ЩО таке метод накопичення готівки
Метод накопичення готівки відноситься до загальної методики порівняння різних полісів страхування життя. Він передбачає, що вигоди від смерті для полісів є рівними та незмінними. Потім сукупна різниця між преміями, сплаченими за двома полісами, оцінюється з часом.
ЗАСТОСУВАННЯ ВНИЗМИ Метод накопичення готівки
Метод накопичення грошових коштів використовується для ранжирування політики відповідно до їх економічної ефективності. Порівнюючи політику, що використовує цей метод, кращою політикою вважається та, яка має найбільшу цінність грошових коштів на кінець випробувального періоду. Це порівняння вимагає, щоб внески, сплачені за кожний поліс протягом періоду порівняння, були рівними. Якщо вони не рівні, то різницю між ними потрібно відкласти, щоб порівняти яблука-яблука.
Наприклад, якщо щорічна премія, сплачена за перший поліс, становить 1400 доларів США, а річна за другий - 1100 доларів, то за методом накопичення грошових коштів необхідно відкласти 300 доларів. На цей рахунок для залишку коштів також повинна застосовуватися процентна ставка. Якщо, наприклад, відсоткова ставка становила 4%, то на рахунку під заставу в кінці першого року буде 312 доларів.
Далі слід відкоригувати номінал полісу з нижчою премією. Припустимо, обидві поліси становлять 250 000 доларів. Візьміть поліс із нижчою премією і відніміть значення першого року відрахування. У прикладі, премія за перший поліс залишається на рівні 250 000 доларів, тоді як за другий має знизитися на 312 до 249 688 доларів.
Після цих коригувань грошову вартість першого полісу на певний термін тепер можна прирівняти до грошової вартості другого. Політика, яка має найбільшу вартість грошових коштів на кінець зазначеного терміну, скажімо, 15 років, є кращою цінністю.
ПЕРЕГЛЯДИ ТА ПРОТИВ "Методу накопичення грошових коштів"
Метод накопичення грошових коштів - це найпоширеніший спосіб порівняння полісів страхування життя з грошовою вартістю, який може запропонувати покриття на все життя, на відміну від конкретного терміну. Це працює, доки однакова процентна ставка сплачується в кожну політику під час порівняння. Метод може бути застосований при оцінці цілого життя, змінного життя та універсальної життєвої політики.
Що накопичення грошових коштів не може зробити, це визначити, чи може бути термін страхування життя взагалі кращим варіантом, а не просто порівняння полісів грошової вартості.
В основному страхування вартості грошових коштів має вищі премії, ніж строкове страхування через елемент вартості грошових коштів. Більшість полісів страхування життя в грошовій формі потребують фіксованої виплати премій, частина яких розподіляється на вартість страхування, а решта здається на рахунок грошової вартості. На рахунку грошової вартості заробляється лише скромна відсоткова ставка, податки відкладаються на накопичений прибуток.
Також важливо враховувати збори та, в деяких випадках, приховані витрати, пов’язані з політикою вартості грошових коштів. Часто це може бути кращим варіантом придбати термін та інвестувати решту.
