Основна різниця між пільговим періодом та відстрочкою полягає в тому, коли позичальник має право на кожний варіант простроченого платежу за даною позикою. Пільговий період - це часовий період, який автоматично надається за кредитом, протягом якого позичальник не повинен сплачувати емітенту кошти за позику, а позичальник не несе штрафних санкцій за невиплату.
Виплати можуть здійснюватися як в пільгові періоди, так і при відстрочці, але вони не вимагаються. Виплата студентських кредитів під час пільгових періодів та відстрочок зменшує капіталізацію та складні сценарії відсотків. Виплата інших позик під час відстрочки також зменшує балон на кінець цих позик.
Ключові вивезення
- І пільгові періоди, і відстрочка - це періоди часу, протягом яких позичальник не повинен сплачувати гроші позикодавця в позику. Графічні періоди, як правило, вкладаються в умови позики, тоді як більшість відстрочок вимагають застосування та документації. Визначення виплат за кредитом, як правило, не припиняється. відсотки від накопичення, тому це може бути дуже впливовим на заборгованість за позикою, залежно від умов позики.
Пільговий період
Пільгові періоди є поширеними в розстрочку, наприклад, федеральні студентські кредити, які мають пільговий період у шість місяців після відриву від школи, та автокредитування або іпотеку, які обидва часто мають пільговий період до 15 днів.
Під час пільгових періодів відсотки можуть або не можуть нараховуватися, залежно від умов позики. Федерально субсидовані позики Стаффорда не нараховують відсотків, тоді як непідконтрольні Стаффордські кредити нараховують відсотки протягом їх пільгових періодів.
Прострочена оплата під час пільгового періоду не призводить до того, що позичальник не сплачує або скасовує позику. Оплата під час пільгового періоду за студентські позики швидко знижує борг студентської позики. Виплата деяких інших позик під час їх пільгового періоду означає, що виплата фактично запізнюється і призводить до дещо більших сум позики за рахунок сплати відсотків.
Відстрочка
Відстрочки - це також періоди часу, протягом яких позичальникам не доведеться платити за позиками, проте найчастіше відстрочки вимагають заяви та підтвердження фінансових труднощів, перш ніж власник позики може їх надати. Деякі відстрочки є автоматичними, як, наприклад, у випадку федеральних студентських позик, які автоматично відкладаються, коли студенти зараховуються принаймні на половину часу в програму вищого або середнього навчальних закладів та підтримують принаймні навантаження на піврічний курс.
Інші типи відстрочок також повинні бути доведені позикодавцю документацією, і кредитор може прийняти рішення про затвердження або відхилення відстрочки, виходячи з політики чи думки кредитора щодо обґрунтованості запиту на відстрочку. Оскільки більшість відстрочок не гарантуються, позичальникам потрібно бути готовими виплачувати свої позики або ризикувати виникнення дефолту.
Спеціальні міркування
У довгостроковій перспективі відстрочка платежів за кредитом може мати більш значний фінансовий вплив, ніж виплата кредитів під час пільгового періоду. Відстрочки студентської позики зазвичай переміщують весь графік позики, щоб розпочати знову в кінці відстрочки.
Як і у пільгові періоди, субсидовані позики Стаффорда не нараховують відсотки, тоді як непосильні кредити Стаффорда нараховують відсотки під час відстрочки. Хоча відстрочки є найбільш поширеними для студентських позик, як федеральних, так і приватних, за визначеними, кваліфікованими причинами, інші кредити можуть бути відкладені.
Іпотечний кредит та позики на авто, які стали тимчасово недоступними для позичальника, можуть бути змінені позикодавцем для відстрочки всієї або часткової позики на певний проміжок часу. Відкладення іпотечного або автомобільного кредиту зазвичай призводить до збільшення платежів після закінчення відстрочки або виплати на повітряній кулі наприкінці початкового строку позики.
