Що таке страхування відповідальності роботодавців?
Страхування відповідальності роботодавців (іноді відоме як страхування відповідальності за працевлаштування) захищає роботодавців від фінансових втрат, якщо працівник має травму, пов’язану з роботою, або хворобою, яка не покривається компенсацією працівників. Страхування відповідальності роботодавців може бути забезпечено страховим відшкодуванням працівників для подальшого захисту компаній від витрат, пов’язаних з травмами на робочому місці, хворобами та смертю, які не покриваються компенсацією працівників.
Страхування відповідальності роботодавців також називають «частиною 2» полісу компенсації працівників.
Оскільки закони про компенсацію працівників не охоплюють усіх робітників або травми, травмований працівник може подати позов до свого роботодавця за травми, пов'язані з роботою; Покриття відповідальності роботодавців забезпечує захист роботодавця.
Як працює страхування відповідальності роботодавців
Більшість працівників охоплюються законами про компенсацію працівників, встановленим на державному рівні (федеральні працівники працюють за федеральними законами про компенсацію працівників). Держави вимагають від більшості роботодавців страхувати компенсацію працівникам.
Компенсація працівникам забезпечує певний рівень покриття витрат на медичну допомогу та втрачену заробітну плату працівникам або їхнім бенефіціарам, коли працівник отримав травми, поранення або вбивство внаслідок роботи. Немає необхідності в працівнику подавати позов до роботодавця, щоб встановити вину в отриманні компенсації працівникам. Однак, якщо працівник відчуває, що компенсація працівників не покриває належним чином їх втрати - можливо, тому, що вони відчувають, що халатність їх роботодавця спричинила їхню травму - він може вирішити подати позов до свого роботодавця за штрафи, такі як біль та страждання.
Покриття відповідальності роботодавців призначене для покриття витрат, які не покриваються компенсацією працівників або загальним страхуванням відповідальності. У разі виплати за полісом страхування відповідальності роботодавця роботодавець може допомогти обмежити свої втрати, включивши, як умову виплати, пункт, який звільняє роботодавця та їхню страхову компанію від подальшої відповідальності, пов’язаної з інцидентом, про який йде мова..
Ключові вивезення
- Страхування відповідальності роботодавців захищає роботодавця, якщо працівник не покривається компенсацією працівників або якщо він вирішив подати позов до роботодавця. Компанія купує страхування відповідальності роботодавців, коли купує компенсацію працівникам. Страхування відповідальності роботодавців встановлює обмеження на виплачені суми на одного працівника, на травму чи на хворобу.
Межі політики страхування відповідальності роботодавців
Навіть при належному покритті страхування відповідальності роботодавців претензії можуть стати складними та дорогими для роботодавців, особливо у випадку судового позову. Вартість захисту від такого позову сама по собі може бути великою фінансовою втратою.
З цієї причини багато організацій вирішують здійснювати страхування відповідальності за працевлаштування (EPLI), щоб допомогти покрити витрати на захист організації від судового позову. Позов може бути законним чи ні, але навіть так, багато підприємств не можуть прийняти такий рівень ризику і забезпечити його.
EPLI охоплює роботодавців щодо претензій працівників, які стверджують про дискримінацію (наприклад, за ознакою статі, раси, віку чи втрати працездатності), неправомірного припинення, домагань та інших питань, пов'язаних із працевлаштуванням, наприклад, просування по службі.
Крім того, якщо роботодавець навмисно погіршує трудовий травматизм або хворобу працівника, страхування відповідальності роботодавців не покриє фінансові зобов'язання роботодавця перед працівником, і роботодавець повинен буде сплатити працівнику, якщо працівник переможе в суді. Поліси страхування відповідальності роботодавців також встановлюють обмеження щодо того, що вони повинні виплачувати на одного працівника, за травму та хворобу. Ці ліміти можуть становити від 100 000 доларів на одного працівника, 100 000 доларів США за інцидент та 500 000 доларів США за політику. Крім того, ця страховка не покриває незалежних підрядників .
Особливі міркування: виключення з політики
Покриття EPLI охоплює не кожну ситуацію. Як правило, виключення включають злочинні дії, шахрайство, незаконне отримання прибутку чи переваги, цілеспрямоване порушення закону та вимоги, що виникають внаслідок скорочення чисельності, звільнення, реструктуризації робочої сили, закриття або страйку, злиття чи поглинання.
Що стосується штрафних збитків, багато держав виключають, що дозволяють страховикам відшкодувати їх. Однак багато політик EPLI передбачають штрафні збитки за допомогою пункту "найбільш прихильна юрисдикція". У пункті зазначено, що покриття штрафних збитків буде регулюватися державним законодавством, яке сприяє страхуванню від штрафних збитків. Наприклад, якщо компанія має господарські операції у багатьох штатах, і претензія виникає в державі, де покриття карних збитків виключається, якщо компанія була створена в державі, яка підтримує покарання відшкодування збитків, то компанія може отримати покриття відповідно до своєї політики EPLI.
Відповідно до посібника Hiscox 2017 року щодо судових процесів з працівниками, роботодавцю доведеться заплатити додаткові 110 000 доларів з кишені, щоб врегулювати справу без додаткового захисту відповідальності.
