Зміст
- Планування страхування
- Управління активами бізнесу
- Планування виходу
- Управління пенсією
Через вимоги ведення бізнесу одним із найцінніших товарів для власників малого бізнесу є час, який може спричинити занедбаність широкого спектру фінансових питань, пов'язаних з бізнесом. Брак часу надає можливість фінансовим консультантам, які можуть додати значну цінність для власників малого бізнесу, надаючи консультації та розвідки з фінансових питань поза основними операціями.
Нижче наведено п’ять напрямків, на які слід звернути увагу фінансові консультанти, задовольняючи потреби власників малого бізнесу.
Ключові вивезення
- Робота з власниками малого бізнесу може бути набагато складнішою, ніж фінансові відносини, орієнтовані лише на управління грошима людей. Однак, для радників, бажаючих розвинути всебічні знання та розуміння бізнесу своїх клієнтів та їх довгострокових цілей, є значні переваги. До них відносяться багато нових джерел оплати, потенціал залучати працівників як прямих клієнтів та фінансові відносини, які можуть тривати десятиліттями.
Планування страхування
Хоча страхування бізнесу від втрати майна є важливим, однією з найбільш травматичних подій для бізнесу є смерть власника, партнера чи іншого ключового працівника. У цих випадках смерть або тривала втрата працездатності може спричинити цілий ряд проблем, включаючи закриття бізнесу, тимчасове припинення діяльності, обов'язкову викупку спадкоємців часткового власника або великий рахунок за податки, якщо бізнес продається.
За допомогою фінансового радника можна оцінити події, що становлять найвищий ступінь ризику для бізнесу, та можна встановити конкретні поліси, такі як життя, втрата працездатності та страхування ключових осіб, щоб забезпечити покриття та зменшити фінансовий дефіцит. Багато договорів про партнерство вимагають виконання угоди про купівлю-продаж, яка передбачає, що поліси страхування життя, придбані у всіх партнерів, викуповують їх частку власності у разі ранньої смерті. Фінансові консультанти, які можуть орієнтуватися на цю частину планування безперервності, можуть вважати це вигідним заняттям.
Управління фінансовими активами бізнесу
У міру зростання продажів і прибутку власники малого бізнесу, які не мають часу на інвестиційні дослідження, часто дозволяють накопичувати капітал на чекових і низькоокупних рахунках, заробляючи мало на своїх накопичених грошових коштах. Натомість фінансові консультанти можуть допомогти обмеженим часом власникам малого бізнесу в ефективному розподілі фінансових активів, включаючи процентні інструменти, інвестиції на фондовий ринок та пенсійні рахунки. Ці дії можуть відігравати ключову роль у досягненні довгострокових фінансових цілей для власників малого бізнесу.
Планування виходу
Усі власники малого бізнесу з часом вийдуть із свого бізнесу, або шляхом продажу, передачі права власності членам сім'ї, або в момент смерті. Хоча страхування може відігравати ключову роль у сприянні виходу в разі смерті, продаж або передача права власності може виявитися складним процесом, що вимагає знань і досвіду з широким спектром факторів, включаючи оцінку бізнесу, наслідки продажу на виплати працівникам та податки.
До і під час продажу або передачі фінансовий радник може передати рекомендації експертів у кожній стороні угоди для розробки стратегії, яка дає позитивні результати у всіх аспектах виходу власника.
Управління пенсією
Після продажу або передачі малого бізнесу екс-власник може мати значні фінансові активи, але не досвід чи знання для управління інвестиціями на пенсію. На цьому етапі у фінансових відносинах радник, ймовірно, бере на себе більш традиційну роль управління інвестиціями, розробляючи план майнового складу колишнього власника та замінюючи дохід, який отримав бізнес.
рахунки. Багато компаній пропонують своїм клієнтам 401 (k) або подібні пенсійні плани з визначеними внесками для участі своїх працівників. Встановлення та встановлення плану в компанії може генерувати поточні грошові потоки для вас, особливо, коли компанія зростає та активи пенсійного плану цвісти. Пенсійні плани не тільки створюють плату за вас як радника та залучають та утримують працівників для бізнесу, власники бізнесу можуть відмовитися від податкової пільги від корпоративних податків, встановивши кваліфікований пенсійний план.
Створення пенсійних планів працівників, а також інших вигод - це прекрасний спосіб для бізнесу мінімізувати обороти та утримувати цінних працівників. Через обсяг, часові вимоги та складність цих планів власники малого бізнесу, як правило, покладаються на фінансових консультантів щодо створення та ведення цих рахунків. Після того, як фінансові консультанти встановлять у малому бізнесі пенсійні плани, працівники також можуть стати прямими клієнтами для управління активами поза їх вибуттям.
