Що таке Регламент O?
Положення O - це положення про Федеральну резервну систему, що встановлює ліміти та умови кредитних розширень, які банк-член може запропонувати своїм керівникам, головним акціонерам та директорам.
Положення O Пояснено
Положення O регулює розширення кредитів, які банки-члени можуть запропонувати особам, які вважаються "інсайдерами" стосовно банку. Хоча банківські інсайдери не забороняють брати кредити у банку, з яким вони професійно пов'язані, федеральний закон ретельно регламентує, як цей банк ставиться до інсайдера як до клієнта. Окрім встановлення обмежень на розширення кредитних коштів для банківських інсайдерів, Регламент O вимагає, щоб банки звітували про будь-які розширення, надані інсайдерам у своїх квартальних звітах.
Положення O також дає чітке визначення банківських інсайдерів, поділяючи їх на кілька рівнів асоціації, з дотриманням різних норм про надання кредитних коштів. Інсайдери можуть бути директорами або піклувальниками банку, виконавчими посадовими особами (наприклад, президентом чи скарбником) або основними акціонерами (фізичними особами, які володіють або іншим чином контролюють понад 10% акцій установи, що торгуються публічно).
Взагалі кажучи, діючі обмеження розроблені для того, щоб інсайдерам банків не надавались більш вигідні або щедрі кредитні розширення, ніж це було б передбачено банком для інсайдерів. Банк не може надавати кредитні розширення, які він не надав би інсайдерському клієнту, а також не може надавати кредит за рамки законних або самостійно накладених лімітів кредитування. Один виняток із цього правила стосується компенсаційних пакетів, які банки надають всім працівникам, у тому числі інсайдерам; Наприклад, якщо банк проводить політику відмови від певних зборів за іпотечне обслуговування працівників, які не є інсайдерськими особами (як, наприклад, продавці), такі ж збори можуть бути відмовлені і від президента банку, який був би інсайдером.
Впровадження та розширення
Положення O ввело в дію вимоги щодо звітності, викладені у двох попередніх фінансових законах: Закон про регулювання та контроль за процентними ставками фінансових установ 1978 року (перша ітерація Положення O була повністю розроблена в 1980 році), а також депозитарні установи Акт 1982 року.
Банки та інші кредитні установи часто можуть знаходити винятки чи обхідні положення з Положення О, фактично забезпечуючи переважне ставлення до інсайдерів, не порушуючи жодного з регламентів. Одне з положень Закону про реформу Додд-Френка на Уолл-стріт та захист прав споживачів дало розширене визначення поняття "кредитна розширення" з метою розширення сфери дії Положення О.
