD. На веб-сайті FINRA ви можете здійснити пошук в Інтернеті певної інформації та вимагати надсилання детального звіту за допомогою безкоштовного інструменту "BrokerCheck".
Нарешті, мабуть, найважливіше, що може зробити інвестор - це чесність. Якщо ваш брокер чи радник пропонує інвестицію, яку ви не розумієте, скажіть це. Чесний і надійний радник - це той, хто витратить час на те, щоб заздалегідь повністю зрозуміти інвестицію.
