Зміст
- Що таке фінансове здоров'я?
- Розуміння фінансового здоров'я
- Виміряйте своє фінансове здоров'я
- Як визначається фінансове здоров'я
- Поліпшення фінансового здоров’я
- Правила та поради щодо фінансового здоров'я
- Фінансове здоров'я бізнесу
Що таке фінансове здоров'я?
Фінансове здоров'я - це термін, що використовується для опису стану особистих грошових справ. Фінансове здоров'я має багато аспектів, включаючи суму економії, скільки ви відкладаєте на пенсію та скільки свого доходу витрачаєте на постійні або недискреційні витрати.
ключові витяги
- Стан та стабільність особистих фінансів та фінансових справ фізичної особи називають їхнім фінансовим здоров'ям. Типовими ознаками міцного фінансового здоров'я є постійний потік доходів, рідкісні зміни витрат, сильна віддача від інвестицій та баланс грошових коштів, що зростає. поліпшити своє фінансове здоров'я, потрібно оцінити поточну чисту вартість, створити бюджет, на який можна дотримуватися, створити надзвичайний фонд та погасити борги.
Розуміння фінансового здоров'я
Фінансові експерти розробили орієнтовні вказівки щодо кожного показника фінансового здоров'я, але ситуація у кожної людини різна. З цієї причини варто витратити час на розробку власного фінансового плану, щоб переконатися, що ви на шляху до досягнення своїх цілей і що ви не піддаєте себе надмірному фінансовому ризику, якщо станеться несподіване.
Виміряйте своє фінансове здоров'я
Щоб краще зрозуміти своє фінансове здоров’я, можливо, допоможе задати собі кілька ключових питань - вважайте це самооцінкою свого фінансового здоров’я:
- Наскільки ви готові до несподіваних подій? Чи є у вас екстрений фонд? Яка ваша вартість? Позитивні чи негативні? Чи є у вас речі, які вам потрібні в житті? Як щодо речей, які ви хочете? Який відсоток свого боргу ви вважаєте за високий інтерес, наприклад кредитні картки? Це більше 50%? Ви активно заощаджуєте на пенсії? Чи відчуваєте ви, що на шляху до досягнення вашої довгострокової мети? Чи маєте ви достатньо страхового покриття - будь то здоров'я чи життя?
Як визначається фінансове здоров'я
Фінансове здоров'я людини може бути виміряно різними способами. Заощадження людини та загальна їхня чиста вартість представляють грошові ресурси, які вони мають у розпорядженні для поточного чи майбутнього використання. На них може вплинути заборгованість, наприклад, кредитні картки, іпотечні кредити та автокредити та студентські позики. Фінансове здоров'я - це не статична цифра. Він змінюється, виходячи з ліквідності та активів фізичної особи, а також коливання ціни товарів і послуг.
Наприклад, заробітна плата особи може залишатися незмінною, тоді як витрати на бензин, їжу, іпотеку та навчання в коледжі збільшуються. Незважаючи на гарний стан свого початкового фінансового здоров’я, людина може втратити позиції та впасти в занепад, якщо не буде йти в ногу зі зростаючими витратами на товари.
Типовими ознаками міцного фінансового здоров’я є постійний потік доходів, рідкісні зміни витрат, сильна віддача від інвестицій, які були здійснені, а також залишок грошових коштів, який зростає і має намір продовжувати зростати.
Поліпшення фінансового здоров’я
Щоб покращити своє фінансове здоров'я, потрібно спочатку уважно поставитись до того, де ви зараз перебуваєте. Обчисліть вашу чисту вартість і з’ясуйте, де ви стоїте. Це включає взяття всього, чим ви володієте, наприклад пенсійні рахунки, транспортні засоби та інші активи та віднімання будь-яких боргів.
Бюджетування
Тоді вам потрібно створити бюджет. Що стосується вашого бюджету, недостатньо просто спланувати, де ви будете витрачати гроші, але важливо також уважно і уважно подивитися, куди вже витрачаєте гроші. Чи є райони, де можна було б скоротити? Повторні підписки, які вам насправді не потрібні - наприклад, кабель? Це випадково зрозуміти, що ваші "потреби" проти того, що ваші "хочуть".
Використовуйте електронні таблиці або мобільні додатки, щоб допомогти створити бюджет. Або скористайтеся перевіреним часом конвертним методом, за допомогою якого ви створили конверт для кожної статті бюджету, наприклад, продуктових продуктів, та зберігайте виділені грошові кошти у відповідному конверті.
Один з головних ключів до бюджету та збереження вашого фінансового здоров'я - це дотримуватися свого бюджету незалежно від того, починаєте ви заробляти більше грошей чи приносите більший дохід. Повзання способу життя, що включає в себе витрачання більше грошей, коли ви заробляєте більше, шкодить вашому фінансовому здоров’ю.
Фонд надзвичайних ситуацій
Побудова аварійного фонду може істотно посилити ваше фінансове здоров'я. Фонд має на увазі гроші, які заощаджуються та доступні для надзвичайних ситуацій, таких як ремонт автомобілів або втрата роботи. Мета повинна полягати в тому, щоб у вашому енергетичному фонді було витрачено три-шість місяців витрат на життя.
Борг
Сплатити свій борг. Використовуйте або лавинний, або сніжний ком. Лавинний метод пропонує платити якомога більше до боргу з найвищими відсотками, при цьому виплачуючи мінімум за всі інші. Тим часом снігова куля пропонує зробити найменший залишок боргу, а потім пропрацювати свій шлях до найбільшої заборгованості.
Правила та поради щодо фінансового здоров'я
Що стосується ефективних особистих фінансів - утримувати своє фінансове здоров’я у вищому вигляді не завжди просто. Ми потрапляємо до живого життя. Однак, ось кілька швидких правил та порад, яких ви можете дотримуватися, щоб покращити або зберегти вас у хорошому фінансовому стані.
- Автоматизуйте оплату рахунків та заощадження - тобто налаштуйте автоматичні перекази на ощадний рахунок і автоматично сплачуйте всі рахунки. Завжди шукайте безкоштовні чеки та безкоштовні рахунки. Зробіть навколо страхування, кабельні та інші постійні витрати. Це стосується, якщо у вас вже є ці елементи. Використовуйте такий метод бюджетування, як 50/30/20, який говорить про те, що ви повинні витрачати 50% на потреби, 30% на потреби та заощадити 20% свого доходу. Ці 20% можуть включати зменшення заборгованості, якщо у вас є борги з високими відсотками. Намагайтеся обмежити витрати на житло (оренду чи іпотеку) не більше ніж на 40% вашого доходу. Інвестуйте рано і часто. Тобто спробуйте покласти 10-15% своїх доходів безпосередньо на пенсійний рахунок.
Фінансове здоров'я бізнесу
Фінансове здоров'я підприємств може оцінюватися порівнянними факторами для оцінки життєздатності компанії як постійної проблеми. Наприклад, якщо компанія отримує прибуток і отримує грошові кошти в банку, але витрачає свої ресурси на нові інвестиції у виробниче обладнання, офісні приміщення, нові найми та інші бізнес-послуги, це може поставити питання щодо довгострокового фінансового здоров'я та життєздатність компанії.
Якщо витрачається більше грошей, що не сприяє загальній стабільності та потенційному зростанню бізнесу, це може призвести до падіння, що ускладнить оплату регулярних витрат, таких як комунальні послуги та зарплати працівників. Це може змусити бізнес заморозити або зменшити зарплату, щоб надати компанії можливість продовжувати свою діяльність.
