Кредитний рейтинг страхової компанії - це думка незалежного агентства щодо фінансової міцності страхової компанії. Кредитний рейтинг страхової компанії вказує на її здатність сплачувати вимоги страхувальників. Це не вказує на ефективність цінних паперів страхової компанії для інвесторів. Крім того, кредитний рейтинг страхової компанії вважається думкою, а не фактом, і рейтинги однієї страхової компанії можуть відрізнятися серед рейтингових агентств.
Ключові вивезення
- Кредитний рейтинг страхової компанії вказує на платоспроможність, фінансову міцність та здатність сплачувати вимоги страхувальника. Кредитний рейтинг страхової компанії вважається думкою (не фактом), виданою незалежним агентством. Тому що кожне незалежне рейтингове агентство має свій рейтинг Шкала, однакова страхова компанія може отримувати різні рейтинги серед різних агентств. Чотири основні рейтингові агентства страхових компаній у США - це AM Best, Moody's, Standard & Poor's та Fitch.
Розуміння кредитного рейтингу страхової компанії
Існують чотири основні рейтингові агентства страхових компаній: Moody's, AM Best, Fitch та Standard & Poor's (останні дві компанії також надають корпоративним кредитні рейтинги для інвесторів). Кожне агентство має власну шкалу оцінок, яка не обов'язково прирівнюється до рейтингової шкали іншої компанії, навіть коли рейтинги виглядають схожими.
Наприклад, кредитний рейтинг найвищої страхової компанії AM Best - це A ++, що означає вищий, тоді як Fitch's - AAA для надзвичайно сильних, Moody's - Aaa за найвищу якість, а Standard & Poor's - AAA для надзвичайно сильних. Наприклад, важливо не плутати, наприклад, другий найкращий рейтинг AM Best (для кращих) з п'ятим найкращим рейтингом A + (для сильних) Fitch або рейтинг C Best AM (для слабких) з C Moody's (для найнижчих) оцінено).
Спеціальні міркування
Суб'єкт господарювання, який представляється єдиною великою страховою компанією, може складатися з декількох менших страхових компаній, кожна з яких має свій власний кредитний рейтинг. Наприклад, MetLife, Inc., має низку дочірніх підприємств, зокрема Американську страхову компанію життя, Столичну страхову компанію Metropolitan Tower та Американську страхову компанію Delaware. Кожна дочірня компанія матиме власний кредитний рейтинг страхової компанії, виходячи з того, як рейтингове агентство розглядає фінансову силу цієї компанії.
Більше того, ці рейтинги відрізняються від корпоративних кредитних рейтингів материнської компанії, які можуть включати окремі рейтинги за привілейованими акціями та старшими незабезпеченими боргами.
Переваги кредитного рейтингу страхової компанії
Кредитні рейтинги страхової компанії важливі, оскільки багато людей та підприємства залежать від страхових компаній щодо виплати вимог, коли вони зазнають страхової втрати. Застраховані ризики, як правило, такі, які могли б спричинити великі фінансові втрати, якщо не застраховані. Однак страхові компанії можуть платити лише за наявності у них грошей. Як і інші підприємства, страхові компанії можуть стати неплатоспроможними.
Крім того, багато людей та компанії залежать від страхових компаній, які оплачують юридичні послуги, такі як захист від судового позову. Мало хто може дозволити собі надзвичайні витрати сьогоднішніх судових процесів. Без грошей на захист вони могли б нести несправедливу відповідальність за випадок. Щоб запобігти цим трагедіям, люди та підприємства купують страховку. Агенції кредитного рейтингу страхових компаній прагнуть запобігти неплатоспроможності страхових компаній, видаючи рейтинги фінансової міцності страховика (рейтинги IFS), які є у вільному доступі для публічної перевірки.
