За вісім років свого існування Біткойн поставився до скептицизму (і продовжує), особливо коли його прихід кинув виклик ідеї централізованої влади. Це принесло з собою хвилю криптовалют. Регулятори у всьому світі наполегливо працювали над розробкою відповідних вказівок. Відповідь на біткойн неоднозначна, і деякі країни забороняють це прямо; кілька, що їх обіймають; і більшість дещо байдужа. Тепер Bitcoin заслужив прийняття і став більш законним. Це створило собі нішу у фінансовій екосистемі. Ми розглянемо, як біткойни можуть бути частиною пенсійного портфеля фізичної особи та чи повинні інвестори це врахувати. (Пов'язане читання, див. Біткойн: сучасна та майбутня правова база)
Біткойни, повільно дозріваючи
Хоча традиційні інвестиційні засоби продовжують панувати на ринках, складний фінансовий клімат перетворив інвесторів на пошук альтернатив. Останнім часом побоювання сповільнення економіки в Китаї та таких подій, як Brexit, призвели до того, що багато хто зібрався навколо золота та біткойнів. Це не нове явище; у доповіді МакКінсі йдеться про те, що «Глобальні альтернативні інвестиції в роздрібній торгівлі та в інституціональних сегментах зросли вдвічі в АУМ між 2005 та 2011 роками до 6, 5 трлн дол. Це являє собою складний річний темп приросту в 14% за період, що значно випереджає зростання традиційних класів активів ". Це відображає, що альтернативні інвестиції розглядаються як рятувальник під час кризи.
Хоча Bitcoin є відносно новим серед доступних альтернативних варіантів інвестицій, він швидко збільшується у популярності та рухається до мейнстріму. Цікаво, що, незважаючи на всі занепокоєння, такі як мінливість у його ціні чи неоднозначність щодо свого майбутнього, підприємства, пов’язані з біткойнами, залучили величезні інвестиції, і його схвалили нові партнерські відносини з регулярними шлюзовими шлюзами. Це передусім тому, що багато хто вважає, що біткойн схожий на те, яким був Інтернет у його початкові роки. Як і всі технології, у неї є темна сторона (наприклад, темна Інтернет в Інтернеті). Серед його переваг, Bitcoin пропонує швидкий, дешевий та ефективний засіб для транзакцій. Він стає популярним, особливо в регіонах, які страждають від неадекватних банківських можливостей. Він використовується спекулянтами та інвесторами, щоб отримати вигоду від цінових моделей, а також багато хто для здійснення платежів та переказів. Згідно з останнім звітом, "Наприклад, в мережі Bitcoin середня плата за обробку за трансакцію Bitcoin становить 0, 04 копійки в порівнянні з більш ніж 0, 35 копійок за типову транзакцію з кредитною карткою".
Біткойн продемонстрував велику силу у часи фінансового хаосу і розглядається як надійний інструмент диверсифікації. Однак його мінливість цін утримує багатьох від удару пальцями. Але тепер біткоіни можуть бути додані до пенсійного портфеля, що може обійти проблему короткострокової волатильності цін, додавши при цьому новий аромат у портфоліо.
Як додати біткойни?
Більшість індивідуальних пенсійних рахунків або просто ІРК управляються зберігачами або піклувальниками для інвесторів - в основному це банки або брокери-дилери та мають акції, облігації, пайові фонди та сертифікат депозитів (компакт-диски) як свій інвестиційний механізм. Прикладами таких рахунків є традиційна IRA, Roth IRA, IRA (спрощена пенсія працівника) (IRA) та План відповідних заохочувальних заощаджень для працівників (ПРОСТИЙ) IRA.
Однак, за межами цих традиційних активів, існує велика можливість для диверсифікації шляхом придбання та зберігання активів, таких як нерухомість, векселі, сертифікати податкової застави, цінні папери приватного розміщення, золото і навіть біткойни. Інвестори можуть скористатися маршрутом самостійних ІРА через опікунів та піклувальників. Процес додавання біткоінів до вашої самонаправленої ІРА простий і швидкий. Він передбачає відкриття самонаправленої ІРА через захищену програму електронних знаків; то новий рахунок фінансується за допомогою перекидання або переказу. Нарешті, інвестору необхідно виконати замовлення на розподіл Bitcoin. Положення, якими керуються власні ІР, такі ж, як і звичайні ІРА, це означає, що ви не можете отримати доступ до своїх грошей до 59-ти років або не загрожуєте штрафом за дострокове зняття. Однак, власні ІРА встановлюють інвестора, який відповідає за його інвестиційні рішення. Едмунд К. Мой Колишній директор, монетний двір США та головний стратег BitcoinIRA вважає, що «Біткойн передає владу для створення грошей назад в руки людей. Даліпмпрем, “… як золото, інвестування біткойнів в IRA найкраще функціонує як невелика частина збалансованого портфеля”.
Суть
Загалом, вигода від диверсифікації, підвищення апетиту до ризику, прагнення до вищої віддачі та доступності інноваційних продуктів привернули інвесторів до альтернативних варіантів, таких як біткойни та власні ІРА, можуть стати хорошим засобом для отримання доступу до них на довший термін з податком переваги. Незважаючи на те, що невелика експозиція біткойнів протягом довгострокового періоду через ці власні ІРА може бути корисною ставкою, інвестори повинні враховувати спекулятивну природу біткойнів; правила та штрафні санкції, які застосовуються до самостійних ІР; а також еволюційний характер регуляторних норм щодо віртуальних валют перед тим, як поринути.
