Незважаючи на поширену думку, фінансові консультанти не лише для багатих і відомих. Багато людей відмовилися від використання фінансового радника, оскільки їх стримують додаткові витрати. Легко виправдати відмову від фінансового радника, оскільки ви не можете собі цього дозволити, але справжнє питання, яке вам потрібно задати собі, таке: "Чи можу я дозволити собі не мати фінансового радника?"
Погляньте ближче на вигоди, які може принести фінансовий консультант вашому фінансовому становищу. Якщо ви зараз живете від зарплати до зарплати, маєте невеликі пенсійні заощадження і не можете здатися перейти на наступний рівень своїх фінансових цілей, тоді подумайте двічі, перш ніж скажете, що не можете дозволити собі радника. Завдяки корисному плануванню та порадам правильного радника, ви більше шансів на виконання своїх фінансових цілей. (Докладніше про пошук радника для виходу на пенсію читайте у розділі: Як найняти пенсійного радника .)
Ідіть із порадником, який призначений лише для оплати
По суті, існує три типи фінансових радників: планувальники, які платять лише за плату, планувальники, засновані на платній основі, та планові комісії. Завдяки плановим платникам та плановим комісіям ви заплатите менше. Однак ці типи радників працюють над замовленням певних продуктів, і через це їх поради можуть бути більш упередженими. Вони, можливо, наполегливо намагаються змусити вас купувати певні товари і не завжди мають на увазі ваші найкращі інтереси.
Однак радник, який бере лише плату, набагато частіше є зареєстрованими інвестиційними радниками (RIA), тобто вони мають основний обов'язок надавати інвестиційну консультацію, яка завжди діє в інтересах клієнта. Вони повинні надати вам фінансову консультацію, яка базується на тому, що було б найкращим для вашого унікального фінансового становища, а не даватиме вам поради, які допоможуть їм продавати продукцію.
Так, радник, який заплатив лише плату, може коштувати вам набагато більше грошей заздалегідь. Якщо ваш радник стягує погодинну ставку в розмірі 200 доларів, і для створення вашого плану потрібно перша п'ять годин, а платити початкові 1000 доларів вам може непросто. Однак, хоча перші дві зустрічі з вашим радником будуть дорогими через обсяг роботи, яку вони роблять, щоб створити для вас персоналізований план, ваші подальші зустрічі та реєстрації повинні бути набагато коротшими та недорогими. (Дивіться також, що довгострокові інвестиції повинні означати для вас .)
Процентні або платні радники
Інший варіант, який слід врахувати, - це фінансовий радник, який стягує відсоток від виплат активів, якими ними керує. Ця плата може становити від 0, 5% до 2%. Зазвичай консультанти, які стягують відсоток, захочуть працювати з клієнтами, у яких мінімальний портфель становить близько 100 000 доларів. Це робить їх вартим свого часу і дозволить їм заробляти приблизно від 1000 до 2000 доларів на рік. Знову ж таки, це може здатися величезною ціною, яку потрібно платити за рік, як тільки ваш портфель буде забитий, але ці консультанти можуть бути більш мотивовані для зростання ваших інвестицій. Чим більше зростають ваші інвестиції, тим більше грошей вони зароблять від свого відсотка.
Для певних послуг, таких як план нерухомості чи заповіт, може бути краще звернутися до консультанта з фіксованою платою. Якщо радник стягує вам встановлену ціну за послугу, вам не доведеться турбуватися про те, що вони накопичують години або чи потрібно робити якісь прості зміни.
Скільки грошей може заощадити ваш радник?
Фінансовий радник - це витрата, і коли у вас вже щільний бюджет, це може здатися марною тратою. Однак подумайте, скільки грошей фінансовий радник може заощадити і зробити вас за рік. Якщо ви платите в середньому 1000-2000 доларів США на рік за радником, але вони дозволяють заощадити додаткові 2000 доларів на рік від ретельного планування та збільшити пенсійні заощадження 2000 доларів на рік, диверсифікуючи свій портфель, тоді ви вийдете на перше місце. Розрахуйте переваги, перш ніж повністю виключати наймання фінансового радника. Не бійтеся запитати про інформаційну зустріч, яка дозволяє вам краще зрозуміти, що може зробити для вас фінансовий консультант. (Дивіться також, 5 питань, про які потрібно запитати, перш ніж наймати фінансового радника .)
Зважте переваги радника
Фінансові консультанти можуть вплинути не тільки на ваш пенсійний портфель. Вони також можуть допомогти вам керувати складними виплатами студентського кредиту, допомогти з належним плануванням нерухомості та навіть забезпечити, щоб у вас було достатньо грошей для відвідування коледжу. Вони повинні бути одними з перших людей, з якими ви звернетесь, якщо подружжя померло або втратило інвалідність, якщо ви отримаєте спадщину, Держслужбовець перевіряє вас або ви зіткнулися з розлученням. Не чекайте, коли ваше матеріальне становище перетвориться в червоний колір, перш ніж звернутися за допомогою до експерта.
Суть
Фінансові консультанти не лише для багатих. Насправді, саме ті, хто не є заможними, потребують найбільшої допомоги, правильно керуючи своїми фінансами. Перш ніж повністю списати фінансового планувальника чи радника, вивчіть можливі вигоди від ваших фінансів та інвестицій.
