Зміст
- Відкриття та фінансування вашої ролі IRA
- Фінансуйте це за допомогою конверсії IRA Roth
- Встановіть і забудьте
- Переваги Roth IRA
- Рот вимоги ІРА
Рот ІРА - надзвичайний спосіб заощадити на пенсії. Поки ви не отримаєте попередньої податкової пільги, ваші внески та прибуток зростають без оподаткування. А якщо згодом ви отримаєте кваліфіковані дистрибуції, вони також не обкладаються податком. Якщо ви очікуєте, що вийде на пенсію в більш високій податковій категорії, ніж зараз, або якщо ви просто не хочете турбуватися про будь-які податки, цей транспортний засіб може бути розумною податковою стратегією.
Ключові вивезення
- Якщо ви маєте право на Roth IRA, ви можете внести до 6000 доларів на рік. Якщо вам виповнилося 50 років, ви можете внести додатковий внесок у розмірі 1000 доларів США. Праві ІРА мають поріг доходу, який визначає, чи можете ви внести свій внесок. Ви можете відкрити Roth IRA у багатьох фінансових установах та домовитись про його фінансування автоматично. Ви також можете фінансувати Roth IRA, перемістивши гроші на нього з іншого пенсійного рахунку.
Відкриття та фінансування вашої ролі IRA
Перш ніж ви зможете фінансувати Roth IRA, вам потрібно відкрити рахунок. Майже всі фінансові установи, включаючи банки, компанії взаємного фонду та брокерські фірми, пропонують рахунки Roth IRA. Для зручності ви можете відкрити свій рахунок у фінансовій установі, з якою ви вже працюєте.
Перш ніж подати заявку, переконайтеся, що ви маєте право на Roth IRA. Roth IRA мають діапазони припинення доходу та максимальні межі, які можуть перешкоджати деяким дохідникам з високим рівнем доходу. Крім того, ви можете мати право робити внески один рік, але не наступний через вашу щорічну зарплату.
Заробітки доходів, що не перевищують поріг, зазвичай не матимуть проблем. У більшості випадків ви можете легко доглядати за додатком для облікового запису в Інтернеті. Вам знадобиться лише наступне:
- Посвідчення водія (або якийсь інший ідентифікатор фотографії). Номер соціального страхування. Інформація про фінансування, включаючи номер маршруту та номер рахунку. Деталі щодо бенефіціарів.
Після затвердження вашої заявки ви можете зробити свій перший внесок готівкою, чеком або банківським переказом. Щоб спростити питання, ви також можете домогтися, щоб майбутні внески регулярно та автоматично надходили зі свого чекового рахунку чи інших джерел за допомогою автоматизації.
Ліміти внесків можуть періодично змінюватися, але вони не є частиною щорічних коригувань інфляції IRS. Таким чином, до 2020 року ви можете внести до 6 000 доларів США на Roth IRA - або 7000 доларів, якщо вам буде 50 років і старше - те саме, що і в 2019 році.
Фінансуйте це за допомогою конверсії IRA Roth
Ще один спосіб фінансування Рота IRA - переказ грошей з існуючого пенсійного рахунку. Це відомо як конвертація IRA Roth. Ви можете перемістити гроші в свою Roth IRA з цих джерел:
- Традиційні ІРПСплановані працедавцями 401 (k) або 403 (b) планиУряд 457 (b) планиSEP-IRAsSIMPLE IRAs
Майте на увазі, що перетворення Рота - це звичайно податкова подія. При переміщенні грошей з оподатковуваного пенсійного рахунку (наприклад, традиційний ІРА) на Roth, ви повинні заборгувати податком на прибуток із суми конверсії. Загалом, може бути хорошою ідеєю зберегти конверсію за рік, коли:
- Ви заробляєте занадто багато, щоб безпосередньо внести участь у Roth. Ви очікуєте, що в наступні роки тривалий вищий показник податку. Податковий рахунок, з якого ви переводите кошти, зазнав збитків (нижчий баланс означає, що ви заборгуєте меншим податком під час конвертації).
Встановіть і забудьте
У вас є термін подання податкового року, щоб внести свій внесок у свій Roth IRA. На 2020 рік, це 15 квітня 2021 року. Але до цього не потрібно чекати. Гроші на свій рахунок можна додати вже з 1 січня поточного податкового року. Якщо ви зможете фінансувати свій рахунок якомога раніше, ваші гроші будуть рости набагато довше, без оподаткування.
Ви можете зробити один великий внесок - у будь-який момент між 1 січня і серединою квітня наступного року - якщо у вас є готівка для цього. Однак багатьом людям простіше зробити кілька менших внесків протягом року.
Незалежно від того, як ви фінансуєте свій Roth IRA, спробуйте зробити це звичкою і почніть якомога раніше. Якщо ви відкриєте Roth IRA, коли вам виповниться 20 років, наприклад, зробіть 6 000 доларів США на рік до 65 років, а ваш рахунок заробляє в середньому 8% на рік, у вас буде більше 2, 5 мільйонів доларів, які виходять на пенсію. І все це буде неоподатковуваним.
Переваги Roth IRA
Рот-ІРА мають і інші пільги. На відміну від традиційних ІРА, вам не доведеться приймати будь-які необхідні мінімальні розподіли протягом вашого життя. Тож якщо вам не потрібні гроші на витрати на життя, ви можете просто залишити їх на рахунку, щоб рости. Потім ви можете передати весь свій Рот ІРА своїм бенефіціарам, забезпечивши їх роками неоподатковуваного зростання та доходів, що нещодавно було обмежене Законом про встановлення кожної громади для підвищення пенсій на 2019 рік (ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ).
SECURE вніс широкі зміни до пенсійного законодавства. Закон фактично закінчив те, що було відоме як розтягнення IRA, що дозволило пільговикам IRA розповсюджувати свої спадкові активи, а отже, і податкове навантаження протягом свого життя. Це також дало більше часу для зростання активів. Час розподілу обмежено 10 роками, за деякими винятками.
Рот ІР також отримав перевагу перед традиційними ІР, оскільки не було вікової межі, коли можна було зробити внесок до. Традиційні ІРС обмежували внесок у віці до 70 1/2, але за умови БЕЗПЕКИ це вікове обмеження було знято.
Рот вимоги ІРА
IRS має певні вимоги до доходу для Roth IRA, що може бути важливим для доходів, які отримують високі доходи. Рівень доходу змінюється щорічно за допомогою коригування інфляції. На період до 2020 року діапазон відміни доходів IRA від Roth IRS є таким:
- Від 124 000 до 139 000 доларів для одиноких та голів домогосподарств. 196 000 - 206 000 доларів для подружніх пар, які подають спільну заявку. Діапазон поетапного відмови для одружених, які подають окремий прибуток, який робить внесок у Roth IRA, не підлягає щорічній вартості життя. коригування і залишається від 0 до 10 000 доларів.
За таких діапазонів поступового припинення вкладників, що не перевищують мінімальний поріг, дозволяється внести всю суму. Вкладники в межах межі можуть внести лише відсоток від суми внеску. Заробітки, що перебувають на рівні або вище межі, взагалі не можуть внести свій внесок.
Процентний показник припинення обчислюється за рахунок віднімання рівня доходу одержувача на максимальний діапазон припинення та поділу на весь діапазон. Це допомагає зберігати баланс на заощадженнях для класів в економіці. Чим більше заробіток отримує в діапазоні припинення, тим менше він може внести свій внесок. Наприклад, один заробіток до 50 років, що складає 129 000 доларів на рік, може внести 67% від 6 000 доларів. Один заробіток у віці до 50 років, що становить 138 000 доларів, може лише 7%.
