У будь-якій економіці, хорошій чи поганій, підприємства будь-яких масштабів можуть зазнати краху. Але що відбувається із спонсорами роботодавцями страхових виплат у вас, коли ваша компанія подає заяву про банкрутство?
Страхування на основі роботодавців
По-перше, швидке оновлення: План страхування на основі роботодавця - це угода між вашим роботодавцем та страховою компанією про надання покриття всій робочій силі як групі. Співробітники можуть придбати покриття за допомогою групового плану, заповнивши необхідну документацію та автоматично сплативши внески зі своїх зарплат. Існує кілька видів страхування, що надаються роботодавцями - одні з найпоширеніших - це здоров'я, життя та втрата працездатності. Деякі роботодавці пропонують форми страхового покриття безкоштовно, як спосіб працевлаштування та утримання працівників.
Який тип банкрутства?
Глава 11 Банкрутство
Якщо ваш роботодавець подає заяву про банкрутство глави 11, але ви зберігаєте роботу, можливо, ви зможете зберегти групове страхування. Однак компанія може відмовитись від своїх виплат на страхування працівників, скоротити години працівників або звільнити людей. Давайте розглянемо, як може впливати ваше страхове покриття в таких ситуаціях:
Медичне страхування: якщо у вашому місці роботи є щонайменше 20 осіб, і ви звільнені, або ваш статус роботи змінить, що спричинить втрату страхового покриття, ви та ваші утриманці все одно зможете підтримувати свою діючу політику завдяки COBRA (Зведений Закон про узгодження бюджету омнібусів). Підтвердьте, що ваш роботодавець пропонує варіант перетворення, який дозволить вам отримати індивідуальне охоплення здоров'я від компанії, якщо ви втратите переваги свого групового плану.
Відповідно до COBRA, групове медичне страхування може зберігатися до 18 місяців. Однак вам потрібно буде сплатити як частину виплати премії, яку ви, можливо, виплачували за виплатою заробітної плати, так і частину щомісячної суми премії роботодавця плюс 2% комісії. Через 18 місяців у більшості штатів COBRA закінчується, і вам потрібно буде отримати нове медичне страхування - або через нового роботодавця, придбавши новий індивідуальний план, або приєднавшись до плану вашого подружжя. (Деякі штати продовжують роботу COBRA до 36 місяців.)
Якщо ваш роботодавець вирішить відмовитись від пільг за медичним страхуванням внаслідок подання факту банкрутства глави 11, ви втратите медичне покриття. Ви не можете продовжувати покриття через COBRA, оскільки план групи більше не буде існувати. Ваш роботодавець зобов’язаний надіслати вам 60-денне сповіщення до завершення покриття. За цей час вам слід отримати "сертифікат надійного покриття", який вам знадобиться, щоб подати заявку на нову політику.
Страхування життя та втрати працездатності: Якщо у вас є життя чи втрата працездатності через роботу, і ви втрачаєте покриття, або тому, що ваша робота змінилася або була ліквідована, або компанія скасовує свої групові плани, поговоріть зі своїм адміністратором страхування, щоб дізнатися, чи можете ви перейти з ваша групова політика до індивідуальної політики.
Глава 7 Банкрутство
У випадку, якщо ваша компанія або роботодавець подає заяву про банкрутство глави 7, ви втратите всі форми групового страхового покриття на основі роботодавців, оскільки ці плани більше не існують.
Як тільки ви дізнаєтесь, що ваша компанія подає заяву про банкрутство глави 7, перевірте будь-які непогашені страхові вимоги, які ви подали на виплату та відшкодування. Якщо ці вимоги не будуть виплачені до закриття компанії, вам може знадобитися подати «доказ вимог» до суду про банкрутство.
Перетворення з групового на індивідуальне покриття
Деякі страхові компанії дозволять вам перетворити відмінений груповий план на індивідуальний план. Як правило, вам не доведеться надавати додаткової інформації під час подання заявки на індивідуальну політику. Однак вам потрібно буде виконати деякі документи та покрити загальні виплати премій.
Правила переходу на особистий поліс залежать від штату, тому вам потрібно буде проконсультуватися у державній страховій асоціації. Існує невелике вікно часу, протягом якого вам дозволено перетворити з групи на індивідуальний план, тому обов'язково подайте документи вчасно. Також майте на увазі, що деякі рівні покриття можуть змінюватися в залежності від індивідуального плану, тому плануйте заздалегідь, щоб уникнути несподіванок.
Суть
Банкрутство компанії може означати суттєві зміни для вашого страхового покриття, незалежно від того, чи будете ви продовжувати роботу чи закрити робоче місце. Якщо ви стурбовані фінансовим станом вашої компанії та хочете дізнатися, як банкрутство може вплинути на вас, знайдіть час, щоб переглянути своє поточне страхове покриття. Дізнайтеся, які варіанти у вас є, щоб ви могли продовжувати насолоджуватися захистом, який ви маєте на даний момент, за допомогою своїх планів групового покриття на роботі.
