З усіх переваг, які пропонують компанії Roth IRA - а їх є багато - найважливішим є спосіб роботи податків. Roth IRA пропонують без податку зростання внесків та доходів. І якщо ви будете грати за правилами, ви не будете платити податки, коли ви виймаєте гроші. У 2019 та 2020 рр. Ліміти внесків встановлюються в розмірі 6000 доларів, а додаткові 1000 доларів можуть бути внесені, якщо вам буде 50 років.
Ключові вивезення
- Ви робите внески Roth IRA за доларами після сплати податку. Ви можете зняти внески в будь-який час, з будь-якої причини, без податку чи штрафу. Заробітки на вашому рахунку зростають без податків, а кваліфіковані дистрибуції не обкладаються податком.
Як сплачуються внески Рота IRA
Внески на традиційні ІРА вносяться з доларів, що нараховуються до оподаткування, і можуть бути обкладені податком, залежно від ваших доходів і якщо ви або ваш подружжя охоплюєте пенсійний план на роботі.
Якщо ви почнете знімати з цих рахунків після виходу на пенсію, ви сплатите податки за ці кошти за звичайною ставкою податку на прибуток.
24, 9 мільйона
Кількість домогосподарств у США, які мають Roth IRA.
Рот-ІРА не отримують тієї самої податкової пільги за попередньою ставкою, яку отримують традиційні ІР-внески робляться із доларами після сплати податку. Таким чином, вони не зменшують ваш податковий рахунок у рік, коли ви їх зробите. Натомість податкова пільга настає при виході на пенсію, коли вилучення коштів не обкладаються податком.
Рост IRA заробіток зростає без податків
Незважаючи на відсутність податкової пільги сьогодні, Roth IRA може стати прекрасним способом мінімізувати податки в довгостроковій перспективі. Це тому, що заробіток завжди зростає без податку.
Це правда, незалежно від того, який тип інвестицій ви маєте у вашій Roth IRA, будь то взаємний фонд, акції чи нерухомість (для цього вам знадобиться самостійний IRA). Це також правда незалежно від того, наскільки великі ваші прибутки. Якщо ви внесите 10 000 доларів і заробляєте 100 000 доларів США - або 1 мільйон доларів з цього питання, заробіток все ще зростає без податку.
Для порівняння, ви сплачуєте податок на прибуток, коли ви знімаєте внески або прибуток з традиційних ІРА. Якщо ви внесли 10000 доларів у традиційні кошти ІРА та заробили ці 100 000 доларів, ви повинні заборгувати податки з цих доходів за звичайною ставкою податку на прибуток. Це ключова відмінність між Ротом та традиційними ІР.
Як сплачується зняття коштів з Рота ІРА
Ви можете зняти внески в будь-який час, з будь-якої причини, без податку чи штрафу. Ви вже сплатили податки, і IRS вважає це вашими грошима.
Ви завжди можете зняти внески Roth IRA, не маючи податків чи пені.
Зняття заробітку працює по-різному. IRS вважає відкликання "кваліфікованим" - а отже, неоподатковуваним і без штрафних санкцій - якщо у вас був Roth IRA протягом принаймні п'яти років, і вилучення здійснюється:
- Коли вам виповнилося 59½ років і старше, оскільки у вас є постійна втрата працездатності, одержувач вигоди або ваш маєток після смерті, або щоб придбати, побудувати або відновити свій перший будинок (застосовується максимум 10 000 доларів США).
- Скільки тобі років, коли ти береш зняття. Як довго минуло, коли ти вперше взяв участь у Roth IRA. Для чого ти будеш використовувати гроші, якщо ти будеш претендувати на виняток
Ось перелік правил для скасування Roth IRA:
| Правила зняття Рота IRA | |||
|---|---|---|---|
| Твій вік | 5-річна норма | Податки та пені за зняття коштів | Кваліфіковані винятки |
| 59 ½ або старше | Так | Без податків і без штрафних санкцій | н / в |
| 59 ½ або старше | Ні | Податок на заробіток, але без штрафних санкцій | н / в |
| Молодший за 59 ½ | Так | Податок і 10% неустойка на заробіток. Ви можете уникнути обох, якщо у вас є кваліфікований виняток |
|
| Молодший за 59 ½ | Ні | Податок і 10% неустойка на заробіток. Ви можете уникнути штрафу, але не податку, якщо у вас є кваліфікований виняток |
|
Суть
Традиційні та ротські ІР - це вигідні податком способи збереження пенсії. Хоча обидва розрізняються різними способами, найбільша відмінність полягає в тому, як вони оподатковуються. Традиційні ІРА оподатковуються, коли ви знімаєте кошти, тому ви в кінцевому підсумку сплачуєте податок як на внески, так і на прибуток.
Завдяки Roth IRAs ви сплачуєте податки заздалегідь, а кваліфіковані вилучення не обкладаються податком як за внески, так і за доходи. Це часто вирішальний фактор при виборі між ними.
Взагалі, Roth IRA - кращий вибір, якщо ви думаєте, що протягом пенсійних років ви будете знаходитись у більш високій податковій категорії. Хоча передбачити неможливо, ставки податку на прибуток можуть зрости. Крім того, ваш дохід може бути більшим через різні фактори, зокрема:
- Заробіток на роботіІнвестиційний прибуток
Тим не менш, ви можете зменшити своє податкове зобов’язання, якщо ви встигнете конверсію, коли ринок знизився (а ваша традиційна ІРА втратила вартість), ваш дохід знизився, а ваші відрахування, що підлягають деталізації за рік, зросли.
Порівняйте інвестиційні рахунки × Пропозиції, що відображаються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Інвестопедія отримує компенсацію. Опис постачальникаПов'язані статті
Рот ІРА
Правила зняття Рота IRA
ІРА
Як сплачується зняття коштів з ІРА?
ІРА
Чи заробіток від Roth IRA нараховує до доходу?
ІРА
Недоліки Roth IRAs, який повинен знати кожен інвестор
Рот ІРА
Правила внеску Roth IRA: Вичерпний посібник
Рот ІРА
Як працює Рот ІРА після виходу на пенсію
Посилання партнераПов'язані умови
Самонаправлений ІРА (SDIRA) Самостійний пенсійний рахунок (SDIRA) - це тип ІРА, керований власником рахунку, який може залучати різні альтернативні інвестиції. докладніше Що таке традиційний ІРА? Традиційний ІРА (індивідуальний пенсійний рахунок) дозволяє особам спрямовувати доходи до оподаткування на інвестиції, які можуть зростати відкладаються податками. детальніше Повне керівництво по Roth IRA Roth IRA - це пенсійний накопичувальний рахунок, який дозволяє зняти гроші без податку. Дізнайтеся, чому Roth IRA може бути кращим вибором, ніж традиційний ІРА для деяких пенсіонерів. більше Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) - це інструмент інвестування, який люди використовують для заробітку та виділення коштів на пенсійні заощадження. детальніше Прокрадання в задній Roth IRA Задній Рот IRA дозволяє платникам податків внести внесок у Roth IRA, навіть якщо їх дохід перевищує суму, затверджену IRS за такі внески. докладніше Розуміння 5-річного правила П'ятирічне правило стосується виводу з Рота та традиційних ІРА. більше