Зміст
- Як перетворити на Roth 401 (k)
- Чи слід перетворюватися на рот?
- Традиційний проти Рота 401 (k) s
Якщо ви старанно заощаджуєте на пенсії за допомогою плану роботодавця 401 (k), ви зможете перетворити ці заощадження в Roth 401 (k) та отримати деякі додаткові податкові переваги.
Ключові вивезення
- Багато компаній додали варіант Roth до своїх планів 401 (k). Традиційні 401 (k) s та Roth 401 (k) s оподатковуються по-різному; традиційні користуються внесками до оподаткування, а гроші зростають відкладеними податками. A Roth використовує долари після сплати податку та зростає без сплати податків. Якщо ви перетворитесь на Roth 401 (k), ви будете заборгувати податками на гроші зараз, але пізніше отримаєте безвідмовні зняття.
Як перетворити на Roth 401 (k)
Ось загальний огляд процесу перетворення вашого традиційного 401 (k) в Roth 401 (k):
- Зверніться до свого роботодавця чи адміністратора плану, щоб дізнатись, чи конверсія навіть є варіантом. Обчисліть податок на конвертацію. Виділіть достатньо грошей за межами пенсійного рахунку, щоб покрити те, що ви зобов'язані, коли подаєте податки. Скажіть своєму роботодавцю або адміністратору плану що ви готові здійснити конверсію. Процес звідси може відрізнятися від компанії до компанії, але адміністратор плану повинен мати можливість надати вам необхідні форми.
Не кожна компанія дозволяє співробітникам перетворити існуючий баланс 401 (k) в Roth 401 (k). Якщо ви не можете конвертувати, подумайте про внесок у майбутній внесок 401 (k) на рахунок Roth, а не на традиційний. Вам дозволяється мати обидва типи.
Як згадувалося, ви будете заборгувати податок на прибуток із суми, яку конвертуєте. Отже, обчисливши податкову вартість конвертації, з’ясуйте, як ви можете залишити достатню кількість грошей - поза межами пенсійного рахунку - щоб покрити її. Пам’ятайте, що у вас є до дати подання податків, щоб сплатити рахунок. Якщо ви конвертуєте, наприклад, у січні, у вас буде до квітня наступного року, щоб заощадити гроші.
Не грабуйте свій пенсійний рахунок, щоб сплачувати податкову накладну за конвертацію. Спробуйте заощадити на ньому або знайти гроші в іншому місці.
Чи слід перетворювати на Roth 401 (k)?
Якщо ваша компанія дозволяє перетворити на Roth 401 (k), вам потрібно врахувати два фактори, перш ніж приймати рішення:
- Як ви думаєте, під час виходу на пенсію ви будете знаходитись у більш високій податковій групі, ніж зараз? Якщо так, то це може бути вагомою причиною перейти на Roth. Ви будете сплачувати податки зараз за нижчою ставкою податку та отримуватимете дохід, який не обкладається податком, пізніше, коли ваша податкова ставка буде вищою. Чи є у вас готівка для сплати податків на конвертацію? Ви повинні заборгувати податок на прибуток за будь-які гроші, які конвертуєте. Наприклад, якщо ви переведете 100 000 доларів на Roth 401 (k), і ви знаходитесь в 22% податковій категорії, ви будете заборгувати податки в розмірі 22 000 доларів. Переконайтеся, що у вас є кошти в іншому місці для покриття податкової накладної, а не використовуйте гроші зі свого 401 (к) для її сплати. В іншому випадку ви пропустите роки, що склалися. І це може в кінцевому рахунку коштувати вам набагато більше, ніж 22 000 доларів.
Традиційні 401 (k) s проти Roth 401 (k) s
Плановані роботодавцями 401 (k) плани - це простий, автоматичний інструмент для досягнення безпечної пенсії. Зараз багато роботодавців пропонують два типи 401 (k) s: традиційний варіант, відкладений податком, і новіший Roth 401 (k).
З усіх пенсійних рахунків, доступних для більшості інвесторів, таких як плани 401 (k) та 403 (b), традиційні IRA та Roth IRA, традиційний 401 (k) дозволяє внести найбільше грошей та отримати найбільшу пільгу з оподаткування геть. На 2019 рік ліміти внесків становлять 19 000 доларів США, якщо вам не виповнилося 50 років (збільшується до 19 500 доларів у 2020 році). Якщо вам вже 50 років або більше, ви можете додати додатковий внесок у розмірі 6 000 доларів США, на загальну суму 25 000 доларів.
Плюс до цього, багато роботодавців прирівнюватимуться до тих чи інших грошей, які ви вносите.
Roth 401 (k) пропонує ті ж зручності, що і традиційні 401 (k), а також багато переваг Roth IRA. І на відміну від Roth IRA, для участі в Roth 401 (k) немає обмежень доходу. Отже, якщо ваш дохід занадто високий для Roth IRA, ви все ще можете мати версію 401 (k). Ліміти внеску для Roth 401 (k) такі ж, як і для традиційних 401 (k): $ 19 000 або $ 25 000, залежно від вашого віку.
Найбільша різниця між традиційним 401 (k) і Roth 401 (k) пов'язана з отриманням податкової пільги. З традиційними 401 (к) ви можете відрахувати свої внески, що знижує ваш оподатковуваний дохід за цей рік. З Roth 401 (k) ви не отримаєте попередньої податкової пільги, але вилучення коштів будуть неоподатковувані. Після того, як ви покладете гроші в Roth, ви закінчите сплачувати податки на них.
