Ні, немає мінімуму, який ви повинні внести у свій традиційний план 401 (k). З іншого боку, для максимального використання потенціалу пенсійного рахунку пропонуються суми, які слід внести. Існує також максимум, що вам дозволяється внести свій внесок у ваш рахунок. Цей максимум базується на певних критеріях.
Ключові вивезення
- Немає мінімальної суми, яку потрібно внести до плану 401 (k). Максимальні щорічні суми, передбачені законом. Внески на традиційний план 401 (k) є податок до оподаткування, що зменшує ваші податки за рік, у якому вони створені.
Пропоновані внески 401 (k)
Давайте спочатку зупинимось на запропонованих сумах. За даними Forbes, деякі експерти стверджують, що ви повинні мати суму, що дорівнює вашому щорічному доходу, відмовленому в 401 (к) до того часу, коли вам виповнилося 35 років. Десять років потому, коли вам виповниться 45 років, ви повинні мати три рази більше щорічно заощаджений дохід. Наприклад, якщо ви заробляєте 50 000 доларів на рік при 35, ви повинні зберегти 50 000 доларів до того часу, а 150 000 доларів - 45.
Інші професіонали особистого фінансування радять, щоб працівники вкладали від 6% до 10% від щомісячного доходу. Якщо ви заробляєте 2000 доларів на місяць, вам слід економити між 120 і 200 доларами щомісяця. Для багатьох людей це реалістичніше і доцільніше. Як правило, заощадити трохи краще, ніж заощадити взагалі нічого, але ви повинні прагнути заощадити якнайбільше, все одно виконуючи свої щоденні фінансові зобов’язання.
Максимально дозволений внесок
Якщо ваш роботодавець пропонує варіанти до і після оподаткування, ви можете заощадити на 401 (k) два варіанти, з наслідками для податків зараз, і за те, що ви повинні заборгувати після виходу на пенсію, коли ви почнете брати гроші зі своїх 401 (к).
Варіант 1: заощадження за допомогою доларів до оподаткування
Існують певні переваги - максимально заощадити в традиційному 401 (k). Одне полягає в тому, що, інвестуючи кошти, у вас буде нижчий податковий тягар наприкінці року, оскільки 401 (к) внески робляться з доларів США до оподаткування. Це означає, що сума, яку ви вкладаєте в план, ефективно зменшує валовий дохід. Менший дохід, що підлягає оподаткуванню, зменшує суму податків, які ви зобов'язані.
Однак важливо пам’ятати, що ваші 401 (к) кошти будуть оподатковуватися при їх вилученні, тому ви, можливо, захочете мати це на увазі, визначаючи, скільки ви хочете вкласти. Якщо ви очікуєте, що після виходу на пенсію ви будете знаходитись у нижчій категорії податків, ніж раніше, традиційний шлях 401 (k). Однак є й інша альтернатива, якщо ваш роботодавець пропонує.
Внески до Roth 401 (k) оподатковуються під час їх внесення, що означає, що подальший прибуток та вилучення не обкладаються податком.
Варіант 2: заощадження за допомогою доларів після оподаткування
Рот 401 (k) діє дещо інакше, ніж традиційний фонд 401 (k), і не всі роботодавці пропонують це, хоча, якщо вони є, вони також повинні запропонувати традиційний план 401 (k). Замість того, щоб ваші інвестиційні долари потрапляли у фонд до оподаткування, вони вкладаються після оподаткування, що означає відсутність зменшення валового доходу при внеску на внесок. Це може означати, що у вас є менше грошей, які ви можете дозволити собі інвестувати.
Хороша новина полягає в тому, що коли прийшов час починати знімати кошти та проживати кошти, усі гроші на рахунку за вами - на нього не сплачується податок, як ви платили, коли ви вкладали гроші. Це стосується будь-якого заробітку, накопиченого на рахунку (якщо ви пенсіонер і вище певного віку). Отже, якщо ви очікуєте, що після виходу на пенсію ви будете мати більш високий рівень податків, ніж раніше, Roth 401 (k), ймовірно, є хорошою ідеєю.
Необхідні мінімальні розподіли та дострокові стягнення
Як для традиційного, так і для Roth 401 (k), передбачено 10% штрафу, якщо кошти будуть зняті до того, як ви повернете 59½. І як тільки вам виповниться 70½, ви повинні почати приймати необхідні мінімальні розподіли. Існують деякі стратегії та винятки з цих правил, але в більшості випадків вам доведеться їх дотримуватися.
Суть
Хоча не існує мінімальної суми, яку потрібно вкласти в 401 (k), є максимальні суми, над якими ви не можете перейти. А оскільки 401 (k) внесок здійснюється з доларів, що сплачуються до оподаткування, то внесені вами суми зменшать ваші доходи, що, в свою чергу, зменшить податки.
Ви також можете встановити Roth 401 (k), внески якого оподатковуються під час їх внесення. Користь полягає в тому, що наступні вилучення під час виходу на пенсію не обкладаються податком, а також заробіток, отриманий цими коштами, перебуваючи в Roth 401 (k). Пам’ятайте, який би ви не обрали підхід до оподаткування чи після оподаткування, вкладення коштів у пенсію завжди є хорошою справою. (Про читання, пов’язане з цим, див. Розділ 401 (k): Який ідеальний внесок? )
