Не секрет, що американці різко недооцінені, коли йдеться про пенсію. За даними Національного інституту забезпечення пенсійного забезпечення, 45% домогосподарств у США мають нульові пенсійні активи. Середній баланс пенсійного рахунку для всіх домогосподарств працездатного віку становить лише 3000 доларів.
Ці цифри не дуже надихають, але вони не обов'язково малюють всю картину. У той час як деякі працівники намагаються фінансувати свої 401 (k) або IRA, інші ж готуються залишити свої концерти від 9 до 5 задовго до свого 65-го дня народження. Складати курс на достроковий вихід на пенсію непросто, але при правильному плануванні можна сказати сионару робочій силі достроково. Ось такі кроки, які потрібно зробити, щоб це сталося.
Знай свою ціль
Вихід на пенсію - це справді гра чисел, і перш ніж братися за план дострокового виходу на пенсію, важливо мати на увазі кінцеву мету. Це починається з того, щоб знати, скільки грошей вам потрібно буде покрити свої витрати, коли ви більше не працюєте. Планування життя на 70% до 80% від доходу до виходу на пенсію після виходу на пенсію - це хороша база для початку. Наприклад, якщо ви заробляєте 100 000 доларів на рік, наприклад, вам потрібно буде заощадити на кваліфікованому пенсійному плані, щоб отримати від 70 000 до 80 000 доларів доходу за кожен рік, коли ви виходите на пенсію.
Тож як ви зрозумієте, скільки потрібно заощадити? Найкращий спосіб переглянути це з точки зору вашої безпечної швидкості виведення. Це темп, з яким ви можете знімати гроші зі своїх пенсійних рахунків щороку, не надто швидко витрачаючи свої активи. Історично 4% - це рекомендована ставка для виведення пенсій. Ви можете порівняти цей показник із сумою доходу, який ви очікуєте на пенсію, щоб зрозуміти, наскільки великим повинен бути ваш загальний портфель.
Наприклад, припустимо, що ваша мета - 70 000 доларів США на рік доходу на пенсію. Правило 4% диктує економію еквіваленту 25-річного доходу за рік. У такому випадку вам потрібно 1, 75 мільйона доларів, щоб покрити свої витрати на пенсію. Якщо ви плануєте вийти на пенсію достроково, ви, швидше за все, подивитесь на довший горизонт витрачання своїх активів. Використання ставки 3% замість цього може дати точніше число для роботи. Якщо це так, вам потрібно буде заощадити в 33 рази більший розмір цільового доходу, який би збільшив розмір прогнозованого гніздового яйця до 2, 3 мільйона доларів.
Позначте часові рамки
Після того, як ви здобули загальну суму, яку потрібно зберегти, наступним кроком є розбиття її на перетравлювані укуси. Знання того, що вам потрібно заощадити 1 мільйон доларів або більше, щоб вийти на пенсію достроково, може бути грізним, але менш залякано думати про це з точки зору того, що потрібно заощаджувати щорічно або щомісяця. Обчислення цієї кількості також може сказати вам, чи ваша мета реалістична.
Якщо вам виповнилося 35 років, і ви хочете піти на пенсію за віком 50 років, наприклад, у банку 1, 75 мільйона доларів, у вас є 15 років, щоб ви витратити достатньо грошей на це. Якщо ви заробляєте 100 000 доларів на рік, вам потрібно буде заощаджувати щонайменше 50% доходу щорічно, щоб досягти своєї мети. Якщо ви не зможете зекономити стільки, скільки вам потрібно, виходячи з поточної зарплати, вам потрібно або скоротити свої витрати, збільшити дохід або обоє, щоб зробити свою часову шкалу.
Зберегти стратегічно
Мало знати, скільки потрібно економити; вам також потрібно знати, куди його поставити. Перша зупинка для отримання пенсійних заощаджень - це пенсійний план вашого роботодавця, якщо він у вас є. Наприклад, якщо у вас є доступ до 401 (k), ви хочете спершу максимізувати цей рахунок, а потім перейти до традиційного або Roth IRA. Соло 401 (k) або SEP IRA - це два варіанти для самостійних заощаджень.
Суть
Вийти на пенсію рано - це не те, що можна зробити без чіткої дорожньої карти, куди ви хочете піти. Правило номер один - це зберегти, зберегти і зберегти ще кілька, але є ще більше, ніж це. Будучи реалістичним щодо того, скільки часу вам потрібно заощадити, скільки реально ви можете дозволити собі заощадити і якими будуть ваші витрати після виходу на пенсію, може допомогти вам спрямувати вас до кінцевого пункту призначення.
