Угода HSBC Holdings (NYSE: HBC) про сплату штрафу в розмірі 1, 9 мільярда доларів регуляторам та укладення угоди про відкладене переслідування вказує на відсутність адекватних процесів контролю за дотриманням та протидії відмиванню грошей. Зважаючи на розмір банку, здається, що він та деякі його однолітки занадто великі, щоб ув’язнитись, оскільки вони занадто великі, щоб не змогти. Угода є попередженням банку про очищення свого акту та уникає скасування статуту на діяльність у Сполучених Штатах. Регулятори вживали заходів, вважаючи, що збій великої фінансової установи може загрожувати світовій фінансовій системі.
ДИВІТЬСЯ: Банківська система
Чому виникли ці злочини? Що стосується HSBC, зниження витрат в рамках широкомасштабної реструктуризації банку - через продаж збиткових підприємств та централізацію його глобальної структури - взяло на себе відповідальність відділу відповідності банку. HSBC не самотній у своїй нерозбірливості. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Королівський банк Шотландії (NYSE: RBS), банківська група Lloyds (NYSE: LYG) та Barclays (NYSE: BCS), понад за останні кілька років доводилося збільшити штрафи за сприяння операціям із країнами-шахраями, такими як Іран, Лівія, Судан та М'янма, що порушують санкції Управління з питань іноземних активів (OFAC).
За участю HSBC, участь в Мексиці спричинило надання послуг з відмивання грошей різними наркокартелями, включаючи масові переміщення готівки з мексиканського підрозділу банку до США, мало контролюючи або не маючи нагляду за транзакціями. Він також проводив операції з Іраном, видаляючи посилання на країну, намагаючись приховати їх.
Відсутність у цих випадках - це корпоративна культура, яка цінує цілісність. Включення бізнесу в боротьбу з наркотиками та спонсорованим державою тероризмом для досягнення прибутку призводить до тяжких суспільних наслідків. Вина може бути покладена біля підніжжя банків і регуляторів. У попередньому випадку, в основному, винні були неадекватні засоби боротьби з відмиванням коштів. В останньому, Управління контролера валюти (OCC) не вдалося втрутитися внаслідок недостатньої реалізації контролю HSBC. Дійсно, до 2010 року, коли OCC посилалася на банк за багатьма недоліками AML - у тому числі величезним відставанням непереглянутих рахунків та невдачею звітів про підозрілу діяльність (SARs) - за попередні шість років агентство не вжило жодних примусових дій проти банку..
ДИВІТЬСЯ: 3 останні скандали з відмиванням грошей
Підозрювані грошові стежки виявили імміграційні та митні правоохоронці виявили підозрювані грошові сліди між операціями HSBC в Мексиці та США. У доповіді під час багаторічного розслідування дій у банку постійним підкомітетом з розслідувань сенату голова комітету сенатор Карл Левін (D-Michigan) заявив: "HSBC використовував свій американський банк як ворота у фінансову систему США для деяких філій HSBC по всьому світу надавати клієнтам послуги в доларах США, граючи швидко і вільно з банківськими правилами США. Через поганий контроль над відшкодуванням ПДЧ, HBUS (американський філіал HSBC) піддав США мексиканські гроші на наркотики, підозрілі чекові мандрівники, пред'явник ділити корпорації та недобросовісні юрисдикції ".
HBUS надає кореспондентські банківські послуги, такі як перекази коштів та обмін валют, які були джерелом незаконних потоків в умовах слабкого контролю проти протидії відмиванню коштів. Це призвело до порушень Закону про таємницю банку, торгівлю Законом про ворогів та інших статутів щодо протидії відмиванню коштів.
На додаток до сплати штрафів, банк найняв Стюарта А. Леві як свого головного юридичного директора для посилення внутрішнього контролю, включаючи процедури «ноу-хау». HSBC також відкликав бонуси певних керівників, які брали участь у його недоліках. Незважаючи на добрий початок, такі дії повинні підкріплюватися культурою прозорості.
Підсумкові дані про HSBC згадувалися в минулому, але вони порушили заново. Якщо позитивні зміни мають бути тривалими, то теж повинна бути культура, яка сприяє її вбудованості у всьому банку. Говорячи про необхідність власного банку виправити минулі злочини, керівник UBS Серхіо Ермотті уподібнив культурні зміни до подорожі. Як і кожна поїздка може мати неочікувані повороти, справа HSBC ілюструє наслідки об'їзду.
На момент написання повідомлення Марк Л. Росс не володів жодними акціями жодної згаданих компаній.
