Що таке готівковий кредит?
Позика на грошовій основі - це позика, в якій відсотки відображаються як зароблені при зборі платежу. Зазвичай процентний дохід нараховується за кредитами, оскільки передбачається регулярна виплата як основної суми, так і відсотків. Однак у випадку невиконання позик (або позик поганий) тривалі виплати є сумнівними. Позики на готівковій основі - це неподатні позики, а відсотковий дохід можна реєструвати лише тоді, коли кошти фактично отримані.
Як правило, позики вважаються поганими, коли вони не знаходяться у строці дефолту протягом 90 днів, це означає, що позичальник не здійснив жодних запланованих повернень основної суми чи відсотків принаймні за цей період. До споживчих кредитів, житлових іпотечних кредитів та інших забезпечених активів можуть застосовуватися різні визначення.
Як працює кредит на основу готівки
Кредити часто переходять у дефолт, оскільки позичальник впав у важкі часи або закінчився грошей і не може продовжувати здійснювати платежі. Зазвичай банки вважають позики на грошовій основі поганою заборгованістю тому що навряд чи вони зможуть зібрати на них. З цієї причини неефективні позики можуть представляти для банку велику проблему. Якщо в банку є багато позик на грошовій основі, його ціна акцій може постраждати. Неефективні позики можуть призвести до того, що банк втратить гроші, і це може означати, що банк має менше коштів для кредитування інших клієнтів.
Теоретично залишається можливим, що боржник в черговий раз може почати здійснювати платежі за непогашеною позикою, але на практиці це трапляється рідко, і банки повинні з'ясувати інший спосіб стягнення позики. Від того, як банк підходить до стягнення на готівковій основі кредит, буде залежати від того, забезпечена чи ні позика. Якщо кредит, який не працює, забезпечений активом, таким як автомобіль або житло, банк може спробувати відновити частину своїх втрат шляхом викупу або повернення активу на предмет відповідного активу.
Інший варіант, яким банки мають справу з позиками на готівковій основі, - це продати їх колекторським агенціям або інвесторам. Зазвичай це робиться за допомогою позик на грошовій основі, які не забезпечені активом, який може бути повернутий у власність або погашений. Банк може продати непогашені кредити за зниженою ціною колекторському агентству, яке потім стає власником цього боргу і може спробувати стягнути його, можливо, розрахувавшись із боржником на меншу суму, ніж заборгованість. Однак банк також може створити партнерство з інкасаційним агентством, що може допомогти йому здійснювати оплату за готівковими кредитами в обмін на відсоток від будь-яких коштів, отриманих при цьому.
Позика на готівковій основі - це позика, що втратила свою силу, тому відсотки відображаються як отримані лише під час сплати платежу.
