Інфляція - це те, що, напевно, американці не надто багато думають, але це має значний вплив на їхнє фінансове життя. Не тільки інфляція впливає на ціни споживчих товарів; але федеральний уряд також використовує це як орієнтир при визначенні того, збільшувати ліміти внесків на кваліфіковані пенсійні плани або підвищувати щомісячні виплати соціального забезпечення.
Навчальний посібник: Основи планування виходу на пенсію
На індивідуальному рівні рівень інфляції впливає на те, скільки насправді будуть коштувати ваші пенсійні долари. З часом це може серйозно укусити ваше гніздо яйце. Розуміння того, як інфляція може зашкодити вашій стратегії виходу на пенсію, є необхідною умовою для того, щоб у вас було достатньо активів, щоб тривати протягом наступних років.
Скільки грошей можуть втратити пенсіонери?
З точки зору фактичної кількості доларів інфляція може коштувати пенсіонерам, цифри є приголомшливими. Інститут пенсійного забезпечення «LIMRA» побудував модель, що демонструє вплив інфляції на середню виплату соціального забезпечення протягом 20 років. Згідно з його дослідженнями, 1% -ний рівень інфляції може поглинути 34406 доларів виплат пенсіонерам. Якби рівень інфляції збільшився до 3%, дефіцит становив би понад 117 000 доларів. Ця діаграма ілюструє вплив різних темпів інфляції в часі.
Ця модель передбачає помірний рівень витрат. Для пенсіонера, чий щомісячний витратний бюджет перевищує, вплив інфляції, ймовірно, відчується ще глибше.
Інфляція зменшує купівельну здатність пенсіонерів
Основна турбота пенсіонерів полягає в тому, як інфляція впливає на їх купівельну спроможність. Це справедливо навіть у тому випадку, якщо інфляція залишається низькою, оскільки люди похилого віку швидше, ніж молодші споживачі, витрачають гроші на речі, які мають тенденцію до зростання цін, наприклад, на охорону здоров'я.
За даними Центрів Medicare та Medicaid Services, витрати на охорону здоров'я на душу населення для літніх американців у 2010 році були втричі більшими за працюючого та в п'ять разів більше, ніж для дітей, в середньому 18424 доларів США щорічно.
У 2014 році КМС підрахував, що витрати на охорону здоров'я зросли на 5, 4%. За той самий період інфляція становила в середньому лише 1, 6%. Це означає, що навіть при низькій інфляції пенсіонерів вдарять сильніше, ніж інші, оскільки витрати, які впливають на них, як правило, продовжують зростати.
Низька інфляція стає ще більш проблематичною, коли Управління соціального захисту (SSA) не збільшує щорічне підвищення вартості життя для тих, хто отримує допомогу. Наприклад, у 2016 році коригування не відбулося, оскільки індекс споживчих цін, який використовується для обчислення рівня інфляції, залишився незмінним з третього кварталу 2014 року до третього кварталу 2015 року.
Охорона здоров'я не є єдиним предметом, який може збільшити витрати пенсіонерів. Житло, подорожі та підтримка дорослих дітей також впливають на те, скільки витрачають літні люди. Опитування Інституту досліджень виплат працівникам встановило, що 45, 9% пенсіонерів витрачали більше у перші два роки після виходу на пенсію, ніж у роки, що були безпосередньо перед ними. Двадцять вісім відсотків домогосподарств витрачали 120% своїх доходів до виходу на пенсію за той самий період, що говорить про те, що деякі люди похилого віку можуть відчувати інфляцію стилю життя.
Що можуть зробити пенсіонери, щоб стримувати побічні ефекти інфляції
Хоча люди похилого віку не можуть безпосередньо впливати на рівень інфляції, є способи мінімізувати тінь, яку вона кидає на пенсію.
Наприклад, зниження витрат на житло - це крок у правильному напрямку. Торгівля в більшому будинку за менший, навіть якщо іпотека погашена, зменшує щомісячний відтік податків на нерухомість, комунальні послуги, страхування власників будинків та обслуговування.
Ще одним розумним кроком є додавання інвестицій у ваш портфель, які, ймовірно, збільшуватимуться у міру зростання інфляції. Наприклад, довіра до інвестицій у нерухомість (REIT) або запаси енергетичного сектору краще позиціонувати, щоб побачити, як їхня вартість зростає разом із рівнем інфляції.
Просто пам’ятайте, щоб збалансувати інвестиції в акції з більш консервативними варіантами, такими як облігації, які є більш передбачуваними і, як правило, пропонують стабільну віддачу.
Підсумок
Інфляція може бути вбивцею для виходу на пенсію, але це не обов'язково для людей похилого віку, які потребують часу, щоб розробити план її побиття. Скорочення витрат, створення реалістичного пенсійного бюджету та залучення інвестицій можуть допомогти зменшити інфляцію, яка може призвести до довгострокових заощаджень.
