Що таке банківська гарантія в оренді?
Орендована банківська гарантія - це банківська гарантія, яка передається в оренду третій особі за певну плату. Банк-емітент проведе належну перевірку кредитоспроможності клієнта, прагнучи забезпечити банківську гарантію. Після цього він орендує цьому клієнту гарантію на встановлену суму грошей і протягом визначеного періоду часу (як правило, менше двох років).
Банк-емітент надішле гарантію головному банку позичальника, а банк-емітент потім стає захисником за борги, понесені позичальником, до гарантованої суми.
Пояснення банківської гарантії
Орендовані банківські гарантії, як правило, дуже дорогі; комісія може становити до 15% від суми гарантії щороку. Комісія, як правило, складається з початкового внеску та щорічного внеску, обидва вони становлять відсоток від суми долара, яку банк-емітент "гарантує" (або покриває) у випадку, якщо компанія не в змозі своєчасно сплатити свої борги.
Малі підприємства зазвичай використовують цей варіант лише для фінансової підтримки (особливо тих, хто відчайдушно розширює діяльність та / або фінансує конкретний проект). Ці підприємства, як правило, вичерпали інші можливості для залучення фінансування або отримання акредитива від власного банку.
Орендована гарантія банку та визначення кредитоспроможності
Щоб визначити, чи гідний позичальник орендованої банківської гарантії, багато банків проводять кредитний аналіз. Кредитний аналіз зосереджується на здатності організації виконувати свої боргові зобов'язання, зосереджуючись на ризику дефолту. Кредитори, як правило, працюватимуть через п'ять С, щоб визначити кредитний ризик: кредитну історію заявника, спроможність повернути, його капітал, умови позики та пов'язане забезпечення. Ця форма належної перевірки може обертатися навколо коефіцієнтів ліквідності та платоспроможності. Ліквідність вимірює простоту, з якою фізична особа чи компанія може виконувати свої фінансові зобов'язання наявними у них оборотними активами, тоді як платоспроможність вимірює її здатність погашати довгострокові борги. Конкретні коефіцієнти ліквідності, які кредитний аналітик може використовувати для визначення короткострокової життєвої активності, - це коефіцієнт струму, швидкий коефіцієнт чи кислотний тест та коефіцієнт грошових коштів. Коефіцієнт платоспроможності може спричинити за собою коефіцієнт покриття відсотків.
Глобальний ринок орендованих банківських гарантій
Багато кращих світових банків орендують банківські гарантії, як правило, з мінімальною сумою від 5 до 10 мільйонів доларів США, аж до 10 мільярдів доларів і більше.
