"Подвійні гроші, швидко!" Чи звучать ці слова як логотип афери швидко розбагатіти? Якщо ви хочете проаналізувати подібні пропозиції або встановити інвестиційні цілі для свого портфеля, існує швидкий і брудний метод, який покаже вам, скільки часу вам потрібно буде подвоїти гроші. Це називається правило 72, і воно може бути застосоване до будь-якого типу інвестицій. (Для отримання додаткових ідей, як можна подвоїти гроші, перегляньте 5 способів подвоїти свої інвестиції .)
НАВЧАЛЬНЕ: Інвестиція 101
Як діє правило
Для використання правила 72 розділіть число 72 на очікуваний річний прибуток інвестицій. Результат - кількість років, що потрібно, щоб подвоїти гроші. Наприклад, якщо очікувана річна віддача приблизно 2, 35% (поточна ставка на 5-річному високодохідному компакт-диску Ally Bank) і у вас є 1000 доларів для інвестування, вам знадобиться 72 / 2, 35 = 30, 64 року, щоб ви накопичили 2000 доларів.
Пригнічує, правда? Компакт-диски чудово підходять для безпеки та ліквідності, але давайте розглянемо більш піднесений приклад: акції. Фактично заздалегідь знати, що буде з цінами акцій, неможливо. Ми знаємо, що минула робота не гарантує майбутніх прибутків. Але, вивчаючи історичні дані, ми можемо зробити здогадну здогадку. За даними Standard and Poor's, середня річна віддача S&P 500 з 1926 по 2010 рік становила 12, 01%. На 12% ви можете подвоїти свої початкові інвестиції кожні шість років (72 поділено на 12). У менш ризикованих інвестиціях, таких як облігації, за якими Standard і Poor's вважають, що в середньому було приблизно 6% за той самий період часу, ви могли розраховувати подвоїти гроші приблизно за 12 років (72 поділено на 6).
Майте на увазі, що ми говоримо про щорічні прибутки або довгострокові середні показники. У будь-який рік акції, ймовірно, не повернуть 12% - вони можуть повернути 25% або втратити 30%. Протягом тривалого періоду прибуток становитиме в середньому до 12%. Правило 72 не означає, що ви, безумовно, зможете вивезти свої гроші з фондового ринку через шість років. Ви, можливо, вже подвоїли свої гроші до того часу, але ринок може знизитися, і вам, можливо, доведеться залишити свої гроші ще кілька років, поки все не обернеться. Якщо ви повинні досягти певної мети і зможете вивести гроші до певного часу, вам доведеться ретельно планувати, розумно вибирати свої інвестиції та стежити за своїм портфелем. (Щоб допомогти вам інвестувати в довгостроковій перспективі, див. 10 порад щодо успішного довгострокового інвестора .)
Досягнення цілей інвестування
Професійний фінансовий консультант може стати найкращою ставкою для досягнення конкретних цілей інвестування, але правило 72 може допомогти вам розпочати роботу. Якщо ви знаєте, що вам потрібно мати певну суму грошей до певної дати (скажімо, на пенсію або платити за навчання в коледжі вашої дитини), правило 72 може дати вам загальне уявлення про те, які класи активів вам знадобляться інвестувати кошти для досягнення своєї мети.
Скажімо, у вас є новонароджена дівчинка. Вітаємо! Зараз у вас є 18 років, щоб придумати достатньо грошей на навчання в коледжі. Скільки вам знадобиться?
Перш за все, ви можете використовувати правило 72, щоб визначити, скільки може коштувати коледж за 18 років, якщо навчання зросте, скажімо, на 4% на рік. Поділіть 72 на 4%, і ви знаєте, що витрати на навчання в коледжі збільшаться вдвічі кожні 18 років. Ви сподіваєтесь, що маленька Медісон відвідає Гарвард. Курси навчання та навчання в Гарварді за навчальний рік 2011–2012 рр. Становлять 52 650 доларів. За останні два роки Гарвард збільшив навчання та збори на 3, 8% на рік. Це означає, що навчання та збори, якби Медісон вступила до коледжу сьогодні, швидше за все, коштувала б 52 650 доларів за рік першокурсника, 54 650 доларів для другокурсника, 56 727 доларів для молодшого року та 58 883 доларів для старшого року. Загальний рахунок: 222 910 доларів. Удвічі більше, оскільки ви підрахували, що вартість коледжу подвоїться за 18 років, і ви отримаєте 445 820 доларів.
Зараз у вас є 1000 доларів, щоб інвестувати, і з 18-річним часовим горизонтом ви хочете скласти все це в запаси. У попередньому розділі ми бачили, що інвестиції в S&P 500 історично дозволяли інвесторам подвоювати гроші приблизно кожні шість років. Ваші початкові інвестиції на 1000 доларів зростуть до 2000 доларів за рік 6, 4000 до 12 років та 8000 доларів до 18 року. Очевидно, вам доведеться знайти спосіб доопрацювати внески від бабусь і дідусів або дозволити маленькій Медісон знати, що вона сама по собі приходить до оплати коледжу. Вісімнадцять років не такий довгий часовий горизонт, як ви думали!
Скільки потрібно було б сьогодні вкласти, щоб отримати 180000 доларів за 18 років під 12% на рік? Щоб розібратися в цьому, просто працюйте назад, вдвічі зменшуючи гроші кожні шість років. Вам потрібно було б отримати 225 000 доларів США за рік 12, 112 500 доларів за рік 6 та 56 250 доларів за… вчора. (Для допомоги у досягненні ваших інвестиційних цілей ознайомтеся з 4 кроками до створення прибуткового портфоліо .)
Недоліки Правила 72
Правило 72 не є досконалим. Перш за все, він не враховує вплив інвестиційних зборів, таких як комісії за управління та торгові комісії, на ваші прибутки. Він також не враховує збитків, які ви понесете від будь-яких податків, які вам доведеться сплатити за ваші інвестиційні прибутки.
По-друге, це брутальне керівництво. Щоб отримати більш точний результат, вам потрібно буде зрозуміти алгебру і використовувати формулу майбутнього значення. Але якщо ви не заперечуєте, щоб ваші розрахунки були вимкнені десь між кількома місяцями до року, правило 72 відповідатиме вашим потребам. (Щоб визначити найкращу стратегію для досягнення прибутку, яку потребуєте у майбутньому, читайте Довгострокові інвестиції: "Гаряче чи ні"? )
