Приймаючи рішення взяти напрокат або купити житло, слід враховувати дві широкі категорії факторів. Перша і найбільш очевидна категорія представляє фінансові аспекти вашого рішення, а саме - початкові та поточні витрати, а також довгострокові плюси і мінуси. Друга категорія - це сукупність особистих та емоційних факторів, які є більш нематеріальними, але відіграють важливу роль у рішенні оренди порівняно з покупкою.
Доступність оренди квартири та покупки потрібно співставити з емоційним аспектом, де очікуваний часовий горизонт повинен бути ключовим фактором.
Фінанси, пов'язані з орендою проти покупки
Перший крок у процесі прийняття рішень - визначити, чи можете ви дозволити собі придбати житло. Питання, які слід враховувати, включають вашу можливість внести перший внесок (як правило, від 5% до 20% від вартості покупки будинку) та сплатити витрати на закриття (що може скласти додаткові 5%). Ці витрати, ймовірно, значно перевищать початковий платіж та депозит під заставу, який би знадобився, якщо ви здавали в оренду замість покупки. Звичайно, мати достатньо грошей на покриття первинної покупки нового будинку - це лише половина битви.
Ключові вивезення
- Оренда проти покупки будинку - це не просте рішення - це особисте рішення, яке залежить від людини та їх поточних та очікуваних майбутніх обставин. Фінансово, оренда проти покупки ґрунтується на тому, що можна дозволити собі початковий внесок, витрати на закриття, а також поточні витрати пов'язана з підтриманням будинку. Оренда забезпечує більшу впевненість у щомісячних витратах для мешканця, однак власник дому будує власний капітал та має податкові пільги. Не тільки поточний дохід, але й очікуваний майбутній дохід відіграє велику роль у рішенні орендної плати порівняно з купівлею.
Перш ніж переїхати до свого нового будинку, вам потрібно буде подумати, скільки коштуватиме вам залишитися в ньому після проживання. Багато фінансових експертів вважають, що ваш щомісячний іпотечний платіж не повинен перевищувати 28% валового місячного доходу, а загальний щомісячний платіж за борг не перевищує 36%. Якщо ви вийдете за ці межі, ви можете зіткнутися з проблемою, оскільки, крім сплати іпотеки щомісяця, вам доведеться враховувати обслуговування будинку, наприклад, нові прилади та дах.
Переваги оренди
Оренда може бути дещо простішою в кишеньковій книжці, оскільки вона забезпечує фіксовану вартість долара щомісячних витрат, які сплачуються разом з орендною платою. Окрім потенційно зростаючих з року в рік, орендна плата має тенденцію залишатися стабільною. Якщо виникають проблеми з технічним обслуговуванням, орендодавець оплачує ремонт. Замість того, щоб витрачати гроші на новий дах, ви можете інвестувати їх або витратити як завгодно.
Якщо ви зробили математику і можете дозволити собі зробити початкову покупку та обслуговувати поточну заборгованість, наступним фактором, про який ви повинні визначитися, є те, чи буде ця покупка корисною для вас фінансово. Квартира, що контролюється орендою в Нью-Йорку, або місце в приміському місці за межами великого міста, цілком можливо стягує місячну оренду, що значно менше, ніж щомісячний іпотечний платіж за нерухомість у місті. Звичайно, навіть якщо місячна вартість оренди менша, ніж вартість покупки, є довгострокові фінансові міркування, які необхідно враховувати.
Оренда порівняно з покупкою: довгострокові витрати та вигоди
Прихильники купівлі замість здачі в оренду часто наводять здатність будувати власний капітал, податкові пільги та інвестиційну вартість будинку як вагомі причини для покупки. Хоча ці аргументи мають повагу, у всіх них є мінуси. Ця діаграма окреслює позитивні та негативні довгострокові реалії власного капіталу, податкові пільги та інвестиційну вартість, пов'язані з придбанням будинку.
Зробіть розрахунки
Доступні різноманітні онлайн-калькулятори, які допоможуть оцінити фінансові аспекти рішення про оренду проти покупки, але майте на увазі, що вам потрібно оцінити цілий спектр змінних, включаючи кількість років перебування вдома.
Щоб оцінити інвестиційний прибуток, який надасть вам будинок, ви повинні взяти на себе річну оцінку вартості житла. Результати, надані калькулятором, а також зроблені вами інвестиційні оцінки є такими ж хорошими, як і припущення, використані для їх обчислення, і не забудьте врахувати вартість поточного обслуговування. Після того, як ви ретельно розглянули фінансові питання, настав час вивчити нефінансові питання. Однак є й інші речі, які слід враховувати за межами фінансових аспектів, коли йдеться про оренду чи купівлю, такі як зручності та гнучкість.
