Зміст
- Фон Medicare
- Частина А: Лікарняне страхування
- Частина В: Лікарі та тести
- Які частини A і B не охоплюють
- Частина C: Перевага Medicare
- Частина D: Ліки за рецептом
- Перевага Medigap проти Medicare
Можливо, ви наближаєтесь до 65 років або просто хочете зрозуміти, як працює Medicare, щоб ви могли допомогти члену родини чи другові. Хоча деякі люди, які підписалися на Medicare, виходять на пенсію, інші все ще працюють. Незалежно від вашої ситуації, ви отримаєте право на Medicare, коли вам виповниться 65 років, і в більшості випадків ви повинні записатися.
Насправді, якщо ви вже отримуєте соціальне забезпечення, вас автоматично записують у місяць, якому ви виповниться 65 років. Картка надійде на пошту.
В даний час в Медікаре навчається понад 60 мільйонів людей.
Ключові вивезення
- Medicare - це національна програма медичного страхування для громадян Сполучених Штатів. Кожен має право на Medicare у віці 65 років, а також деякі громадяни з обмеженими можливостями також мають право. До Medicare передбачено чотири частини: A, B, C та D.Part A є автоматичним і включає платежі за лікування в медичному закладі. Частина B є автоматичною, якщо у вас немає іншого медичного покриття, наприклад, через роботодавця або подружжя. Частина C, яка називається Medicare Advantage, є альтернативою приватному сектору традиційному Medicare.Part D охоплює пільги за рецептом ліків.
Фон Medicare
Medicare - це національна програма медичного страхування громадян США та деяких постійних законних мешканців. Як правило, ви маєте право на Medicare, коли ви виповниться 65 років, виходячи з трудової книжки або вашої дружини. Люди до 65 років з обмеженими можливостями також охоплені Medicare.
"Кожен, хто отримав схвалення та отримав виплату доходів по інвалідності в соціальному забезпеченні протягом двох років, кваліфікується до Medicare Parts A і B", - говорить Кріс Купер, CFP®, ChFC, EA, MSFS, президент, Chris Cooper & Company, Сан-Дієго, Каліфорнія.
Тим часом Medicare розвивалася протягом багатьох років і зараз має чотири частини. Хоча деякі є обов'язковими, інші - необов’язковими.
Частина А: Лікарняне страхування
Частина А покриває витрати на госпіталізацію. Під час реєстрації в Medicare ви автоматично отримуєте частину А. Для більшості людей немає щомісячних витрат, але є франшиза у розмірі 1408 доларів.
Послуги, які охоплені частиною А, включають тести, операції, відвідування лікаря, стаціонарну допомогу в лікарнях, кваліфікованих сестринських закладах, домашню хоспісну допомогу, домашні медичні послуги та стаціонарну допомогу в релігійному немедичному закладі охорони здоров'я.
Це звучить прямо, але це не так. Наприклад, частина А охоплює домашнє хоспісне обслуговування, але не охоплює перебування в хоспісі.
Крім того, якщо ви госпіталізовані, застосовується франшиза, і якщо ви залишаєтесь більше 60 днів, вам доведеться сплачувати частину витрат кожного дня. Якщо ви потрапляєте до лікарні кілька разів протягом року, можливо, вам потрібно буде виплачувати вирахування щоразу.
Частина В: Лікарі та тести
Частина B Medicare охоплює довгий перелік медичних послуг, включаючи відвідування лікаря, медичне обладнання, амбулаторну допомогу, амбулаторні процедури, закупівлю крові, мамографії, реабілітацію серця та лікування раку.
Ви повинні записатись на частину B, якщо у вас немає "надійного покриття" з іншого джерела, наприклад, роботодавця або роботодавця дружини.
Ви сплачуєте щомісячну премію за Частину B. У 2020 році вартість становила 144, 60 долара, що перевищує 135, 50 доларів у 2019 році. Якщо ви працюєте на соціальне забезпечення, це буде вирахувано з щомісячного платежу.
Відрахування на частину B становить 198 доларів. Після того, як ви зустрінетесь з відрахуванням, ви сплачуєте 20% від вартості послуги, затвердженої Medicare, за умови, що ваш медичний працівник приймає доручення Medicare. Але будьте обережні: на ваших 20% -них витратах у кишені немає обмеження.
Наприклад, якщо ваші медичні рахунки за певний рік становили 100 000 доларів, ви можете нести відповідальність до 20 000 доларів США за ці збори, плюс витрати, понесені за парасольками Частини А та Д. Максимуму життя немає.
Кетрін Б. Хауер, MBA, CFP®, EA, фінансовий радник з Wilson David Investment Advisors в місті Айкен, штат Південна Кароліна, та автор " Фінансових консультацій для Blue Collar America" , пояснює:
"Охолодження та потенційно руйнівні для хронічних захворювань, таких як рак - Американська медична асоціація підрахувала, що користувачі Medicare без Medigap можуть витрачати від медичних витрат від 25% до 64% свого доходу".
З іншого боку, ви не платите нічого за більшість профілактичних послуг, таких як скринінг діабету та грип, якщо ви отримуєте ці послуги від постачальника, який приймає платежі Medicare.
Які частини A і B не охоплюють
Найбільший і найважливіший предмет, який не охоплює традиційний Medicare, - це тривалий догляд. Якщо у вас діагностовано хронічне захворювання, яке потребує постійної особистої допомоги, такого, як потрібен медичний заклад, Medicare не покриє жодних витрат. Сюди входить допомога в повсякденних заходах, таких як купання та одягання.
70%
Відсоток людей старше 65 років, яким в певний момент буде потрібна тривала допомога.
За словами Карлоса Діаса-молодшого, менеджера з питань багатства, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
«Medicare ніколи не мав на меті платити за довгострокову допомогу. Щоб подбати про ці витрати, погляньте на страхування тривалого догляду, поліс страхування життя з довгостроковим доглядом (доповнення), спеціально розроблений ануїтет на довгострокову допомогу (проти ануїтету з хронічним доглядачем) або навіть врегулювання життя, яке перетворить старий поліс страхування життя у встановлену суму коштів ».
Інші витрати, які не покриваються, включають рутинний догляд за зубами чи очима, протези та слухові апарати.
Частина C: Перевага Medicare
Також відома як Medicare Advantage, частина C є альтернативою традиційному висвітленню Medicare. Покриття зазвичай включає всі частини А та В, план ліків за рецептом (частина D) та, в залежності від вашого вибору постачальника, інші переваги.
Частина C управляється приватними страховими компаніями, які стягують ваш внесок з Medicare від федерального уряду.
Залежно від плану, ви можете або не потрібно буде платити додаткову премію за частину C. Вам не потрібно записатися на план переваг, але для багатьох людей ці плани можуть бути вигіднішою справою, ніж платити окремо за Частини A, Б і Д.
Якщо вас порадувало охоплення Організацією охорони здоров'я (HMO), ви можете знайти подібні послуги за допомогою Medicare Advantage.
Частина D: Ліки за рецептом
Покриття ліками за рецептом, відоме як частина D, також управляється приватними страховими компаніями. Частина D необхідна, якщо у вас немає рецептурного препарату з іншого джерела, включаючи будь-який план Medicare Advantage. Залежно від вашого плану, вам, можливо, доведеться зустріти щорічно відрахування, перш ніж ваш план почне покривати ваші допустимі витрати на ліки.
Плани Medicare мають розрив у покритті - тимчасове обмеження щодо того, що буде покривати план наркотиків. Цей проміжок часто називають пончиковою діркою після того, як ви витратили певну суму на загальні витрати. Як тільки ви досягли рівня "катастрофічного покриття", ви сплачуєте доплату за ліки, що випускаються за рецептом.
Кожна держава має варіанти страхування, які закриють розрив у покритті, але вони вимагають сплати додаткової премії.
Перевага Medigap проти Medicare
Люди, які мають лише традиційні Medicare - Частини A, B і D - можуть мати значні рахунки, які не поширюються на Medicare. Щоб усунути ці прогалини, одержувачі можуть записатись у будь-яку форму страхування Medigap або в план Medicare Advantage (див. Частину C, вище).
Одна важлива річ, яку потрібно знати про Medigap: вона лише доповнює Medicare і не є окремою політикою. Якщо ваш лікар не приймає Medicare, страхування Medigap за процедуру не заплатить.
Страховим агентам заборонено продавати Medigap учасникам Частини C, Medicare Advantage.
Покриття Medigap стандартизується Medicare, але пропонується приватними страховими компаніями. За словами Патріка Траверса, засновника MoneyCoach, Mt. Приємно, SC
«Я рекомендую своїм клієнтам придбати поліси Medigap для задоволення своїх потреб. Незважаючи на те, що премії є вищими, планувати їх набагато простіше, ніж те, що може бути великим видатком з кишені, з яким вони могли б зіткнутися, якби вони мали менше покриття ".
