Кар'єра в галузі кредитного аналізу орієнтована на оцінку кредитоспроможності окремих або інституційних заявників за допомогою кількісного аналізу їхніх фінансових даних. Кредитні аналітики працюють для найрізноманітніших компаній - від комерційних банків та кредитних рейтингів до роздрібних операцій та інвестиційних банків.
НАВЧАЛЬНЕ: Фінансові коефіцієнти
Отримання професійної сертифікації надає додатковий рівень знань професіоналам, які займаються кредитним аналізом, і може допомогти їм розрізнетись, покращити перспективи роботи та підвищити зарплату. Тут ми описуємо п'ять професійних сертифікатів, доступних особам, які проходять кар'єру в галузі кредитного аналізу. (Щоб дізнатися більше про цей шлях кар'єри, читайте Аналіз кар'єри в кредитному аналізі .)
Сертифікація кредитного ризику (CRC)
Сертифікація кредитного ризику - це професійне позначення, яке надається Асоціацією управління ризиками з 2002 року. Професіонали управління кредитними ризиками працюють у галузі фінансових послуг, вимірюючи та керуючи роздрібним, комерційним та корпоративним ризиком для покращення фінансової стабільності своїх клієнтів.
Фахівці з фінансових послуг, які працюють у сферах кредитного ризику, ринкового ризику та операційного ризику та мають принаймні п’ять років відповідного досвіду роботи, повинні враховувати КПР. Професіонали, які хочуть отримати позначення CRC, також повинні стати активними членами Асоціації з управління ризиками та проходити кожні три роки 45 одиниць безперервної навчальної діяльності, таких як участь у відповідних курсах та професійних заходах.
Вимоги до сертифікації та вкладення часу та грошей
Сертифікація вимагає від абітурієнтів скласти іспит CRC. Цей іспит охоплює сім широких областей оцінки кредитного ризику, включаючи точну оцінку фінансового стану бізнесу, сили та якості його грошових потоків, вартості його застави та джерел для повернення позики. Заявники повинні добре знати фінансовий звіт та аналіз податкової декларації, фінансовий облік та комерційний кредит. RMA рекомендує від 40 до 80 годин навчання та п'ятигодинний іспит на практику для того, щоб скласти п'ятигодинний іспит CRC з п’ятигодинним 126 питанням (128 на іспиті в Канаді). Іспит проводиться в режимі он-лайн протягом двох тестових вікон, одного навесні та одного восени, і кожне вікно відкрите приблизно два місяці.
Плата за іспит становить 495 доларів для членів RMA та 695 доларів для членів RMA. Практичний іспит коштує 25 доларів для членів та 40 доларів для членів. Також є факультативний веб-семінар, який розглядає тестові теми та пропонує стратегії тестування, які коштують членам RMA в 100 доларів, а не членам - 150 доларів. Переатестація, яка потрібна кожні три роки, коштує 100 доларів, і абітурієнти можуть захотіти придбати навчальні матеріали для іспитів. Необхідні заходи з безперервної освіти також можуть коштувати грошей. Нарешті, саме членство в RMA коштує 250 доларів на рік для професійного членства. Таким чином, сертифікація CRC має мінімальну попередню вартість близько 750 доларів та постійні витрати в кілька сотень доларів на рік. (Докладніше див. Розрахунок (малий) кредитний ризик компанії. )
Професійний сертифікат в кредит
Нью-Йоркський інститут фінансів, компанія з фінансового навчання, що належить Пірсону, пропонує професійний сертифікат з кредиту. Це вимагає, щоб люди взяли чотири основні курси з можливих 12 і два факультативні курси з можливих семи. Курси охоплюють такі теми, як аналіз кредитного ризику, аналіз фінансової звітності, рух грошових коштів та кредитні деривативи. Програма пропонує денні курси, вечірні курси та онлайн-курси. Ціна кожного курсу дико коливається, від менш ніж 100 до тисяч доларів. Виконання всіх курсів протягом трирічного періоду - це все, що потрібно для отримання цього сертифіката. Курси під керівництвом інструкторів вимагають 80% відвідування для проходження, а онлайн-курси вимагають пройти не менше 70%.
Асоціація кредитного бізнесу (CBA)
Асоціація кредитного бізнесу - це професійне позначення, надане Національною асоціацією управління кредитами (NACM). Відповідно, професіонали CBA працюють у галузі управління кредитами, а сертифікація CBA вказує на експертні знання з базового фінансового обліку, принципів ділового кредитування та вступного аналізу фінансової звітності. Позначення CBA не вимагає досвіду роботи, що робить його доступним варіантом для осіб, які тільки починають кар'єру в галузі управління кредитами. Натомість для цього позначення потрібна освіта, яка може бути досягнута за допомогою курсових робіт, самостійного навчання або курсів NACM. Еквівалент вартості вивчення семестру необхідний лише у трьох курсах: Основний фінансовий облік, Аналіз фінансової звітності I та Принципи кредитування бізнесу. Сертифікати про закінчення курсу, офіційні стенограми або звіти про оцінку необхідні для того, щоб засвідчити задовільне закінчення курсу з оцінкою С або вище. (Докладніше про кредит, див. Корпораційні облігації: вступ до кредитного ризику. )
Вимоги до сертифікації та вкладення часу та грошей
Окрім задоволення вимог щодо освіти, отримання сертифікованих коштів означає здачу іспиту з ЄСВ, тригодинний іспит, що складається з 125-150 правдивих / неправдивих питань та запитань із множинним вибором. Іспит також може вимагати від абітурієнтів скласти баланс, звіт про прибутки та збитки, звіт про рух грошових коштів або загальний аналіз розміру. Він вводиться три рази на рік, у травні, липні та листопаді, і заявники повинні пройти з оцінкою 70% або вище. Для вивчення NACM рекомендує чотири конкретні підручники з принципів ділового кредитування, бухгалтерського обліку, фінансової звітності та управління кредитами; він також надає контур конкретного змісту для вивчення. Факультативний, безкоштовний, одночасовий іспит на практиці доступний онлайн на веб-сайті NACM.
Процес сертифікації також вимагає від осіб, які подають заяву на співпрацю з ЄСВ, яка в основному запитує інформацію про освіту про здобувача заявника, та сплачувати плату в розмірі 225 доларів США для членів NACM та 325 доларів для членів NACM. Плата за заявку покриває іспит. Викуп становить 55 доларів. Крім того, кандидати повинні подати професійне резюме, стенограми та форму дорожньої карти кар'єри NACM (описану в наступному розділі). Немає вимоги щодо постійної освіти.
Інші витрати, пов’язані з придбанням CBA, включають навчання та оплату за виконання необхідних курсових робіт та витрати на придбання підручників курсу та навчальних матеріалів для іспитів. Існує також плата в розмірі 175 доларів США для членів або 275 доларів для членів, щоб встановити вашу особисту інформацію в Національному відділі освіти НАЗК.
Співробітник з питань кредитного бізнесу (CBF)
CBF - це професійне позначення, яке також надається NACM професіоналам, які працюють у сфері управління кредитами. Він ґрунтується на позначенні CBA (який необхідний для отримання позначення CBF), додаючи подальші курсові роботи та вимоги до досвіду роботи.
Сертифікація CBF - це показник професійного досвіду та експертних знань з комерційного права, кредитного права, тлумачення фінансових звітів та оцінки кредитного ризику. Професіонали з кредитного менеджменту, які заробили принаймні 75 балів по кар'єрній дорожній карті, мають право на сертифікацію CBF. (Докладніше див. Що таке корпоративний кредитний рейтинг? )
Вимоги до сертифікації та вкладення часу та грошей
Кандидати повинні скласти іспит на CBF, щоб отримати сертифікацію, але Національна рада з питань освіти NACM спочатку повинна надати заявнику схвалення скласти іспит. Тригодинний іспит охоплює ділове законодавство, кредитне законодавство, тлумачення фінансової звітності та оцінку кредитного ризику. Він вводиться три рази на рік, у травні, липні та листопаді, і заявники повинні пройти з оцінкою 70% або вище. NACM рекомендує три конкретні підручники, що стосуються предметів, які люди повинні вивчити для складання іспиту. Факультативний, безкоштовний, одночасовий іспит на практиці доступний онлайн на веб-сайті NACM.
Процес сертифікації також вимагає від осіб, які подають заявку CBF, що є дуже базовим, оскільки вони повинні були попередньо заповнити більш детальну заявку на CBA. Плата за заявку та іспит становить 275 доларів для членів NACM та 425 доларів для членів NACM. Відшкодування - 80 доларів.
Інші витрати, пов’язані з перетворенням на КБФ, включають усі збори, пов’язані з першим ставленням до CBA, навчання та оплату за виконання необхідних курсових робіт з CBF, а також витрати на придбання підручників курсу та екзаменаційних навчальних матеріалів.
Сертифікований Кредитний керівник (CCE)
CCE - це професійне позначення виконавчого рівня, надане NACM. Його можна заробити одним із чотирьох способів, кожен з яких потребує певної кількості освіти чи досвіду роботи. План A вимагає чотирирічного ступеня коледжу, 10 років досвіду професійного управління кредитами та 125 балів дорожньої карти кар'єри (див. Розділ CBF, вище, щодо діяльності, яка набирає бали). План B вимагає позначень CBA та CBF, 125 пунктів дорожньої карти кар'єри та подання резюме. План C вимагає 15-річного професійного досвіду та 125 балів кар'єрної дорожньої карти. Він доступний лише заявникам віком 57 років і старше. Четвертий варіант дозволяє людям, які успішно закінчили другий курс Вищої школи програми кредитного та фінансового менеджменту, скласти іспит. Сертифікація CCE - це показник професійного досвіду та експертних знань у галузі бухгалтерського обліку, фінансів, вітчизняних та міжнародних кредитних концепцій, менеджменту та права.
Вимоги до сертифікації та вкладення часу та грошей
Кандидати повинні скласти чотиригодинний іспит на КСВ, який, за словами NACM, "вимірює здатність кандидата застосовувати концепції до ситуацій або пояснювати, як вони стосуються сфери ділового кредитування". Згідно з NACM, кожен іспит з ССЕ може відрізнятися за довжиною та обсягом, але він, як правило, має два розділи: один розділ із короткою відповіддю та есе на питання, інший розділ із тематичним прикладом. Кожен розділ коштує 50 балів, а для складання іспиту необхідна оцінка принаймні 70%. NACM рекомендує п'ять конкретних підручників, що стосуються предметів, які люди повинні розуміти для складання іспиту, який вводиться три рази на рік (у травні, липні та листопаді). NACM не має іспиту на практику CCE.
Процес сертифікації також вимагає від осіб, які подають просту заявку на виборчу службу та сплачують плату за заявку та іспит в розмірі 375 доларів для членів NACM та 525 дол. Крім того, на відміну від призначень CBA та CBF, заява про КСЄ вимагає повторної сертифікації кожні три роки до 60 років або до 55 років та офіційного виходу на пенсію. Переатестація коштує 150 доларів і вимагає закінчення 30 годин безперервної освіти та участі у затвердженому NACM та професійній діяльності (що може спричинити додаткові витрати).
Інші витрати, пов’язані з придбанням та підтримкою позначення CCE, включають навчання та оплату за виконання необхідних курсових робіт та витрати на придбання підручників курсу та навчальних матеріалів для іспитів. Існує також одноразова плата в розмірі 175 доларів для членів або 275 доларів для членів, щоб встановити вашу особисту інформацію в Національному відділі освіти НАЗК, якщо у вас її ще немає. (Докладніше див . Коротку історію агентств кредитного рейтингу. )
Висновок
Вирішуючи, яке призначення робити або чи взагалі займатися призначенням, важливо оцінити, чи час та гроші, які ви повинні вкласти, ймовірно, принесуть вам прибутки у вигляді більш міцної кар'єри. Поміркуйте, чи вигідні вам освітні вимоги та чи буде це призначення широко визнане та дотримане у вашій галузі. Також врахуйте рівень роботи та досягнень, необхідний для отримання конкретного призначення та поговоріть із більш просунутими професіоналами у вашій галузі, щоб зрозуміти, які сертифікати можуть вам принести користь.
