ЩО ТАКЕ Тест на ефекти
Тест на ефекти - метод, який використовується для оцінки дискримінаційного впливу кредитної політики. Законодавчою основою є Закон про рівність кредитних можливостей (ECOA), який забороняє відмову в кредитах на основі раси, кольору шкіри, релігії, національного походження, статевого сімейного стану або віку.
РЕЗУЛЬТАТИ ВНУТРЕННЯ Тест
Тест на ефективність базується на юридичній теорії під назвою "неоднорідний вплив", яка передбачає, що дискримінація може відбуватися без того, щоб компанія чи окремі особи відкрито демонстрували упередженість щодо захищеного класу. Швидше за все, до дискримінації можна віднести широкий спектр соціально-економічних та культурних факторів, які можуть спричинити перешкоди для деяких позичальників. Різний вплив було вперше окреслено в Законі про справедливе житло, який є Законом VII Закону про громадянські права 1968 року.
Під час епохи Громадянських прав неоднозначний вплив було відмічено в поширеній практиці випромінювання, коли банки відмовляли в іпотеці в певних мікрорайонах, навколо яких вони намалювали «червоні лінії» на карті. Хоча банки могли заявляти, що їхні рішення базуються на занепокоєнні бізнесу щодо життєздатності позик у цих мікрорайонах, на практиці політика в основному проводилася в афро-американських районах і, таким чином, була дискримінаційною.
Суперечка навколо тесту на ефекти
Для протидії цим менш явним формам дискримінації тести на ефективність передбачають, що демографічна та статистична інформація може бути використана для демонстрації дискримінаційних практик. Проте тести на ефекти суперечливі, оскільки демографічна інформація не є цілком емпіричною і сама може маніпулювати для отримання бажаних результатів. Більше того, деякі кредитні та наймні практики, які були статистично дискримінаційними, можуть бути виправдані за деяких обставин. Наприклад, Верховний Суд ухвалив, що компанії мають право перевіряти потенційних працівників на кримінальну справу, навіть якщо більший відсоток афро-американських чоловіків має судимість.
Верховний Суд також звузив різні претензії щодо впливу, надаючи банкам право базувати тест на ефективність позичальників, які розташовані аналогічно. Тобто вони повинні знаходитись на схожих ринках, подавати заявки на подібні кредитні продукти та мати аналогічну кредитоспроможність. Банки також можуть захистити себе, посилаючись на законне обгрунтування бізнесу. Нарешті, будь-який засіб проти дискримінації має бути настільки ж ефективним, як і статистично дискримінаційний метод із законним обґрунтуванням бізнесу. І щоб було виявлено порушення законів про дискримінацію, банк, мабуть, раніше знав про інший метод бізнесу, але все ж таки вирішив не використовувати його.
Рішення Верховного Суду призвело до того, що називається Положенням B розділу VII. Зараз це є основою тесту на ефекти, який використовує Бюро захисту фінансових питань споживачів.
