Що таке зміна позики?
Модифікація позики - це зміна внесених кредитором умов існуючої позики. Це може передбачати зниження процентної ставки, продовження терміну погашення, позику іншого типу або будь-яку комбінацію трьох.
Такі зміни зазвичай вносяться через те, що позичальник не в змозі повернути первісну позику. Більшість успішних процесів зміни кредитів узгоджуються за допомогою адвоката або розрахункової компанії. Деякі позичальники мають право на допомогу уряду у зміні позики.
Як працює модифікація позики
Хоча модифікація позики може бути здійснена для будь-якого виду позики, вони найчастіше зустрічаються із забезпеченими позиками, такими як іпотека.
Ключові вивезення
- Модифікація позики, як правило, надається позичальнику в умовах фінансової кризи, який не може повернути позику за своїми початковими умовами. Успішні заявники зазвичай представлені юридичним або іншим професійним захисником. Деякі споживачі мають доступ до державних програм, які допомагають іпотечним власникам.
Кредитор може погодитися на зміну позики під час процедури розрахунків або у випадку можливого звернення стягнення. У таких ситуаціях позикодавець зробив висновок, що зміна позики для бізнесу буде менш дорогою, ніж викупу або погашення боргу.
Договір про зміну позики - це не те саме, що договір про відмову від кредитування. Угода про скорочення виплат забезпечує короткострокове полегшення для позичальника з тимчасовою фінансовою проблемою. Договір про зміну позики - довгострокове рішення.
Модифікація позики може передбачати знижену процентну ставку, більш тривалий термін погашення, інший тип позики або будь-яку їх комбінацію.
Існує два джерела професійної допомоги в переговорах щодо зміни позики:
- Розрахункові компанії - це комерційні організації, які працюють від імені позичальників, щоб зменшити або зменшити заборгованість шляхом розрахунків зі своїми кредиторами. Адвокати з модифікації іпотеки спеціалізуються на переговорах щодо власників іпотечних кредитів, які перебувають у дефолті та загрожують стягненням.
Допомога федерального уряду також доступна деяким позичальникам.
Державні програми
Модифікація іпотечного кредиту є найпоширенішим видом через велику суму грошей. Під час кризи з викупу житла, яка відбулася між 2007 та 2010 роками, було створено кілька програм зміни державних позик для позичальників.
Деякі з цих програм закінчилися, але допомога, яка фінансується державою, щодо зміни кредиту, все ще доступна деяким позичальникам. До них належать:
- Фанні Мей, іпотечна компанія, яка фінансується урядом, має програму під назвою Flex Modification. Іпотечні кредити, що застраховані Федеральним органом житлового господарства, можуть мати право на модифікацію через програму агентства FHA-HAMP. У справах ветеранів.
Деякі традиційні кредитори мають власні програми зміни кредитів.
Подання заяви про зміну іпотечного кредиту
Заявка на зміну іпотечного кредиту вимагатиме детальної інформації про фінансову інформацію позичальника, інформацію про іпотечний кредит та специфіку ситуації, що склалася з негараздами.
Кожна програма матиме власну кваліфікацію та вимоги. Вони, як правило, ґрунтуються на сумі, яку зобов’язує позичальник, майно, яке використовується для застави, та специфічні особливості майна застави.
Якщо позичальник буде схвалений, ухвалення включає пропозицію з новими умовами зміни позики.
