Що таке кредитна картка делінквентного рахунку?
З точки зору компанії, яка займається кредитними картками, певна кредитна картка вважається делінквентною, якщо відповідний клієнт не здійснив мінімальний щомісячний платіж за останній термін платежу.
Як правило, компанії, що займаються кредитними картками, почнуть звертатися до клієнта, як тільки їхній рахунок буде делінквентним принаймні 30 днів. Якщо рахунок все ще залишається простроченим протягом 60 днів або довше, компанія, що займається кредитною карткою, зазвичай починає процес стягнення боргу. Цей процес може передбачати юридичні дії та використання фірм, що займаються інкасацією кредитів.
Ключові вивезення
- У контексті кредитних карт делінквентні рахунки - це ті, у яких відбулися пропущені або несвоєчасні платежі. Рахунок, як правило, вважається делінквентним, якщо пропущений платіж відбувся щонайменше 30 днів тому. проступки до агентств звітності з кредитами, які прагнуть контактувати та вести переговори з позичальником, а також користуватися внутрішніми чи сторонніми послугами збору кредитів.
Розуміння кредитних карток делінквентних рахунків
Одним із перших кроків, які вживають компанії з кредитних карт при виявленні делінквентного рахунку, - це спробувати зв’язатися з власником рахунку. Якщо вчасно можна досягти домовленості з клієнтом, компанія з кредитними картками може не вживати жодних подальших дій. Однак якщо домовитись не вдасться, компанія, швидше за все, розпочне з подання звіту про делінквентний рахунок в агентство з надання кредитних звітів.
З цієї причини делінквентні рахунки можуть мати серйозний негативний вплив на кредитний рейтинг позичальника, особливо якщо термін прострочення зберігається за межею 60 днів. Як правило, безпосереднім впливом правопорушення є зменшення кредитної оцінки позичальника на 25-50 балів. Однак додаткові зменшення можуть виникнути, якщо правопорушення не буде усунено після цього.
Прострочення за рахунками - один із найскладніших факторів, який потрібно подолати для позичальників, які прагнуть покращити свій кредитний рейтинг, оскільки вони, як правило, залишаються у кредитному звіті позичальника протягом трьох-п’яти років. Для деяких позичальників це може означати перехід від дуже конкурентоспроможної кредитної оцінки до такої, яка є просто прийнятною, наприклад, зниження з 740 балів до 660. Залежно від умов кредитної картки, про яку йдеться, позичальник також може зіткнутися з додатковими грошовими коштами штрафні санкції, якщо їхній рахунок стає злочинним.
Більшість емітентів кредитів підтримують майнові послуги щодо стягнення заборгованості за ранніми проступками. Однак рахунки на кредитних картках, які залишаються невиплаченими, врешті-решт будуть продані стороннім інкасаторам боргу. Цим стягувачам заборгованості доручається отримати первісну заборгованість, сплачену з відсотками, і вони можуть вжити юридичних дій. Борг, який вважається списаним, також повідомляється в бюро кредитів і може мати ще більший негативний вплив на кредитну оцінку позичальника, ніж разові прострочення, які згодом виправляються.
Приклад реального світу кредитної картки делінквентного рахунку
Марк - клієнт XYZ Financial, де він тримає кредитну карту. Він користується своєю карткою регулярно і, як правило, сплачує лише мінімальний платіж, необхідний щомісяця.
Однак через місяць Марк забуває здійснити свій платіж, і через 30 днів з ним зв'язується XYZ. XYZ йому повідомляє, що його рахунок став злочинним, і що він повинен негайно компенсувати втрачений платіж, щоб уникнути негативного впливу на його кредитний рахунок. Оскільки пропущений платіж був ненавмисним, Марк просить вибачення за недогляд та негайно поповнює втрачений платіж.
Якби Марк відмовився компенсувати втрачений платіж, XYZ, можливо, довелося б стягнути свій борг. Для цього вони спочатку повідомили б про правопорушення одному чи декільком агенціям звітності з кредитами. Тоді вони або намагатимуться стягнути борг самостійно, або покладаються на послугу збору боргів сторонньої сторони.
