Навчання після навчання підтримує те, що вже багато американців знають: багато з нас фінансово не готові до виходу на пенсію. Наприклад, одне дослідження з Bankrate.com показує, що 26% жителів США у віці від 50 до 64 років нічого не заощадили до виходу на пенсію. І, за даними Центру пенсійних досліджень «Трансамерика», 36% дитячих бумерів планують покладатися виключно на соціальне забезпечення як основне джерело доходу - тривожне, враховуючи, що пільги з соціального страхування призначені замінити лише близько 40% середньої зарплати працівника.
Очевидно, багато американців шукають способів заробити гроші, які у них довше. Один із варіантів - вийти на пенсію за кордон, де можна знайти менші витрати на проживання та доступну медичну допомогу - не кажучи вже про приємніший клімат. Але якщо міжнародні подорожі не так, як ви бачите своє майбутнє, можливо, можливо оселитися в менш дорогому куточку Сполучених Штатів, де нижчі витрати на проживання та більш нічні місцеві податки означають, що ви можете піти на пенсію менше.
Щоб знайти ці держави, що заощаджують гроші, ми проаналізували дані з даних Bankrate.com "Найкращі та найгірші штати для виходу на пенсію". Ми розглянули найменш дорогі штати у двох категоріях - доступність та податки (як податки на прибуток, так і податок на продаж) - і виявили п'ять держав, які посіли одне з найдешевших в обох категоріях, що робить їх серед найменш дорогих держав для виходу на пенсію. Ось вони в алфавітному порядку (рейтинг на 3 серпня 2019 року).
Алабама
Доступність Ранг: 10
Рейтинг податкової ставки: 39 (на основі даних TaxFoundation.org)
Алабама посіла 10 -те найнижче місце у вартості життя та 39- е - за податками. Його податкове навантаження на майно на 2019 рік (засноване на найактуальніших даних Фонду оподаткування, незалежної дослідницької організації податкової політики) було 15-м найнижчим в країні - Пенсії поза державними пенсіями звільняються від сплати податків до тих пір, поки вони не визначаються планами виплат. Власники будинків віком від 65 років не сплачують податків на державну власність. Міста та округи все ще можуть застосовувати стягнення, але власники будинків у віці старше 65 років із оподатковуваним доходом 12 000 доларів США або менше можуть претендувати на звільнення.
Міссісіпі
Доступність: 6
Податкова ставка Ранг: 31
Міссісіпі заробив одне з перших місць за найнижчими витратами на життя в країні, а власники будинків у віці 65+ звільняються від перших 75 000 доларів США від вартості їх майна. Пільги із соціального страхування, пільги на пенсію на залізничному транспорті та доходи кваліфікованого пенсійного плану (включаючи доходи від ІРП, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs та кваліфіковані державні та приватні пенсійні плани) звільняються від сплати податку.
Оклахома
Рівень витрат на життя: 41
Ранкова ставка податку: 26
Оклахома займає 41- е місце з найнижчим рівнем життя, а ставки податку на нерухомість - 19-е. Пільги із системи соціального страхування та державної служби пенсій не оподатковуються, і мешканці можуть виключати до 10 000 доларів США на особу (або 20 000 доларів на пару) інших видів пенсійного доходу. Пенсіонери, які відповідають вимогам доходу, мають право як на відшкодування податків, так і на заморожування оцінок, якщо податки на майно залишаються однаковими, навіть якщо їхнє житло (або околиці) оцінюють у ціні.
Теннессі
Рейтинг вартості життя: 12
Ранкова ставка податку: 16
Мешканці штату Теннессі користуються 12- ю найнижчою вартістю життя в США. Податкове навантаження на державу посідає 16- е найнижче місце з усіх 50 штатів, а ставки податку на нерухомість - 29-го. Державного податку на прибуток немає, але дивіденди та деякі відсотки оподатковуються у розмірі 5%. Платники податків 65 років і вище, які мають загальний річний дохід 37 000 доларів США або менше (68 000 доларів США для спільних представників), звільняються від сплати податку на дивіденди та відсотки.
Техас
Рейтинг вартості життя: 24
Ранкова ставка податку: 15
Техас займав 24- е місце в країні за рівнем життя та 15- м по податку. Державного податку на прибуток немає, тому пільги з соціального страхування та інші пенсійні доходи уникають оподаткування, принаймні на державному рівні. Індивідуальні податкові ставки посіли 6 місце в країні. Власники будинків, яким виповнилося 65 років, користуються двома звільненнями від господарства, які зберігають до 25000 доларів від оціненої вартості будинку від податків.
Висновок
Звичайно, рішення щодо призначення виходу на пенсію не повинні повністю диктуватися фінансами: Важливо враховувати такі фактори, як ваші інтереси до відпочинку, хобі, комфорт, потреби в охороні здоров'я та близькість до сім'ї та друзів. Тим не менш, вихід на пенсію в державі, що має низьку вартість життя і сприятливі податки, може бути хорошим кроком, якщо ви намагаєтесь розтягнути свої пенсійні долари.
Це також може бути розумним кроком, якщо у вас є багатство, яке ви намагаєтесь захистити для себе або для майбутніх поколінь, а деякі штати наполягають на податкових змінах, спрямованих на залучення пенсіонерів. Жоден із перерахованих вище штатів не обкладає податком на майно чи спадщину, включаючи штат Теннессі, який з 1 січня 2016 року не припиняв вводити податок на спадщину.
