Medicaid vs. Medicare: огляд
Хоча вони можуть здаватися однаково, Medicare і Medicaid - це фактично дві різні програми. Обидва можуть допомогти вам оплатити витрати на охорону здоров'я та медичні витрати, але Medicaid - це програма охорони здоров’я з надання допомоги для американців з низьким рівнем доходу незалежно від їхнього віку. Medicare, з іншого боку, є віковою федеральною програмою медичного страхування, яка гарантує покриття особам віком від 65 років і деяким молодшим людям з обмеженими можливостями. Ось як їх розізнати та дізнатись, чи маєте ви право на те чи інше.
Ключові вивезення
- Хоча дві різні програми, як Medicaid, так і Medicare, можуть допомогти вам оплатити витрати на охорону здоров'я. це оплачується державними коштами, зібраними за допомогою податків. Медікаре - це поліс медичного страхування, пропонований набору для людей похилого віку, разом з людьми до 65 років, які інвалідами певних способів.
Medicaid
Medicaid - це програма публічної допомоги, що базується на фінансових потребах. Це означає, що вона оплачується державними коштами, які збираються за допомогою податку на прибуток. За даними Statista, 17, 9% американського населення охоплювали Medicaid у 2018 році. На відміну від Medicare, який є федеральною програмою, і ваш штат, і федеральний урядовий фонд Medicaid. Програма, яка надає медичне страхування американцям з низьким рівнем доходу різного віку, працює в різних штатах по-різному. Федеральні настанови дійсно діють.
Правила застосування залежать від штату, але пам’ятайте, що процес може зайняти тижні чи навіть місяці. Також вам можуть знадобитися пройти медичне обстеження, і вас можуть попросити надати обширну документацію про минулі та теперішні фінансові операції.
Хоча штати мають можливість стягувати плату за власні кошти, певні групи, такі як діти та люди, які проживають в установах, як правило, звільняються від цих витрат.
Хто кваліфікується?
Поки є фінансова потреба, ви можете претендувати на Medicaid, якщо потрапите в одну з наступних груп:
- Ви вагітні: незалежно від того, ви одружені чи одружені, подайте заявку на Medicaid, якщо ви вагітні. Ви та ваша дитина будете накриті. Ви батько неповнолітнього або підлітка, який проживає один: Ви також можете подати заявку, якщо у вас є дитина до 18 років і у вас є фінансова потреба. Якщо ваша дитина хвора і потребує кваліфікованої сестринської допомоги, але вона може залишитися вдома з якісною медичною допомогою, Medicaid може допомогти. Medicaid також охоплює підлітків, які живуть самостійно. Деякі штати дозволяють забезпечити покриття утриманців до 21 року. Ви віком, сліпим чи інвалідом: Medicare здійснює суттєві виплати премій. Якщо ви старше 65 років і не можете дозволити собі охорону здоров'я, подайте заявку також на Medicaid. Люди з медичними потребами можуть звертатися незалежно від віку. У вас немає інвалідності або дітей до 18 років: Закон про доступну допомогу надає державам можливість надавати Medicaid малозабезпеченим особам віком до 65 років без обмежених можливостей або неповнолітніх дітей. Для отримання додаткової інформації зверніться до свого державного агентства. Тут ви можете побачити, чи розширює ваш стан охоплення Medicaid тут.
Вимоги до доходу
Норми доходів для Medicaid, як правило, базуються на федеральному рівні бідності. Вказівки щодо вашої державної програми Medicaid визначають деталі вашої ситуації. У випадках, що стосуються особливо великих витрат на медичну допомогу, ваш дохід може перевищити орієнтири, і ви все одно можете претендувати на допомогу як особу, яка потребує медичної допомоги.
Кваліфікація як медично потребуючих передбачає процес, за допомогою якого вам дозволяється відняти або витратити свої медичні витрати, щоб опуститися нижче певного рівня доходу. Правила залежать від штату. Веб-сайт Medicaid допомагає зв’язати вас з регіональним офісом, який може уточнити, чи доступний цей варіант для вас.
Окрім доходу, деякі ваші активи враховуватимуться для визначення вашої придатності до Medicaid. Лічильні активи включають акції та облігації, компакт-диски, кошти на чекових і ощадних рахунках, майно, відмінне від вашого основного місця проживання, та додаткові транспортні засоби - якщо у вас є більше одного. У більшості штатів обсяг нарахованих активів, які ви можете зберегти та досі отримати право на Medicaid, становить 2000 доларів для фізичної особи та 3 000 доларів для подружньої пари. Деякі активи не зараховуються до загальної суми - будинок, автомобіль, предмети особистого користування, предмети інтер'єру та предмети домашнього вжитку, серед інших.
Люди, у яких є більше допустимого обсягу активів, доводиться витрачати кошти до тих пір, поки не досягнуть рівня доходу, який кваліфікує їх для Medicaid. Витрати працюють по-різному залежно від вашого штату, але, можливо, ви зможете погасити борги, погасити іпотеку та інші позики, відремонтувати або відремонтувати житло, передоплатити похоронні витрати та придбати певні інвестиційні продукти, залежно від того, що дозволяє держава.
Що покрито?
Хоча пільги залежать від штату, кожен штат зобов’язаний охоплювати певні види допомоги. До них належать стаціонарні та амбулаторні стаціонарні послуги, медичні послуги для догляду та дому, лабораторні та рентгенодіагностичні послуги, транспорт до медичного закладу та консультації щодо відміни тютюну для вагітних.
На додаток до оплати пов'язаних з Medicare витрат, таких як госпіталізація, лікарі та медикаменти, Medicaid пропонує ще два види допомоги, які Medicare не надає:
- Опіка на догляд: опіка або особиста допомога допоможуть вам у щоденній діяльності. Ці заходи включають в себе їжу, купання, одягання та користування ванною кімнатою. Опікунська допомога може бути надана у кваліфікованому медичному закладі, якщо ви там перебуваєте на оздоровчому перебуванні після інсульту або нещасного випадку. Його також можна надати вдома, як спосіб уникнути прийому в будинок для престарілих, або за певний період до того, як будинок для престарілих стане найкращим варіантом. Догляд за домашніми медсестрами: Medicaid є основним постачальником довгострокової допомоги вдома. Medicare оплачуватиме кваліфіковану сестринську короткочасну допомогу або реабілітацію в кваліфікованому закладі, але це не охоплює тривалого догляду. Догляд за домашніми медсестрами в рамках Medicaid - складний предмет. Навіть якщо ви претендуєте на це, вам, можливо, доведеться сплатити частину витрат - залежно від ваших доходів та податкових відрахувань. Результати процесу подання заявки визначають, скільки ви повинні заплатити, якщо що-небудь.
Держави також можуть надавати пільги поза обов'язковими вимогами, включаючи покриття лікарськими препаратами, що відпускаються за рецептом, фізичну та професійну терапію, оптометрію, хіропрактику, стоматологічну допомогу тощо.
Оскільки Medicare має дуже обмежене покриття для будинків престарілих, люди похилого віку, які потребують цього, іноді намагаються отримати право на Medicaid, особливо коли вони намагаються забезпечити у них достатньо грошей для подружжя, який не бере на опіку.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Більшість людей Medicare вважається правом отримання права. Подумайте про Medicare як поліс медичного страхування, який пропонують громадянам похилого віку, а також людям до 65 років, які мають право на певну ваду. Якщо ви сплачували податки на заробітки Medicare під час роботи - вони зазвичай знімаються з зарплати автоматично, як і внески соціального страхування - ви автоматично отримуєте право на Medicare у віці 65 років. Medicare охоплює тих, хто має право незалежно від їх доходу.
Частини Medicare
Medicare випускається з чотирьох частин. Деякі частини вимагають сплати щомісячної премії, подібної до приватного медичного страхування, але програма не ґрунтується на фінансових потребах:
- Частина А: Ця частина плану охоплює лікарняну допомогу, зокрема витрати на перебування в медичному закладі. Зарахувані несуть відповідальність за франшизу та співстрахування. Наприклад, стаціонарна відрахування в стаціонар до 2020 року складає 1408 доларів, тоді як перебування в лікарнях між 61-м та 90-м днями стягується 352 долари на день. Частина B: Частина B охоплює лікарів, медичні тести, деякі медичні засоби та процедури. В основному, це охоплює все, що вам зроблено. Існує щомісячна премія за покриття частини Б. Щомісячна стандартна премія за покриття Частини B становить 144, 60 дол. США, річний внесок у розмірі 198 доларів. Люди, які потрапляють у більш високий дохід, повинні будуть сплачувати щомісячні суми коригування, пов'язані з доходом. Перевага Medicare: Цей план також називають Частиною C. Це альтернатива традиційному покриттю Medicare і часто включає деталі A, B і D, а також може включати деякі процедури, які не охоплені Medicare, такі як слух, зір та стоматологія. Приватні страхові компанії адмініструють плани Medicare Advantage. Частина D: Частина D охоплює рецептурні препарати та також є управляються приватними страховими компаніями. Ви повинні мати його, якщо ви не маєте покриття з іншого джерела. Частина D у більшості випадків вимагає сплати щомісячної премії. Очікується, що середньомісячна премія за Частину D у 2020 році становитиме 32, 74 дол.
Як платник податків, ви вносите свій внесок у Medicare протягом своїх робочих років і отримаєте покриття Частиною А, ймовірно, безкоштовно для вас. Можливо, знадобиться додаткове покриття, таке як Частина В та Частина D, і воно може мати щомісячну премію. Оскільки Medicare має прогалини в покритті, вам, швидше за все, знадобиться додаткове покриття, яке може мати додатковий щомісячний внесок понад те, що ви вже платите.
Medicare не є комплексним планом медичного страхування, тому, якщо у вас є лише традиційна Medicare, є покриття, такі як довготривала допомога.
Програми заощадження Medicare
- Програма Кваліфікованого бенефіціара Medicare (QMB): QMB допомагає сплачувати премії Medicare, частина A, премії частини B, франшизу, спільне страхування та співплати. Щомісячні ліміти доходів становлять 1061 долар для фізичної особи та 1430 доларів для пари. Вартість активів чи ресурсів, якими ви можете володіти, обмежена 7 730 доларів для однієї людини та 11 600 доларів для пари. Вказаний бенефіціар з медичних послуг з низьким рівнем доходу (SLMB): SLMB допомагає оплатити витрати на премії Medicare Part B. Дохід від SLMB обмежується 1, 269 долара для фізичної особи та 1, 711 долара для пари. Обмеження ресурсів такі ж, як і для програми QMB. Кваліфікаційна індивідуальна програма (QI): QI допомагає сплачувати витрати лише на премії Medicare Part B. Ви повинні подавати або повторно подавати заявки на пільги із забезпечення QI щороку. Ці пільги надаються за принципом «перший прихід, перший сервіс», а пріоритет надається тим, хто отримав пільги за QI у попередньому році. Ліміти доходів становлять 1426 доларів для фізичних осіб та 1923 доларів для пар. Дозволені ресурси такі ж, як і для QMB та SLMB. Ви не можете отримувати пільги щодо QI, якщо ви отримаєте право на Medicaid. Кваліфіковані інваліди та працюючі особи (QDWI): Ця програма допомагає кваліфікованим людям сплачувати премії за частину А в різних ситуаціях, включаючи, якщо ви працюючий, інвалід та молодший 65 років. Індивідуальний щомісячний ліміт доходу становив 4 499 доларів для фізичних осіб та 5 722 долари для пар. Індивідуальні ліміти ресурсів становили 4000 доларів, тоді як для пар - 6000 доларів.
Спеціальні міркування
Medicaid
Чому? Тому що владі відомо про людей, які виснажують активи лише для того, щоб претендувати на Medicaid. Коли ви подаєте заявку, держава «оглядається» п’ять років, щоб визначити, чи перевели ви, продали нижче справедливої ринкової вартості чи передали активи, які зробили б вас непридатними до програми. Якщо це так, ви можете застосувати те, що відомо як штраф за трансфер. Як правило, пеня - це період очікування, протягом якого ви не можете отримувати пільги від Medicaid, навіть якщо ви зараз технічно кваліфіковані.
Процес визначення штрафу передбачає відмову від пільг пропорційно часу, який ви могли заплатити за будинок престарілих, якби ви зберегли ці активи. Період огляду починається, коли ви подаєте заявку на Medicaid. Тож навіть якщо трансфер був до п’яти років тому, це може призвести до штрафу.
Оскільки тривалість життя збільшується, а пенсійні заощадження стають невдалими, все більше та більше людей похилого віку можуть опинитися в повному обсязі або частково для отримання допомоги у програмі Medicaid. На додаток до допомоги у витратах на медичну допомогу, Medicaid пропонує покриття, як правило, недоступне через Medicare, наприклад, розширений догляд за домом та піклування або послуги особистого догляду. Але оскільки вимоги до доходу суворі і програма карає людей, які намагаються скинути активи безпосередньо перед їх застосуванням, необхідне довгострокове планування.
Medicare
Якщо хтось кваліфікується як для Medicare, так і для Medicaid, вони мають подвійний статус. За цим статусом покриваються більшість або всі ваші витрати на охорону здоров'я. Medicaid виплачуватиме більшість ваших премій за частину A та B Medicare (якщо у вас є премії), а також франшизи та доплати, які ви можете мати. Не має значення, чи ви отримаєте покриття Medicare за допомогою традиційного плану Medicare або для програми Medicare Advantage (MA), частина C.
