Основна функція страхування життя - захист та утримання утриманців у разі смерті голови голови. Отже, мало сенсу брати на новонародженого великий поліс страхування життя, оскільки фінансово ніхто не залежить від немовлят. Однак придбання меншої поліси для дитини може запропонувати переваги в певних ситуаціях, таких як забезпечення витрат на поховання у випадку найгіршого сценарію.
ключові витяги
- Оскільки страхування життя компенсує сім’ю за втрату годувальника, політика щодо немовляти, яка не заробляє, в більшості випадків не має сенсу. Невеликий поліс на життя дитини, однак, може бути способом покрити дорогі похоронні витрати або не відшкодовуватися. медичні витрати. Багато полісів страхування життя дорослих пропонують дітям вершників всього за кілька доларів на місяць.
Як працює страхування життя
По-перше, швидкий страховий праймер. Поліс страхування життя сплачує грошову суму визначеному бенефіціару, якщо страхувальник помирає, поки поліс діє. Власник полісу сплачує за нього премію, як правило, щомісяця, щоб підтримувати його активно.
Два основні види страхування життя - це строкове страхування життя та страхування всього життя. Строк страхування життя виплачується лише в тому випадку, якщо застрахований помирає у визначений термін, наприклад 10, 20 або 30 років. Якщо страхувальник переживає термін, поліс закінчується без сплати, або в деяких випадках власник може перетворити його на цілий життєвий поліс. Ціла життєва політика залишається в силі, поки сплачуються премії.
Оскільки більшість строкових життєвих полісів ніколи не виплачують смертельну допомогу, премії набагато дешевші, ніж за поліси за все життя, які завжди виплачуються в кінцевому підсумку (якщо власник полісу не відмовляється від них). Наприклад, 30-річний чоловік, що некурять у Флориді, може отримати політику життя на термін 100 000 доларів США, яка охоплює 20 років, приблизно 9 доларів на місяць. Ціла життєва політика з однаковою смертною вигодою коштуватиме йому 50 доларів на місяць і більше.
Незважаючи на те, що термінове страхування життя забезпечує найбільшу захист за найнижчу вартість, деякі люди тяжіють до страхування всього життя, оскільки воно є інвестиційним засобом. Частина кожного платежу премії надходить на рахунок, який з часом збільшується з відсотками. Сума грошей на цьому рахунку відома як грошова вартість полісу. Власник полісу може позичити ці гроші або навіть викупити свою політику за це, фактично відмовляючись від смертної вигоди.
Історично ставки прибутковості по всьому страхуванню життя були низькими, тому багато інвесторів вважають за краще платити дешевші внески строкового життя та вкладати різницю у взаємні фонди.
Діти та страхування життя
На перший погляд, страхування немовлят здається контрсуєсним. Страхування життя полягає у відшкодуванні втрати годувальника, а не дитини. Експерти з фінансування домогосподарств рекомендують купувати достатню кількість страхування життя, щоб побачити дітей-залежних до дорослого віку. Наприклад, особі, яка складає 100 000 доларів на рік, молодшій дитині якої 10 років, потрібно страхувати життя 800 000 доларів США, щоб забезпечити її дитині до 18 років.
Оскільки немовлята не отримують доходів, ніхто не залежить від них на життя. У той час як батьки, які втрачають дитину, трагічні, це має мало фінансових наслідків: Сім'я не стикається із втратою доходу від дитини. З цієї причини можна стверджувати, що придбання полісу страхування життя - навіть відносно дешевого строкового полісу - на життя немовляти не є зайвим, а трата грошей, яка може бути спрямована на більш корисні витрати, наприклад, заощадження на навчання в коледжі.
Коли страхування життя для немовлят відчуває сенс
Однак існує кілька вагомих аргументів для придбання принаймні невеликого полісу страхування життя новонародженого. Перший - це наявність грошей у випадку, якщо станеться абсолютне найгірше, і дитина помирає молодим. За словами цитата драматурга Теннесі Вільямса, смерть дорога, і з кожним роком все більше стає такою. Станом на 2019 рік процедури поховання та витрати зазвичай становлять від 7 000 до 12 000 доларів; середній похорон сьогодні коштує близько 9000 доларів, що значно перевищує приблизно 6000 доларів на межі 21 століття. Вигода від смерті від страхування життя дитини може покрити ці сумні витрати. У разі тривалої хвороби це також може компенсувати батькам медичні витрати, заборонені медичним страхуванням, допомагаючи їм уникнути обтяжливої заборгованості.
Крім того, страхування життя дешевше, чим молодший застрахований. Деякі батьки вважають за краще зафіксувати низьку плату, щоб дитина мала дороге покриття для себе, коли він стає дорослим. Розширити існуючу політику часто економніше, ніж купувати зовсім нову.
Крім того, багато полісів страхування життя для дорослих пропонують дітям наїзників всього за кілька доларів на місяць. Якщо покупка захисту принесе трохи спокою, чому б і ні? Навіть якщо це така претензія, яку жоден з батьків не хоче вносити гроші.
