Фінансові радники (найчастіше в американській англійській мові написані «радниками») та фінансові аналітики виконують найважливіші, але різні функції у сфері аналізу ринку. Фінансові консультанти надають фінансові поради своїм клієнтам, допомагають їм економити та створювати інвестиційні портфелі, а також допомагають іншим відчувати себе більш впевнено та комфортно у своїх фінансових рішеннях. Вони часто працевлаштовані в консультаційних або планових фірмах, хоча вони також можуть працювати на себе.
Фінансові аналітики досліджують фінансову звітність, тенденції на ринку, податкові декларації та інвестиції. Вони консультують бізнес та надають консультації. Хоча аналітики часто надають інвестиційні поради, вони роблять це інакше, ніж фінансові консультанти.
Освіта та навички
Ступінь коледжу, ймовірно, є мінімальною кваліфікацією для будь-якого посади фінансового радника чи фінансового аналітика. Більшість фірм, ймовірно, шукають вчені ступені, ліцензії та інші професійні позначення. Наприклад, можна очікувати, що фінансовий консультант матиме найкращі можливості, якщо він буде сертифікованим фінансовим планувальником (CFP).
Ступінь з фінансів чи економіки є корисною для початківців фінансових радників, але вона має вирішальне значення для починаючих фінансових аналітиків. Обидві кар'єри вимагають ефективного поєднання міжособистісних навичок разом із аналітичними здібностями вирішення проблем. Фінансові консультанти та аналітики зобов'язані роз'яснювати клієнтам чи інвесторам складні фінансові концепції та продукти. Для кожної посади - але особливо для фінансового радника - впевненість у собі є бажаною рисою.
Ключові вивезення
- Фінансові консультанти дають фінансові поради клієнтам, в той час як фінансові аналітики аналізують фінансові дані. Для кар'єри потрібна ступінь коледжу, і більшість фахівців у цих галузях мають ступінь економіки чи фінансів. Середній дохід для обох кар'єр значно перевищує середню заробітну плату в країні. Професійний прогноз для фінансових аналітиків та фінансових консультантів є солідним, оскільки, як очікується, вони зростуть швидше, ніж середня кар'єра з 2018 по 2028 рік. Доходи фінансових аналітиків, як правило, більше стабільний, оскільки більша частина приходить від зарплати, тоді як фінансові консультанти часто виплачуються хоча б частково за комісію.
Фінансові аналітики та фінансові консультанти, які прагнуть, повинні розглянути питання про призначення дипломованого фінансового аналітика (CFA). За участі інституту CFA, заявник повинен мати ступінь бакалавра та три роки досвіду роботи у відповідній галузі. Інші корисні кваліфікації включають звання дипломованого фінансового консультанта (ChFC) та різні ліцензії на цінні папери, як того вимагає Регулюючий орган фінансової галузі (FINRA).
Зарплата
Немає великої різниці в середній оплаті праці між радниками та аналітиками, але є значна різниця в розмірах, які виплата зазвичай коливається. Кожна робота заробляє більше, ніж середня зарплата американців у кожному штаті. Серед бізнес-професій радники та аналітики, як правило, заробляють більше, ніж страхові агенти та відповідальні працівники, але менше, ніж менеджери з продажу або менеджери з маркетингу.
За даними Бюро статистики праці (BLS), середня зарплата для фінансових консультантів у США станом на листопад 2019 року становить 88 890 доларів, але комісії можуть становити приблизно від 5000 до 200 000 доларів або більше.
Для фінансових аналітиків середня зарплата становить 85 660 доларів. У той час як аналітики, як правило, мають менше можливостей для розподілу прибутку, бонусів або комісійних, ці додаткові джерела доходу можуть додати до базової зарплати аналітика 50 000 доларів.
Заробітна плата для фінансових аналітиків стабільніша у двох ключових аспектах. По-перше, значно більша концентрація фінансових аналітиків навколо середньої зарплати за професію; інакше кажучи, менше людей, що втратили люди. Доходи фінансових консультантів набагато більше розподілені.
Аналітики мають більш стабільну зарплату, оскільки вони прагнуть заробляти більшу базову зарплату, маючи можливість отримувати бонуси зверху. Фінансові консультанти значною мірою заробляють нижчу базову зарплату і замість цього працюють переважно за комісії та збори. Щомісячний дохід аналітика має нижчу межу та вищу поверхню, ніж радник, що особливо стосується самозайнятих фінансових радників.
Баланс роботи та життя
Мабуть, найбільша різниця між цими двома робочими центрами навколо балансу між роботою та життям. Більшість фінансових аналітиків дотримуються тієї ж загальної структури: довгі, напружені години з передбачуваним графіком та стабільний робочий процес. Старшим аналітикам, можливо, доведеться працювати в неробочий час, якщо вони відповідають за управління активами великої компанії або клієнта. Аналітики також прагнуть працювати в командах, часто підтримуючи інші департаменти чи організації у своїх робочих зусиллях.
Деякі фінансові аналітики часто подорожують, часто відвідують компанії або спілкуються з потенційними інвесторами, що може бути складно для тих, хто має сім'ї, але захоплюючим для тих, хто любить бути в дорозі.
З іншого боку, фінансові консультанти мають набагато більшу різноманітність графіків роботи. Майже чверть фінансових радників є самозайнятими, повідомляє BLS. Графіки роботи часто орієнтуються на наявність клієнтів, що може означати великі часові зобов’язання на вихідні та вечори, особливо на початку кар'єри радника.
У той час як старші аналітики частіше беруть на себе додаткові години та обов'язки, старші радники зазвичай працюють менше пізніше у своїй кар'єрі. Після того, як клієнтська база зміцнилася і була створена структура, багато успішних фінансових консультантів працюють менше 40 годин на тиждень, але досягти цієї точки може бути довга, важка боротьба.
Професійний прогноз
Ні фінансові аналітики, ні фінансові консультанти не збираються кудись незабаром. BLS очікує на 6% зростання робочих місць для фінансових аналітиків з 2018 по 2028 рік та 7% зростання робочих місць для фінансових консультантів. Це порівнюється з 5% очікуваного зростання робочих місць для всіх професій.
Фінансові консультанти також повинні отримати користь від старіючого населення, яке живе довше та витрачає більше років на пенсію. Крім того, молодші працівники частіше змінюють роботу та потребують перекидання старих пенсійних рахунків.
Фінансові аналітики - це спеціалісти, які допомагають страховим компаніям, компаніям, що надають пайові інвестиції, та іншим організаціям, які потребують інвестицій та маркетингових досліджень. Очікується, що конкуренція за ці аналітичні роботи буде сильною, що робить ще більший акцент на кваліфікації та відповідному досвіді роботи.
Більшість позицій фінансових аналітиків розділені на ролі купівлі чи продажу, кожна з яких має інший прогноз. Аналітичний аналітик розробляє стратегії для суб'єктів, що мають багато інвестиційного капіталу. До них можна віднести інституційних інвесторів, пайових фондів або некомерційних. Аналітики, які продають, пропонують підтримку компаній або відділів, які продають інвестиційні засоби, такі як акції, облігації та страхування. Аналітики, які купують покупці, як правило, заробляють більше грошей, працюють інтенсивніше годин і швидше їдуть.
Спеціальні міркування
Складніше пробитися до професії фінансового аналітика. Більшість аналітиків починають працювати в молодших ролях і роками працюють під старшим членом команди, перш ніж досягати середньої зарплати. Однак фінансовим радникам може бути складніше вижити, коли вони знайдуть роботу.
Оборот порівняно низький для фінансових аналітиків і порівняно високий для фінансових радників. Шлях кар’єри фінансового радника починається так, як страховий агент: радник повинен знайти клієнтів і створити книгу бізнесу. Це часто включає холодні дзвінки та велику кількість мереж. Дуже багато гіпер-аналітичних типів не користуються цією постійною міжособистісною продажністю. Однак амбітні люди, які не заперечують проти соціальних аспектів кар’єри, можуть заробити на приголомшливе життя як консультанти.
Дні фінансових аналітиків наповнені дослідженнями, зустрічами, конференц-дзвінками та більшість робочого часу перед комп’ютером. Це краще заняття для завзятих дослідників, які не проти мати багато обов'язків, переданих їм за короткий проміжок часу, або тих, хто не хоче виконувати обов'язки клієнта щодо отримання фінансових консультантів.
