Інвестиційний ландшафт може бути надзвичайно динамічним та постійно розвивається. Але ті, хто потребує часу, щоб зрозуміти основні принципи та різні класи активів, виграють значно за довгий перебіг. Перший крок - навчитися розрізняти різні типи інвестицій та те, що кожний прийом займає на "сходах ризику".
Ключові вивезення
- Інвестування може стати приголомшливою перспективою для початківців, з величезним розмаїттям можливих активів, які можна додати до портфеля. Інвестиційний «трап ризику» визначає класи активів на основі їх відносної ризикованості, при цьому грошові кошти є найбільш стабільними, а альтернативні інвестиції часто є найбільш мінливість. Позиція з індексними фондами або біржовими коштами, які відображають ринок, часто є найкращим шляхом для нового інвестора.
Розуміння сходів інвестиційного ризику
Ось основні класи активів, у порядку зростання за ризиком, на сходах інвестиційного ризику.
Готівкою
Банківський депозит - це найпростіший, легко зрозумілий інвестиційний актив - і найбезпечніший. Це не тільки дає інвесторам точні знання про відсотки, які вони зароблять, але й гарантує, що вони повернуть свій капітал.
З іншого боку, відсотки, зароблені за готівку, відмочену на ощадному рахунку, рідко б'ють інфляцію. Депозитні сертифікати (компакт-диски) - це високоліквідні інструменти, дуже схожі на грошові кошти, які є інструментами, які зазвичай забезпечують більш високі відсоткові ставки, ніж ті, що є на ощадних рахунках. Однак гроші закриваються на певний період часу, і можливі можливі штрафи за дострокове вилучення коштів.
Облігації
Облігація - це борговий інструмент, що представляє позику, яку інвестор надає позичальнику. Типова облігація передбачає або корпорацію, або державне агентство, де позичальник видасть позикодавцю фіксовану процентну ставку в обмін на використання їх капіталу. Облігації є звичайною справою в організаціях, які використовують їх для фінансування операцій, закупівель чи інших проектів.
Ставки облігацій по суті визначаються процентними ставками. Завдяки цьому вони активно торгуються в періоди кількісного ослаблення або коли Федеральний резерв - або інші центральні банки - підвищують процентні ставки.
Запаси
Акції акцій дозволяють інвесторам брати участь у успіху компанії за рахунок підвищення ціни акцій та дивідендів. Акціонери мають вимоги до активів компанії у разі ліквідації (тобто компанія банкрутує), але не володіють активами.
Власники простих акцій користуються правами голосу на зборах акціонерів. Власники привілейованих акцій не мають права голосу, але отримують перевагу перед простими акціонерами з точки зору виплат дивідендів.
Пайові інвестиційні фонди
Взаємний фонд - це тип інвестицій, коли більше одного інвестора об'єднує свої гроші разом для придбання цінних паперів. Взаємні фонди не обов'язково пасивні, оскільки ними керують менеджери портфеля, які розподіляють та розподіляють об'єднані інвестиції в акції, облігації та інші цінні папери. Особи можуть інвестувати у взаємні фонди за ціною лише $ 1000 за акцію, дозволяючи їм диверсифікуватися на цілих 100 різних акцій, що містяться в даному портфелі.
Взаємні фонди іноді призначені для імітації базових індексів, таких як S&P 500 або DOW Industrial Index. Також існує багато взаємних фондів, якими активно управляють, тобто вони оновлюються менеджерами портфелів, які ретельно відстежують та коригують їх розподіл у межах фонду. Однак ці кошти, як правило, мають більші витрати - такі як щорічні збори за управління та платні внески - які можуть призвести до прибутку інвестора.
Взаємні кошти оцінюються в кінці торгового дня, а всі операції з купівлі-продажу також виконуються після закриття ринку.
Біржові фонди (ETF)
Фондові біржові фонди (ETF) стали досить популярними з моменту їх впровадження ще в середині 1990-х. ETF схожі на пайові фонди, але вони торгують протягом усього дня, на фондовій біржі. Таким чином вони відображають поведінку акцій купівлі-продажу. Це також означає, що їх вартість може кардинально змінюватися протягом торгового дня.
ETF можуть відстежувати базовий індекс, такий як S&P 500 або будь-який інший "кошик" акцій, який емітент ETF хоче підкреслити конкретним ETF. Сюди можна віднести що-небудь із ринків, що розвиваються, товарів, окремих галузей бізнесу, таких як біотехнологія чи сільське господарство тощо. Завдяки простоті торгівлі та широкому покриттю, ETF користуються великою популярністю серед інвесторів.
Альтернативні інвестиції
Існує велика кількість альтернативних інвестицій, включаючи наступні сектори:
- Нерухомість: інвестори можуть придбати нерухомість, безпосередньо купуючи комерційну або житлову нерухомість. Крім того, вони можуть купувати акції в інвестиційних фондах нерухомості (REITs). ЗПДП діють як взаємні фонди, де група інвесторів збирає свої гроші разом для придбання нерухомості. Вони торгують як акції на одній біржі. Хедж-фонди та фонди приватного капіталу: Хедж-фонди, які можуть інвестувати у спектр активів, призначених для досягнення поза ринковою прибутковістю, називаються "альфа". Однак ефективність роботи не гарантована, а хедж-фонди можуть бачити неймовірні зрушення в прибутку, іноді нерозвиваючи ринок за значним запасом. Як правило, доступні лише для акредитованих інвесторів, ці транспортні засоби часто вимагають великих початкових інвестицій в розмірі 1 мільйона доларів або більше. Вони також схильні пред'являти вимоги до чистої вартості. Обидва типи інвестицій можуть пов'язати гроші інвестора протягом значних часових періодів. Товари: товари відносяться до матеріальних ресурсів, таких як золото, срібло, сира нафта, а також сільськогосподарська продукція.
Як інвестувати розумно, підходяще та просто
Багато інвесторів-ветеранів урізноманітнюють свій портфель, використовуючи перелічені вище класи активів, при цьому поєднання відображає їх толерантність до ризику. Гарна порада інвесторам - почати з простих інвестицій, а потім поступово розширити свій портфель. Зокрема, взаємні фонди або ETF - це хороший перший крок, перш ніж перейти до окремих акцій, нерухомості та інших альтернативних інвестицій.
Однак більшість людей надто зайняті, щоб турбуватися про щоденний моніторинг своїх портфелів. Тому дотримання індексних фондів, що відображають ринок, є прийнятним рішенням. Стівен Голдберг, керівник фірми Tweddell Goldberg Investment Management та давній оглядач пайових інвестицій на Kiplinger.com, також стверджує, що більшості людей потрібні лише три індексні фонди: один охоплює ринок акцій США, інший - міжнародний капітал і третій відстежує індекс облігацій..
Суть
Інвестиційна освіта важлива - як і уникати інвестицій, яких ви не повністю розумієте. Покладайтеся на обґрунтовані рекомендації досвідчених інвесторів, відхиляючи "гарячі поради" від недостовірних джерел. Консультуючись із професіоналами, зверніться до незалежних фінансових радників, які отримують зарплату лише за свій час, а не тих, хто збирає комісії. І, перш за все, диверсифікуйте свої активи на широкому колу активів.
