Дім - це, мабуть, найбільша покупка, яку ви коли-небудь зробили за життя. Це вимагає багато часу і дисципліни. Але це рішення, яке не слід сприймати легко. Зрештою, це коштує чималих грошей для кожного - навіть тих, хто працює на повний робочий день. Це може бути ще жорсткішим для того, хто може платити за коледж. Але те, що ти студент, не означає, що неможливо жити мрією. Якщо ви ще студент і хочете бути власником дому, читайте далі, щоб дізнатися більше про те, що вам потрібно знати про те, що є іпотекодавцем у коледжі, та поради, які ви зможете використати для збалансування двох.
Ключові вивезення
- Будучи студентом коледжу, це не позбавляє вас отримання іпотеки, але враховуйте витрати на ваше фінансове становище. Вам знадобиться чудова кредитна оцінка, перший внесок, зайнятість та / або дохід, і низьке співвідношення боргу до доходу. щоб отримати право на іпотечний кредит. HUD пропонує перші покупці програм для дому, тоді як кредити FHA мають низькі відсоткові ставки та низькі вимоги до початкового платежу. Можливо, вам знадобиться співпідписник.
Витрати на власність дому
За даними науково-дослідного департаменту Федерального резервного банку Сент-Луїса, у третьому кварталі 2019 року середня ціна продажу будинку в США становила 310 900 доларів США. Але пам’ятайте, це лише середній показник. Ціни на житло мають різну залежність від регіону до регіону. Наприклад, якщо ви відвідуєте університет Цинциннаті, ви зможете знайти більш доступний будинок, ніж якщо ви відвідуєте Нью-Йоркський університет і шукаєте квартиру в Нью-Йорку. У деяких регіонах можливо навіть придбати будинок із кімнатами, які можна взяти в оренду іншим студентам за певний додатковий дохід. Це може виявитися дешевшим, ніж оплата за чотири і більше років гуртожитку у гуртожитку, і може допомогти вам фінансувати виплати за іпотекою. Якщо ви покинете територію після закінчення навчання, ви можете продати будинок або зберегти його як джерело доходу від оренди.
Жити мрією: чи маєте ви кваліфікацію?
Як і будь-хто інший, вам все одно потрібно буде претендувати на іпотеку. Якщо, звичайно, у вас є зручна спадщина або заможні батьки. Але визнаймося, більшість із нас не входить до цієї категорії. Але те, що ти студент, не означає, що ти не отримаєш права. Для отримання іпотечного кредиту вам все одно знадобляться ті ж критерії, що і будь-хто інший. Майте на увазі, що багато кредиторів посилили свої вимоги до іпотечних клієнтів. Залежно від виду будинку, який ви купуєте, і виду іпотечного кредиту, який ви отримаєте, вам потрібно буде переконатися, що ви працевлаштовані - або принаймні маєте форму постійного доходу - і маєте досить низький борг із доходами співвідношення. І не забудьте свій внесок. Якщо ви спробуєте отримати звичайну іпотеку, вам доведеться відірвати цілих 20% від загальної вартості купівлі.
Ми намагалися зробити так, щоб все було просто, щоб ви могли наочно уявити, що вам потрібно заплатити за іпотечний кредит. Ось ось приклад того, що деякі з витрат будуть на будинок в 300 000 доларів, повідомляє realtor.com.
- Ціна закупівлі: 300 00020 доларів США за первинний внесок: 60 000 доларів США Щомісячний платіж за 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою під 4, 160% відсоткової ставки: Основна + відсотки + Податки на нерухомість + Страхування = 1895 доларів
Якщо цей сценарій не відповідає вашому ціновому діапазону, є й інші варіанти, якщо ви студент, який шукає домашню іпотеку. З самого початку знайте, що вам потрібно бути принаймні 18-21 в деяких штатах - щоб подати заявку на позику та придбати житло.
Не купуйте житло, якщо це не має фінансового сенсу, особливо якщо ви студент.
Програми покупки додому
HUD
Міністерству з питань житлово-комунального господарства США - його також називають HUD - доручено створити міцні громади з доступним житлом для всіх. Створене в 1965 році, урядове агентство покращує можливості власності на житло на більш доступних рівнях. HUD має велику кількість ресурсів, а також спеціальні програми для покупців будинків, які вперше потрапляють у дім. Він також надає покупцям будинків спеціальні державні програми для тих, хто хоче придбати житло.
Кредити FHA
Федеральне управління житлового господарства (FHA) надає іпотечне страхування за кредитами, наданими спеціальними затвердженими FHA кредиторами під парасолькою HUD. Ці кредитори готові надавати житлові кредити FHA з нижчими внесками через державну гарантію. На відміну від звичайних іпотечних кредитів, ви, можливо, зможете забезпечити позику студентом лише 3, 5% від вартості купівлі, яка буде внесена як авансовий внесок. Це, звичайно, залежить від того, в якому стані ви прагнете зробити покупку.
Кредити FHA також можуть давати вам нижчу процентну ставку. Більшість цих іпотечних кредитів мають фіксовану процентну ставку, що дозволяє людям - включаючи студентів, які мають право - фінансувати 96, 5% від вартості придбання житла. Це допомагає зменшити додаткові витрати, такі як витрати на закриття. Це також може допомогти вам зменшити іпотечні платежі. Ви також можете претендувати на кредит 203 (b) для дому, який дозволяє вам фінансувати 100% витрат на закриття за рахунок подарунка від родича, державного агентства чи некомерційної організації.
Ви можете знайти параметри іпотечного кредитування FHA на веб-сайті HUD.
Вплив студентських позик
Розглянемо співвласника
Якщо ви студент за сумісництвом і маєте роботу або працюєте подружжям, у вас може бути достатньо доходу, щоб отримати право на скромну позику. Але якщо вам не вистачає достатнього доходу, ви все одно можете претендувати на іпотеку з співвласником. Батько, опікун чи інша особа, як правило, можуть мати можливість підписати іпотечний кредит, якщо ця особа має достатні ресурси, доходи та задовільний кредитний профіль. Співвласник позики не отримує грошову виручку, але підлягає погашенню, якщо не здійснити платежі за кредитом. Тому важливо бути в курсі своїх платежів або ризикувати втратою відносин.
Суть
Навіть якщо ви можете претендувати на іпотеку, це не означає, що покупка будинку - це правильне рішення. З одного боку, вона вимагає ряду трансакційних витрат, таких як комісії ріелтерів, податки, збори тощо. Якщо ви плануєте тривалий час володіти своїм будинком, цілком ймовірно, що ви відшкодуєте ці початкові витрати, як оцінює вартість вашого будинку. Але якщо ви плануєте жити в цьому районі менше, ніж п’ять років, вам може бути фінансово краще орендувати або навіть жити в гуртожитку.
Це означає, що якщо у вас є хороший кредит та джерело доходу, і ви очікуєте на деякий час залишитися в цьому районі, придбання будинку під час навчання в школі може бути розумним рішенням. За умови, що ви готові і зможете виконувати функцію орендодавця, орендувати приміщення в будинку може стати хорошим способом допомогти покрити іпотеку. Однак, як і у випадку будь-якого важливого життєвого рішення, слід спочатку оцінити свої варіанти кредитування та особисту ситуацію.
