Зміст
- Більше, ніж остання воля
- 1. Розмістіть свій інвентар
- 2. Слідкуйте за нефізичними предметами
- 3. Зберіть список боргів
- 4. Складіть список членства
- 5. Зробіть копії свого списку
- 6. Перегляньте свій пенсійний рахунок
- 7. Оновіть страхування
- 8. Призначте позначення TOD
- 9. Складіть заповіт
- 10. Скопіюйте адміністратора
- 11. Регулярно переглядайте документи
- 12. Відвідайте адвоката з нерухомості
- 13. Спростіть фінанси
- 14. Інші важливі документи
- Суть
Коли Арета Франклін померла міждержавно - без законної волі - у 2018 році вона приєдналася до дивно довгого списку знаменитих людей, які також не залишили після себе заповіту. Відсутність волі залишила її вцілілим перед завданням врегулювання її справ. Хоча ваше маєток може бути не розміром естрадної зірки, все ж важливо мати план на випадок вашої смерті.
Більше, ніж остання заповіт і заповіт
Планування нерухомості виходить за рамки складання заповіту. Планування означає облік усіх ваших активів та забезпечення того, щоб вони максимально плавно передавались людям чи організаціям, яким ви хочете їх передати. Поряд з реалізацією плану ви повинні переконатися, що інші про нього знають і зрозуміють ваші побажання.
Якщо ви затягнулися з визначенням того, хто успадковує ваше маєток, ця стаття допоможе вам рухатися в правильному напрямку.
1. Розмістіть свій інвентар
Щоб почати все, пройдіться всередині та зовні вашого будинку та складіть список усіх предметів вартістю 100 доларів або більше. Приклади включають в себе саму будинок, телевізори, прикраси, колекціонування, транспортні засоби, предмети мистецтва та антикваріат, комп’ютери чи ноутбуки, обладнання для газонів та електроінструменти.
Цей список, ймовірно, буде набагато довшим, ніж ви очікували, що він буде на самому початку. Під час складання цього списку додайте короткі примітки, якщо є конкретний вцілілий, якому ви хочете отримати цей предмет після своєї смерті.
2. Слідкуйте за нефізичними предметами
Далі почніть додавати до свого списку нематеріальні активи. Ці елементи включають речі, якими ви володієте на папері, або інші права, які визначаються на вашу смерть. Перераховані тут елементи включають брокерські рахунки, плани 401 тис. Активів IRA, банківські рахунки, поліси страхування життя та інші існуючі страхові поліси, такі як довготривала допомога, власники будинків, авто, інвалідність та медичне страхування.
Включіть усі номери рахунків і перерахуйте розташування фізичних документів, якщо їх у вас є. Ви також можете вказати контактну інформацію для фірм, що володіють цими нефізичними володіннями.
3. Зберіть список боргів
Тут ви складете окремий список для відкритих кредитних карток та інших зобов’язань, які можуть виникнути. Сюди слід включати такі позиції, як автокредитування, наявні іпотечні кредити, домашні кредитні лінії (HELOC) та будь-які інші борги, які ви можете заборгувати. Знову додайте номери рахунків, місцезнаходження підписаних угод та контактну інформацію компаній, що займають борг.
Включайте кредитні картки, якими ви користуєтесь регулярно, і ті, хто сидить у шухляді, яким ви ніколи не користуєтесь, або ті, що є у магазині, який у вас є. Доброю практикою є створення безкоштовного кредитного звіту принаймні один раз на рік. Він визначить будь-які кредитні картки, про які ви, можливо, забули.
4. Складіть список членства
Включіть будь-які інші благодійні організації, які ви з гордістю підтримуєте або робите пожертви. Це також хороша ідея, щоб повідомити вашим бенефіціарам, які благодійні організації чи причини близькі вам до серця, і що ви підтримуєте або робите пожертви.
5. Зробіть копії свого списку
Коли ваші списки заповнені, вам слід дати та підписати їх та зробити принаймні три примірники. Оригінал слід надати адміністратору нерухомості (докладніше про них пізніше). Другий примірник слід надати вашій дружині (якщо ви одружені) та помістити у сейф. Зберігайте останню копію для себе в безпечному місці.
Планування нерухомості: 16 речей, перш ніж померти
6. Перегляньте свої пенсійні рахунки
Рахунки та поліси, в яких Ви визначаєте бенефіціарів, передаватимуться безпосередньо тій особі чи юридичній особі, які перераховані у Вашій смерті. Не має значення, як ви спрямовуєте розповсюдження цих облікових записів чи політик у своїй волі чи довірі. Позначення бенефіціара, пов'язане з пенсійним рахунком, матиме перевагу.
Зверніться до групи обслуговування абонентів роботодавця або адміністратора плану для отримання поточного списку вибору вашого бенефіціара для кожного облікового запису. Перегляньте кожен з цих облікових записів, щоб переконатися, що бенефіціари поточні, і вказати їх точно так, як вам подобається. Це особливо важливо, якщо ви розлучилися і повторно одружилися.
7. Оновіть страхування
Як і у випадку пенсійних рахунків, страхування життя та ануїтети також проходять за контрактом. Це так само важливо, що ви звертаєтесь до всіх страхових компаній, де ви ведете поліси, щоб переконатися, що ваші бенефіціари актуалізовані та перелічені правильно.
8. Призначте позначення TOD
Пробація - це процес, коли ваші активи розподіляються за інструкцією суду. Це може бути дорогим і трудомістким процесом. Активи, заповідані в заповіті, пройдуть через заповіт, як і активи, якщо хтось помирає між державою.
Однак багато рахунків, таких як банківські заощадження, рахунки на компакт-дисках та індивідуальні брокерські рахунки, необґрунтовано перевіряються щодня. Якщо у вас є ці рахунки, вони можуть бути налаштовані або змінені за допомогою функції передачі смерті (TOD), щоб уникнути процесу заповіту.
Щоб встановити це на своїх рахунках, зверніться до зберігача або банку.
9. Складіть заповіт
Кожен старше 18 років повинен мати волевиявлення. Це правила розповсюдження ваших активів, і це може запобігти хаосу серед ваших спадкоємців. Заповіти - це досить недорогі документи з планування нерухомості.
Більшість адвокатів можуть допомогти вам скласти заповіт на суму менше 1000 доларів. Якщо це занадто багато для вашої крові, в Інтернеті є кілька програмних пакетів для домашнього комп'ютера.
Ваш адміністратор нерухомості або виконавець буде відповідальним за виконання вашого заповіту у випадку вашої смерті. Важливо, щоб вибирали людину, яка відповідальна і в хорошому психічному стані, щоб приймати рішення.
Не одразу вважайте, що ваш чоловік є найкращим вибором. Подумайте про всіх кваліфікованих людей і про те, як емоції, пов’язані з вашою смертю, впливатимуть на здатність людини прийняти рішення.
Переконайтеся, що ви завжди підписуєте та датуєте свою волю перед двома не пов’язаними між собою свідками, які також повинні підписати документ. Тоді, заповіти нотаріально. Зберігайте оригінал у безпечному місці. Нарешті, переконайтесь, що інші люди знають місце розташування документа, щоб вони могли отримати доступ до нього за потреби.
10. Скопіюйте адміністратора
Після того, як ваша заповіт буде доопрацьована, підписана, засвідчена та нотаріально посвідчена, ви хочете переконатися, що ваш адміністратор нерухомості отримає копію. Якщо ви самі не вішаєте на оригінал, копію слід зберігати в безпечному місці вдома.
Майте на увазі, що, хоча ви можете робити копії, тільки оригінал - документ "мокрого підпису", в лінгво планування нерухомості, може бути поданий на засідання.
11. Регулярно переглядайте документи
Перегляньте свою волю щодо оновлень принаймні раз на два роки та після будь-яких великих подій, що змінюють життя (шлюб, розлучення, народження дитини тощо). Життя постійно змінюється, і ваш інвентар, ймовірно, змінюватиметься також з року в рік.
12. Відвідайте адвоката з нерухомості
Незважаючи на те, що ви можете подумати, що ви покрили всі шляхи, завжди гарна ідея, щоб принаймні один раз на п’ять років було зроблено повний план інвестицій та страхування.
По мірі дорослішання життя кидає на вас нові криві кулі, наприклад, з'ясовувати, чи потрібно вам страхування на тривалий догляд та захищати ваше майно від великої податкової накладної чи тривалих судових процесів.
Поради, як-от мати контактну картку швидкої медичної допомоги в сумочці чи гаманці - це дрібниці, про які багато людей ніколи не думають, що експерт може допомогти вам навчитися. Професіонали також будуть готові до змін у законодавстві та законах про податок на прибуток чи податок на нерухомість, які можуть вплинути на ваші заповіти. Можливо, вам доведеться реструктурувати свої фонди.
13. Спростіть фінанси
Якщо ви змінили роботу протягом багатьох років, цілком ймовірно, що у вас є кілька різних пенсійних планів типу 401 (k), які все ще відкриті для минулих роботодавців або, можливо, навіть декілька різних рахунків ІРА. Хоча це зазвичай не створює великих проблем, поки ви живі (за винятком безлічі додаткових документів та управління обліковими записами), ви можете розглянути питання про консолідацію цих облікових записів в одній окремій ІРА. Консолідація рахунків дозволяє зробити кращий вибір інвестицій, менші витрати, більший вибір інвестицій, менше оформлення документів і просте управління.
14. Інші важливі документи
Як мінімум, слід створити заповіт, довіреність, сурогат охорони здоров'я та живу волю. Також потрібно призначити опіку над своїми дітьми та домашніми тваринами. Якщо ви одружені, кожен з подружжя повинен створити окрему заповіт з планами щодо того, хто вижив. Нарешті, переконайтесь, що всі зацікавлені особи мають копії цих документів.
Суть
Прокрастинація є найбільшим ворогом планування нерухомості. Хоча ніхто з нас не любить думати про смерть, факт полягає в тому, що неправильне або ніяке планування може призвести до сімейних суперечок, надходження активів у чужі руки, тривалі судові спори та величезні суми доларів, сплачені (можливо, без потреби) у федеральному податку.
Тож, поки ви сидите біля будинку і дивитесь улюбленої спортивної команди чи телешоу, вийміть планшет чи ноутбук та починайте складати свої списки. Цитуючи Бенджаміна Франкліна, "Якщо не підготуватися, ви готуєтеся до невдачі".
