ВИЗНАЧЕННЯ Іпотеки закритого типу
Іпотека закритого типу (також відома як «закрита іпотека») - це обмежувальний вид іпотеки, який не може бути передоплачений, переговорений або рефінансований, не сплачуючи позикодавцю витрати на розрив. Цей вид застави має сенс для покупців дому, які не планують переїжджати незабаром і приймуть довгострокові зобов’язання в обмін на нижчу процентну ставку. Іпотека закритого типу також забороняє заставу застави, яка вже була передана в заставу іншій стороні.
ЗАСТОСУВАННЯ ВНУТРЕННЯ Іпотекою закритого типу
Іпотека закритого типу може мати фіксовану або змінну процентну ставку і поряд з відкритою і конвертованою іпотекою є поширеною в Канаді. Відкрита іпотека може бути погашена достроково, але матиме більш високу процентну ставку, тоді як конвертована іпотека поєднує характеристики закритих і відкритих іпотечних кредитів.
Обмеження, накладені закритими іпотечними кредитами
За умовами закритої іпотеки позичальник не міг використовувати власний капітал, який вони вклали в житло, як заставу для додаткового фінансування. Наприклад, якщо позичальник 15 років перебуває на 30-річній іпотеці закритого типу і погасив половину своєї заборгованості, він не може взяти позику на капітал житла чи інше фінансування без оригінального дозволу позикодавця, а також сплатити плату за розрив.
Кредитори можуть запропонувати іпотеку закритого типу як спосіб зменшити ризик надання фінансування позичальнику. Якщо позичальник заборгованості за іпотекою або розпочав справу про банкрутство, маючи іпотеку закритого типу, позикодавець може бути впевнений, що інших кредиторів, які можуть заявити будинок як заставу, не буде. В обмін на це позичальник, який пропонує іпотеку закритого типу, може скласти договір про надання позичальнику дуже низьких процентних ставок.
Якщо власник дому може взяти позику на власний капітал, наприклад, якщо їх основна іпотека є відкритим, нове фінансування може бути віднесено до другої іпотеки закритого типу. На відміну від домашньої кредитної лінії, цей вид фінансування не можна було б розширити, щоб дозволити позичальникові взяти ще більше грошей проти житла.
Умови закритих іпотечних кредитів викликали певне занепокоєння, що покупці дому можуть не знати в повному обсязі того, на що вони погоджуються. Обмеження цього виду фінансування обмежують способи позичальника структурувати свої фінанси, в той час як їх заманює потенціал надзвичайно низьких процентних ставок за іпотекою. Це, однак, означає, що вони не можуть погасити позику раніше, що дозволить їм зекономити трохи грошей, а не сплачувати поточні відсотки за повний термін іпотечного кредитування.
