Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Інтелектуальні портфелі Чарльза Шваба та основні портфелі E * TRADE є одночасно кращими, ніж середні роботодавці, щодо управління портфелем та ціни. Хоча інтелектуальні портфелі Schwab можуть звернутися до початкових інвесторів через структуру з нульовою комісією, основні портфелі E * TRADE пропонують дещо більшу ступінь гнучкості. Обидва роботодавці, ймовірно, найбільше сподобаються попереднім клієнтам відповідних керуючих компаній, але ми зупинимось на ключових відмінностях цих двох служб, щоб звузити, який із них найкраще керувати вашим портфелем.
Важливо
25 листопада 2019 року Чарльз Шваб оголосив про викуп інтернет-брокерів TD Ameritrade. Очікується, що сама угода завершиться у другій половині 2020 року, а тим часом дві фірми працюватимуть автономно. Schwab очікує, що злиття своїх платформ та послуг відбудеться протягом трьох років після завершення угоди.
- Мінімальний рахунок: 5000 доларів
- Гонорари: 0 доларів США, базові ETF в середньому становлять від 0, 08% до 0, 15%
- Ідеально підходить людям, які шукають простий у користуванні сервіс без плати за управління. Великий для людей, які хочуть вчитися, коли вони відвідують освітні пропозиції Schwab та величезну бібліотеку інвестиційних ресурсів. Забезпечує класи активів, що виходять далеко за акції та облігації та в нерухомість інвестиційні трести, високодохідні корпоративні облігації та дорогоцінні метали для тих, хто шукає більшої різноманітності
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Плата: 0, 30%
- Ідеально підходить для інвесторів, які хочуть простий спосіб заробити свої гроші, працюючи на ринках. Легко для тих, хто є клієнтами стандартної платформи E * TRADE, щоб створити обліковий запис Основні портфелі. ви можете вибрати обліковий запис за допомогою додаткового контакту консультанта
Постановка цілей
Інтелектуальні портфелі Schwab не мають значних пропозицій щодо планування цілей, хоча є інструмент, який допоможе в плануванні витрат коледжів. Що стосується відстеження ваших інвестицій та стрес-тестування, Schwab Intelligent Portfolios працює краще. Ви можете запускати сценарії, коли ви коригуєте щомісячні заощадження або дати виходу на пенсію, щоб побачити, як впливатимуть ваші рахунки, а також є інструменти для вивчення впливу потенційних спадів ринку. Для клієнтів Premium послуги з планування цілей значно покращуються. Ці клієнти отримують не тільки розширені послуги через саму платформу, але й мають доступ до фінансових планувальників за допомогою.
Що стосується планування цілей, E * TRADE Core Portfolios також пропонує порівняно мало порівняно з іншими роботами-радниками. Клієнтські активи зберігаються в одному котлі, а сервіс не передбачає окремих грошових пулів, узгоджених з різними цілями. Якщо ви готові вийти з основної платформи, доступний доступ до більш широких інструментів планування цілей E * TRADE, включаючи пенсійні трекери та багато іншого. Клієнти основних портфелів, які переходять на обліковий запис Blend Portfolios або на спеціальний портфель (при мінімальних балансах 25 000 доларів США або 150 000 доларів відповідно), мають значно більший доступ до планування цілей, а також допомоги фінансових консультантів.
Ні інтелектуальні портфелі Schwab, ні основні портфелі E * TRADE не пропонують найвищі послуги з планування та відстеження цілей, принаймні не в порівнянні з повним полем роботодавців. Однак у цій категорії переваги компанії Schwab Intelligent Portfolios завдяки кращому набору інструментів відстеження.
Планування виходу на пенсію
Інтелектуальні портфелі Schwab та E * Trade Core портфелі дозволяють клієнтам відкривати стандартні пенсійні рахунки, що підлягають оподаткуванню, а також IRA. Як уже згадувалося, Schwab Intelligent Portfolios пропонує кращі інструменти для стрес-тестування, які можна використовувати у вашому пенсійному портфелі. Хоча і Schwab, і E * TRADE мають освітні ресурси, пов'язані з плануванням виходу на пенсію, на своїх веб-сайтах, у навчальному центрі E * TRADE є більш ретельне та просте навігація.
Типи рахунків
Інтелектуальні портфелі Schwab та основні портфелі E * TRADE рівномірно узгоджуються, коли мова йде про найпоширеніші типи облікових записів. За винятком стандартних пропозицій щодо оподаткування та виходу на пенсію, основні портфелі E * TRADE пропонують Уніфікований Закон про дарування неповнолітнім (UGMA) та Уніфікований Закон про передачу неповнолітнім (UTMA), який Schwab Intelligent Portfolios не має. Що стосується зворотного боку, Schwab Intelligent Portfolios пропонує план заохочувальних матчів заощадження для працівників (ПРОСТІ) ІРА, а E * TRADE - ні. Якщо ви не шукаєте конкретно одного з цих трьох, немає чіткого переможця щодо типів рахунків.
Типи рахунків "Інтелектуальні портфелі" Чарльза Шваба:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрустові рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAРоловер IRASEP IRASIMPLE IRA
E * типи рахунків:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAРоловер IRASEP IRAUGMAUGTA
Особливості та доступність
Інтелектуальні портфелі Schwab та основні портфелі E * TRADE відрізняються двома важливими характеристиками. E * TRADE Core Portfolios пропонує більше варіантів налаштування з точки зору того, що входить у ваш портфель порівняно з Schwab. Інтелектуальні портфелі Schwab, зі свого боку, пропонують збільшити податкові збитки, коли ваш рахунок досягне 50 000 доларів США, а основні портфелі E * TRADE взагалі не пропонують збирання податкових збитків. Звичайно, якщо мова йде про вибір на основі функцій, справді мають значення лише ті, які ви маєте намір використовувати.
Інтелектуальні портфелі Schwab:
- Проста у користуванні платформа: Настільні та мобільні платформи Schwab привабливі та зручні для користувачів. Щоденний моніторинг: На відміну від багатьох конкурентів, Schwab щодня стежить за портфелями користувачів на предмет дрейфу. Сильна недавня ефективність: Schwab Intelligent Portfolio перевершив 19 інших портфоліо роботів-радників у ІІІ кварталі 2019 року. Збирання податкових втрат : Збирання податкових збитків доступне, хоча лише для рахунків, що мають мінімум 50 000 доларів.
E * Основні портфелі торгівлі:
- Деякі налаштування портфеля: Клієнти основних портфелів мають можливість включати в свої портфелі смарт-бета-ETF та соціально відповідальні фонди. Просте відстеження: корисна цифрова інформаційна панель допомагає контролювати розподіл та продуктивність. Ресурси освіти: Клієнти мають доступ до вражаючих пропозицій E * TRADE.
Збори
0, 0% управління платою за управління Schwab Intelligent Portfolios залучатиме молодих інвесторів, хоча порівняно високий мінімум 5000 доларів може виявити перешкоду для деяких. Як і у випадку інших консультантів з нульовою комісією, клієнтам Schwab доводиться платити за деякі збори, пов'язані з ETF. Однак вони мінімальні порівняно з багатьма платами за управління роботою-консультантами. Незважаючи на те, що це порівняння не в центрі уваги, Schwab Intelligent Portfolios Premium несе початковий плановий плановий внесок у розмірі 300 доларів США та 30 доларів США щомісячно дорадчу плату в обмін на необмежений доступ до сертифікованого фінансового планувача.
E * TRADE Core Portfolios пропонує більш стандартну плату за управління 0, 30%, яка або відповідає або дуже трохи вище, ніж у багатьох інших роботодавців. У поєднанні з низьким мінімальним рівнем інвестицій основні портфелі E * TRADE можуть звернутися до багатьох молодих інвесторів, які, можливо, не мають капіталу, щоб скористатися пропозицією Schwab з нульовою комісією.
Мінімальний депозит
Як і плата, мінімальний депозит у цих двох послугах є ключовою різницею. E * TRADE Core Portfolios вимагає лише 500 доларів, щоб розпочати роботу, або, кажучи іншим способом, у десять разів менше, ніж потрібно для роботи з Schwab Intelligent Portfolios.
- Інтелектуальні портфелі Schwab: $ 5000E * TRADE Основні портфелі: 500 $
Портфелі
Під час налаштування облікового запису в Schwab Intelligent Portfolios вам буде запропоновано ряд питань щодо початкової суми інвестицій та толерантності до ризику. Після завершення цих питань ви побачите можливий розподіл активів, хоча точні ETF не доступні та налаштування не дозволено. Портфелі складаються з ETF, більшість з яких управляє Schwab. Варто ще раз зазначити, що Schwab - один з небагатьох робото-консультантів, що пропонують клієнтам доступ до товарних ETF. Рахунки Schwab автоматично відновлюються на основі дрейфу, який контролюється щодня. Крім того, Schwab Intelligent Portfolios утримує приблизно 8% -10% активів готівкою - один із способів того, як компанія заробляє гроші з цих рахунків без плати за управління.
Основні портфелі E * TRADE також просять вас щодо толерантності до ризику, щоб призначити вас на один із п’яти рівнів, хоча це робиться в багатосторонньому підході, який допомагає гарантувати, що вас не плутатимуть щодо термінології. Після завершення питань E * TRADE пропонує рекомендацію щодо розподілу портфеля. На цьому етапі ви все ще можете вносити корективи, включаючи вибір інтелектуальної бета-версії та соціально відповідальних фондів. Комплектовані портфелі складаються з ETF, якими керують iShares, Vanguard та JPMorgan, і будуються відповідно до принципів сучасної теорії портфоліо (MPT). E * TRADE рахунки ребалансуються півроку і мають цільовий розподіл грошових коштів на 4%, що вище, ніж у більшості інших рахунків робото-консультантів (хоча не порівняно з Schwab).
Податкові інвестиції
Збирання податкових збитків - це процес, при якому інвестиції з нереалізованими збитками продаються в кредит під реалізовані прибутки в портфелі. Збирання податкових втрат недоступне для клієнтів E * TRADE і доступне лише для клієнтів Schwab, що мають принаймні 50 000 доларів США вкладених активів. Клієнти Schwab, що сидять на такому рівні активів, все ж повинні ввімкнути збирання збитків від оподаткування, перш ніж він активується.
Безпека
І інтелектуальні портфелі Schwab, і основні портфелі E * TRADE використовують сучасні технології шифрування для захисту безпеки клієнтів. Клієнти можуть увійти в свої облікові записи через мобільний додаток будь-якої служби з відбитками пальців або особою. Рахунки обох компаній застраховані за допомогою SIPC до 500 000 доларів США, при цьому додаткове страхування надається до сукупного ліміту в розмірі 600 000 000 доларів.
Обслуговування клієнтів
Як основні портфелі E * TRADE, так і інтелектуальні портфелі Schwab мають хороше обслуговування клієнтів, але Schwab має загальну перевагу.
Клієнти Schwab можуть звернутися в службу обслуговування клієнтів через онлайн-чат або телефон у будь-який час доби. Як уже згадувалося, клієнти Premium також мають необмежений доступ до консультацій один на один із сертифікованими фінансовими планувальниками.
Клієнти E * TRADE можуть дістатися до обслуговування клієнтів у будь-який час доби через онлайн-чат через веб-сайт або мобільний додаток, а також у будні дні по телефону також з 8:30 до 20:30 за східним часом. Час очікування телефону було відмічено декілька хвилин.
Обидві компанії пропонують онлайн-поширені запитання, але жодна з них не пропонує вичерпний перелік питань та тем.
Наш Візьміть
Інтелектуальні портфелі Schwab та основні портфелі E * TRADE дуже рівномірно співпадають. У більшості категорій рейтингу вони знаходилися в межах декількох балів один від одного. Якщо ви вже є клієнтом Schwab або E * TRADE, то їхній відповідний робот-радник може в кінцевому підсумку бути найкращим вибором заради простоти. Однак, коли між двома в нашому рейтингу був розрив будь-якого значення, це часто було на користь Швабу.
Однією з найбільших відмінностей для інвесторів, які вибирають між собою, є підхід, який вони застосовують до робото-дорадчого простору. E * TRADE пропонує портфель непатентованих ETF у поєднанні з трохи налаштування, розумною платою за управління та низьким мінімумом для початку роботи. На відміну від цього, Schwab Intelligent Portfolios пропонує вам позбавитись від плати за управління, але обмежує вас здебільшого власними ETF. Це не означає, що ETF на Schwab є поганим вибором, оскільки вони мають низьку плату і зробили досить добре. Простіше кажучи, агресивний підхід від Schwab допоможе вам заощадити більше в довгостроковій перспективі, зробивши його кращим вибором для інвесторів, які можуть відкласти мінімальний депозит.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
