Як правило, зберігач / піклувальник індивідуального пенсійного рахунку (IRA) вимагає лише підписану форму внеску, щоб внести кошти в IRA. Однак вам слід проконсультуватися зі своїм зберігачем IRA щодо їх політики та процедур, щоб запобігти непотрібним затримкам.
Ви також повинні проконсультуватися зі своїм адміністратором / оператором плану 403 (b), щоб переконатися, що належна робота оформлена. Вам може знадобитися заповнити форму запиту на розповсюдження, щоб розподілити активи. Адміністратор також може вимагати від вашого зберігача IRA лист про прийняття. Це служить підтвердженням того, що активи будуть здані на зберігання у відповідному пенсійному плані.
Нарешті, переконайтеся, що транзакція обробляється як "прямий перекидання". Це означає, що будь-які розподілені кошти підлягають сплаті вашому зберігачу IRA та надсилаються їм безпосередньо. Якщо кошти вам сплачуються, адміністратору 403 (b), як правило, потрібно утримувати щонайменше 20% від загальної суми федеральних податків.
Радник Insight
Ніколас Штам, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Лонг Біч, Каліфорнія
Це правда, що ви можете перекласти кошти зі свого плану 403 (b) в IRA, але є кілька інших варіантів, про які слід також подумати.
Ви можете перенести кошти в інший пенсійний план, здійснити готівку свого плану 403 (b) або зберегти кошти в плані 403 (b). Рішення залежатиме від вашої робочої ситуації, вашого інвестиційного досвіду, витрат на різні варіанти інвестицій та ваших цілей щодо інвестування коштів.
Не забудьте дослідити, скільки коштуватиме інвестування. Коефіцієнт внутрішніх витрат коштів може істотно відрізнятися. Ви також можете розглянути можливість збереження коштів у своєму плані 403 (b), якщо ви перебуваєте між робочими місцями та не хочете активно керувати своїми інвестиціями. Зазвичай ви можете зберігати кошти на наявному рахунку, якщо ваш баланс перевищує 5000 доларів.
