Зміст
- Що таке фінансовий консультант?
- Розуміння фінансових радників
- Приклади фінансових радників
- Фідуціарне розрізнення
Що таке фінансовий консультант?
Фінансовий консультант надає фінансову консультацію або рекомендації клієнтам щодо компенсації. Фінансові консультанти або консультанти можуть надавати багато різних послуг, таких як управління інвестиціями, податкове планування та планування нерухомості. Все частіше фінансові консультанти надають цілий спектр послуг від управління портфелем до страхових продуктів як єдиного вікна.
Вони повинні мати ліцензію серії 65 для ведення бізнесу з громадськістю; Для послуг, що надаються фінансовим консультантом, існує широкий спектр ліцензій.
Ключові вивезення
- Фінансовий радник - це професіонал, який надає досвід для прийняття рішень клієнтів щодо грошових питань, особистих фінансів та інвестицій. Фінансові консультанти можуть працювати незалежним агентом або бути працевлаштованою у більшій фінансовій фірмі. Радники повинні мати ліцензію на здійснення бізнесу з клієнтами. Не схожі на біржових посередників, які просто виконують замовлення на ринку, фінансові консультанти приймають обгрунтовані рішення від імені клієнтів та надають рекомендації.
Управління портфелем
Розуміння фінансових радників
Фінансовий радник - це загальний термін, який не має точного визначення галузі, і до цієї загальної категорії потрапляють багато різних фінансових фахівців. Фондові брокери, страхові агенти, податкові препарати, менеджери з інвестицій та фінансові планувачі - всі члени цієї групи. Планери нерухомості та банкіри також можуть потрапити під цю парасольку.
Тим не менш, деякі роблять важливу відмінність у тому, що фінансовий консультант фактично надає рекомендації та поради. Таким чином, фінансового радника можна відрізнити від брокера-виконавця, який просто розміщує торги для клієнтів або податкового бухгалтера, який просто готує податкові декларації без особливих вкладень.
Приклади фінансових радників
У деяких випадках фінансовим радником може бути продавець продукції, наприклад, брокер або агент з страхування життя. Справжній фінансовий радник повинен бути високоосвіченим, досвідченим, досвідченим, фінансовим професіоналом, який працює від імені своїх клієнтів на відміну від обслуговування інтересів фінансової установи.
Як правило, фінансовий радник - це незалежний практикуючий персонал, який працює у довіреній якості, в якій інтереси клієнта стають перед своїми. Лише зареєстровані інвестиційні радники (RIA), які регулюються Законом про інвестиційних радників 1940 року, відповідають справжньому довіреному стандарту. Є деякі агенти та брокери, які намагаються практикувати в цій якості. Однак їх компенсаційна структура така, що вони зв'язані договорами компаній, де вони працюють.
Фідуціарне розрізнення
З часу набуття чинності Законом про інвестиційного радника 1940 р. Між фінансовими посередниками та їх клієнтами існували два типи відносин. Це відносини "непротяжні руки", які характеризують транзакції між зареєстрованими представниками та клієнтами у просторі посередника. Існують довірні відносини, що вимагають, щоб консультанти, зареєстровані в Комісії з цінних паперів та бірж (SEC), як зареєстровані радники з інвестицій, виконували обов'язки щодо лояльності, піклування та повного розкриття інформації у взаємодії з клієнтами.
У той час як перший заснований на принципі «емпатора застережень», керуючись самоврядними правилами «придатності» та «розумності» у рекомендуванні інвестиційного продукту чи стратегії, останні засновані на федеральних законах, що встановлюють найвищі етичні норми. По суті, довірені стосунки покладаються на необхідність того, щоб фінансовий консультант повинен діяти від імені клієнта таким чином, як клієнт діяв би сам для себе, якби у нього були необхідні знання та навички для цього. (Детальніше про те, як прочитати, див. "Кар'єра фінансових консультантів: плюси і мінуси")
