Часи можуть бути важкими. Подивимось у відповідь, кожен час від часу має поганий пластир. Можуть виникнути надзвичайні випадки, несподівані витрати або навіть просто проміжок пам’яті - все це може призвести до пропущеного платежу за вашою іпотекою. Незважаючи на те, що ваш кредитний рахунок може спричинити удару, кілька пропущених платежів не обов'язково завдадуть вам шкоди настільки сильно - до тих пір, поки ви відновите їх оновлення. Але якщо ви не будете йти в ногу зі своїми фінансовими зобов’язаннями, у вас може виникнути застава на заставі на вашому майні. Але що саме є заставою? У цій статті викладено основи застави та те, що вони означають для власників будинків.
Ключові вивезення
- Заставне право - це юридичне право або вимога кредитора на предмет власності, щоб вони могли стягнути заборгованість їм. Більшість примусових заставок може бути шкідливим для власників будинків, оскільки вони, як правило, вказують на наявність заборгованості внаслідок якогось виду. Якщо власник будинку продовжує ігнорувати, відмовляється виплачувати або погашати зобов'язання, власник застави може на законних підставах захопити та розпоряджатися майном. Хоча податкові застави більше не підлягають звітності, інші примусові застави все ще можуть вплинути на ваш кредитний рахунок. платіжні домовленості або шляхом погашення або погашення боргів.
Що таке застава?
Заставне право - це законне право або позов на предмет власності кредитором. Застави зазвичай розміщуються проти майна, такого як будинки та машини, щоб кредитори могли стягнути заборгованість перед ними. Застави видаляються, надаючи чітке право власності на майно фактичному власнику.
Застави можуть бути як добровільними, так і мимовільними. Банки вилучають заставу автоматично, коли позичальник отримує іпотечний кредит, що робить це добровільним заставою. Що стосується примусового застави, кредитор може звернутися до судового захисту, якщо позика чи інше фінансове зобов'язання не буде виконано, пройшовши юридичні канали для подання застави у повітовий чи державний орган. Ці застави можуть бути поміщені підрядником, державним органом чи іншим видом кредитора.
Застава обмежує те, що власник активу може зробити з майном, оскільки кредиторам надається частка в активі, щоб компенсувати все, що їм належить. Отже, якщо власник дому намагається продати житло до зняття застави, це може спричинити деякі ускладнення, особливо якщо застава не мимовільна.
Застава надає кредиторам певні юридичні права, особливо коли боржник не виконав або відмовляється виконати фінансове зобов'язання. У цих випадках кредитор може вирішити розпоряджатися майном, продаючи його.
Типи застави будинку
Існують різні види застави на основі кредитора або за типом боргу. Наприклад, застава вашого будинку Службою внутрішніх доходів (IRS) вказує на борг федерального податку на прибуток. Округ може визначити заставу будинку, якщо податки на нерухомість не сплачені. Загальне заставне рішення означає, що генеральному кредитору присуджується застава через невиплачені боргові виплати. Нарешті, застава механіка підрядником означає, що підрядник має право на майно, над яким працювали, якщо не надійшла плата. Застава механіка захищає підрядників від отримання платежів після завершення робіт.
Чи заставляє шкода власникам будинків?
Так і ні. Давайте розберемося з не першим. Заставні картки, розміщені на будинках, є автоматичними і можуть не мати нічого спільного з історією виплат. Кожен, хто має іпотечний кредит, має власне заставу на своєму будинку, тому це може не обов'язково нашкодити вам, принаймні, якщо ви будете в курсі своїх звичайних іпотечних платежів. Після того, як ви окупитеся своїм будинком, заставу знімаєте, і ви звільняєтесь від тягаря.
Тепер на так. Застава будь-якого іншого виду, як правило, погана для власника будинку. Зрештою, хто хоче бути примушеним поділити право власності на майно з тим, кому ви зобов’язані гроші? Застава вказує на те, що борги залишилися невиконаними і юридичні питання були враховані. Хоча заставне право не означає право власності на передане майно, воно може бути кроком у тому загальному напрямку, якщо кредитор вирішить спуститися цим маршрутом.
Це призводить до найгіршого сценарію. У цьому випадку найімовірнішим результатом є те, що майно може бути вилучене та продане, особливо якщо мова йде про несплачені податки на майно. Це не так часто, як ви могли б подумати. Але більшість власників застави, швидше за все, утримуються від дозволу на користь очікування, поки борг не буде погашений або власник будинку продасть майно.
Власники застави мають законне право вилучати та продавати майно, про яке йдеться, якщо боржник не виконує свого законного зобов'язання.
З іншого боку, застава вигідна для кредиторів або промислових робітників, таких як підрядники. Це тому, що це метод захисту прав цих осіб, гарантуючи, що вони отримують компенсацію за роботу, яку вони виконали для власника будинку.
Слово про кредитні показники
Часто виникає плутанина з приводу того, який вплив застави на ваш кредитний рахунок. Деякі застави можуть відображатися у вашому кредитному звіті, а інші -. Станом на 2017 рік усі три основні агенції звітності з кредитами - Equifax, Experian та TransUnion - припинили звітувати про податкові пільги щодо файлів споживчих кредитів. Насправді вони видалили всі податкові застави зі своєї кредитної звітності станом на квітень 2018 року. Агентства вирішили припинити звітність про ці застави через велику кількість отриманих помилок, невідповідностей та спорів.
З іншого боку, інші застави можуть все-таки вплинути на ваш рейтинг. Кредитори застави, що підлягають звітності, повинні мати мінімальну кількість ідентифікаційної інформації від боржника, включаючи дату народження або номер соціального страхування (SSN). Заставний фактор у вашій історії погашення, що становить більше третини вашої кредитної оцінки. Заставне право може все-таки відображатися у вашому кредитному звіті, навіть якщо він виплачується - як правило, до семи років.
У брехню чи не в заставу
Застава покликана захистити кредитора та забезпечити боржником виконання своїх фінансових зобов'язань. Якщо вжиті розумні кроки для виконання зобов’язання або встановлено та дотримується альтернативний план платежів, боржник не повинен обмежуватися заставою на майні.
Але все змінюється в протилежній ситуації. Кредитор може обрати заставу на майно лише після того, як вичерпані всі спроби погасити борг. Це означає, що кредитор намагається зв’язатися з боржником, щоб стягнути борг, і не досягає прогресу для врегулювання заборгованості. Боржник, який не встигає за боргами, коли вони виплачуються, повинен мати заставу на деяких своїх активах.
Видалення застави
Існує кілька способів видалити заставу з будинку. Перший спосіб - це розрахунок з власником застави. Процес врегулювання залежить від типу застави, хто є власником застави, і значення застави. У деяких випадках власник застави може погодитися зняти заставу, якщо обидві сторони зможуть скласти відповідний план платежів.
Пам'ятайте: Застава прив’язана до предмета власності, а не до власника майна. З цієї причини власник майна може звільнити майнову заставу, продавши актив, до якого прив'язано заставу. Однак є кілька недоліків цього варіанту. По-перше, власник застави розраховує отримати компенсацію після продажу майна. Хоча продавець або власник будинку отримує виручку від продажу, від нього або від неї, як очікується, він погасить заборгованість, заборговану держателю застави. Однак є одне застереження: Власнику будинку може бути важко продати майно, на якому є застава. Потенційні покупці житла, ймовірно, не придбають майно, знаючи, що хтось інший має претензії до активу.
