Переважна більшість фінансової літератури стосується того, коли придбати акції та як укласти угоду. Здається, припущення про те, що час на продаж, пояснюється само собою. Правда полягає в тому, що продаж настільки ж важлива і інтенсивна операція, як і покупка., ми розглянемо основні моменти, які слід враховувати при продажу інвестиції.
5 порад про те, коли продати свій запас
Причини продажу
Загалом, інвестори хочуть компенсувати прибутки, поки вони не зможуть реалізувати їх у нижчому податковому діапазоні. Наприклад, коли ви перебуваєте у прем'єр-доході, інвестиційний дохід оподатковуватиметься суворіше, ніж коли ви виходите на пенсію. Отже, існує лише кілька причин для продажу до цього часу.
Налаштування портфоліо
Найпоширеніша причина - коригування свого портфеля. Є багато причин того, що портфель може стати незбалансованим або невідповідним вашим інвестиційним цілям. Це може бути пов’язане з такою життєвою подією, як шлюб, розлучення, вихід на пенсію, народження дитини, або просто випадкове зосередження капіталу в одному секторі.
Розміщення всіх ваших запасів в одному секторі - або навіть введення всіх ваших грошей у певний рівень ризику інвестицій - небезпечна гра. Диверсифікація, як правило, заперечує шанс того, що ви втратите все відразу, але ви повинні бути обережними, щоб не перевершити їх, що перешкоджатиме зростанню вашого портфеля. Коли ваш портфель потрібно диверсифікувати - або у випадку надмірної диверсифікації, переорієнтувати - мета - стягнути якомога менше комісій та податків під час внесення змін.
Звільнення капіталу
Інша причина продажу інвестицій - це звільнення капіталу. Цей капітал може знадобитися, щоб здійснити початковий внесок на будинок, фінансувати ваш новий бізнес, заплатити за велику операцію або взяти відпустку. Найкращий спосіб звільнити капітал - це реалізувати втрати, щоб компенсувати прибутки. Якщо у вас є дві інвестиції - одна, яка пережила прибуток, та інша, яка зазнала збитків, ви можете продати їх обоє, щоб уникнути отримання загального прибутку, який підлягає оподаткуванню податком на прибуток.
Причини не продавати
Перш ніж зважитися на продаж, подумайте, чи все ще ваші інвестиційні цілі реалістичні та чи відповідають вашим поточним рівнем допуску до ризику. Існує ряд причин, коли продаж може бути не найкращим варіантом.
Реагуючи на низьку ефективність
Продаж через поганий квартал чи нерішний рік - одна з найгірших причин продати інвестицію. Якщо припустити, що проведена ретельна перевірка та інвестиції є надійними, погані квартали - це коли ви повинні купувати більше. Зниження ціни солідної компанії може бути спричинене будь-якою кількістю факторів, не пов'язаних з роботою компанії, такими як корекція в секторі, ведення ринків ведмедя, чутки або паніка інвесторів.
Вивантаження успадкованих інвестицій
Ще одна сумнівна мотивація до продажу - розвантажити або внести гроші в спадщину. Інвестори часто відчувають себе менш сприятливо до цих інвестицій, оскільки вони їх не вибрали, і, як наслідок, реагують більш різко на коливання цін, ніж в інших обставинах. Однак, коли ви успадковуєте акції, попередні прибутки від капіталу стираються. Це означає, що навіть якщо акції стоять, у вас все ще є неоподатковуваний джерело капіталу, за який ви нічого не платили. Якщо вони зменшаться у вартості, ви отримаєте списання податку разом із капіталом від їх продажу. Якщо вони зростають у ціні, вам нема чого скаржитися. Однак те, що у вас є корова з готівкою, не означає, що ви повинні її забити. Тримайтеся спадкових акцій, поки вам не знадобляться або не зможете передати їх самі.
Фінансові наслідки продажу
Перше, на що слід звернути увагу при продажі інвестицій - це збори, які доведеться платити. Якщо ви користуєтеся брокером або тримаєте акції у брокерській фірмі високого класу, то ніщо не заважає вам передати їх до дисконтної брокерської фірми, щоб обмежити ваші збори та збільшити ваші прибутки.
Податки - ваша наступна турбота. Ми вже обговорювали балансування ваших прибутків і втрат, щоб мінімізувати податки. Останній кролик, який вийшов із капелюха, - це мистецтво вказувати частки. Продажі здійснюються спочатку, першими (FIFO), якщо не зазначено інше. Для інвестора зі стабільним портфелем метод продажу FIFO може бути невигідним з точки зору оподаткування. Ви завжди хочете продати ті акції, за які вам найбільше заплатили, і відкладати, реалізовуючи більший приріст капіталу на дешевших акціях, наскільки можете.
Скажімо, у вас є портфоліо годинника, де ви купуєте 50 акцій вигаданої фірми під назвою Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP) щороку. За чотири роки ви платите 10, 15, 20 і 15 доларів за акцію відповідно.
Раптом вам потрібно 1200 доларів на випадок надзвичайних ситуацій, і просто так трапляється, що акції Гаррі знаходяться на найвищому рівні - 25 доларів. Ви вирішили продати 50 акцій. Вибравши акції, за які ви заплатили найбільше (20 доларів), ви можете зменшити суму прибутку від капіталу і, як результат, суму податку, яку ви сплачуєте. Для цього вам потрібно визначити акції за датою придбання або ціною придбання, коли ви розмістили замовлення. Знову ви хочете зберегти акції, які набрали найбільше на стільки, скільки зможете, і тоді ви можете заробляти гроші, коли виходите на пенсію або у важкий рік.
Суть
Продаж інвестицій - це як придбання інвестицій - ви повинні переконатися, що вона відповідає вашим цілям інвестування, а потім зробити належну ретельність. Після того, як ви вирішили продати інвестицію з правильних причин, наприклад, щоб збалансувати свій портфель або звільнити необхідний капітал, проблемою стає мінімізація зборів та податків. Ваші збори найкраще вирішувати, якщо ви знайдете хорошу дисконтну брокерську роботу, і свої податки можна перевірити, одночасно усвідомлюючи прибутки та збитки, а також визначаючи акції. Інвестувати не лише в тому, щоб знати, коли продати, а чому і як продати.
