Пенсіонери, які шукають надійний дохід протягом своїх золотих років, вже не можуть покладатися на кошти грошового ринку та депозитні сертифікати (компакт-диски), оскільки процентна ставка є занадто низькою, щоб зробити їх життєздатним первинним інструментом заощадження для виходу на пенсію. Натомість, ключовим у боротьбі зі зростаючими витратами на життя є розумна диверсифікація коштів. Transamerica пропонує порівняно тонку лінійку лише 133 фондів станом на 2018 рік, але ці п’ять фондів можуть створити добре урізноманітнене гніздове яйце, яке прослужить вам протягом усього виходу на пенсію.
Трансамерікський фонд "Муні" (TAMUX)
Цей облігаційний фонд забезпечує неоподатковуваний прибуток від муніципальних державних облігацій по всій території США. Середній термін погашення облігацій - 6, 91 року, тоді як середня тривалість - 5, 82 року. Кредитна якість - це переважно АА (61%), а потім А (11%). Morningstar надав цьому фонду чотири зірки, незважаючи на середній показник витрат 0, 68%. З моменту заснування 31 жовтня 2012 року фонд постійно перевершував муніципальний ТР Barclays.
Фонд, орієнтований на дивіденди Трансамерики (TDFAX)
Цей фонд підтримує меншу кількість акцій (від 35 до 45) у середньому та великому розмірах, що може відображати історію дивідендів щонайменше 25 років. Мета - забезпечити загальну прибутковість за рахунок поєднання дивідендної доходності, зростання дивідендів та збільшення капіталу. Найбільшими секторами є фінанси, охорона здоров'я та промисловість; більшість акцій є вітчизняними, але близько 7% - іноземними. Будучи довгостроковою складовою пенсійного портфеля, він забезпечує відносно стабільний дохід при низькому ризику. Коефіцієнт витрат фонду становить 1, 01%, а його рейтинг Morningstar - три зірки.
Фонд великої капітальної вартості Transamerica (TWQAX)
Фонд великої капітальної вартості «Трансамерика» може виглядати на перший погляд схожим на Фонд, орієнтований на дивіденди, з невеликою кількістю переважно внутрішніх акцій у просторі з великими обмеженнями, але фонди значно відрізняються. Цей фонд зосереджується на вартості, а не на дивідендах, що робить його відповідним компонентом портфеля меншин для загального збереження та зростання капіталу. Найбільшими секторами є фінансовий сектор, охорона здоров’я та споживчі замовлення, майже виключно внутрішні фонди. Коефіцієнт витрат становить 1, 06% без плати за завантаження. Morningstar надає цьому фонду чотири зірки.
Фонд високодоходних облігацій Трансамерики (IHIYX)
Цей облігаційний фонд несе в собі значний ризик, але він також забезпечує більш високу віддачу порівняно з безпечнішими варіантами. Історія цін чистих активів (NAV) говорить про це гучно і ясно - деякі роки, як, наприклад, 2009 рік, коли спостерігається величезний приріст на 56, 42%, або 2016 рік, який спостерігається зростання на 14, 15%, змусить усміхнутися будь-яких інвесторів. Інші роки, як-от 2008 рік, протягом якого фонд зазнав падіння на -25, 28%, або 2016 рік, який спричинив збиток від NAV на -4, 66%, може бути важким. Цей чотиризірковий фонд може творити чудеса в напрямку збільшення загального доходу, доки портфель може пережити майбутні падіння. Фонд має 30-денну прибутковість SEC 5, 5% та має 7, 83% середньорічних прибутків з моменту створення 14 червня 1985 року. Акції складають понад 95% високодохідних юнкерних облігацій з рейтингом BB, BBB або нижче. Середня зрілість - 6, 09 років, а середня тривалість - 3, 77 року. Коефіцієнт витрат становить 1, 04%.
Фонд заборгованості на нових ринках Трансамерики (EMTAX)
Поміщення невеликої порції гніздового яйця в борг, що розвивається, несе певні ризики, але, завдяки світовому масштабу, існує обмеженість впливу будь-якого регіону. Цей фонд має близько 60% у зарубіжних урядах, а Аргентина (9, 29%), Мексика (7, 73%) та Південна Африка (5, 74%) є трійкою перших державних фондів. Залишок заборгованості розподілений у різних секторах у різних країнах, а фінансовий сектор, енергетика та телекомунікації - найвищий сектор. Середній термін погашення - 9, 62 року, а середня тривалість - 4, 8 року. Якість кредитування має значний розкид - 2, 39% на рівні AAA, 10, 93% на рівні A, 21, 79% на BBB, а решта на BB або нижче. Коефіцієнт витрат становить 1, 12%.
